21岁哪些平台能借款？别被广告忽悠，这几个渠道才靠谱

说实话，我对于这件事很有发言权。去年我的表弟刚满21岁，刚刚大学毕业想要和别人合伙开一家奶茶店，差5万块钱的启动资金。这小子啥都不懂，在网上胡乱搜了一下之后看到有"秒下款"的广告就点进去看了结果呢？钱没有借到，手机里装了很多不明来源的应用程序，通讯录也被读取了，后来天天接到骚扰电话问要不要贷款。我那时刚入行做信贷不久，看他那一堆征信查询记录真是又气又好心疼。很多人问他这么大的年纪怎么还能借钱的时候，我就来回答一下今天21岁可以借的钱在哪些平台把这件事弄明白，以免你们再走弯路。

满21岁后可以使用借款平台吗？先弄明白这三种类型

说到底，市面上的借款渠道看上去很多，其实只有三大类：银行系、互联网巨头和那些小有名气的小贷公司。第一种是正道，第二种第三就是坑了。很多人认为只要能下款的就是好平台，这种想法大错特错。见过太多年轻人为了几千块钱去借高利贷，最后利息越滚越大还不起钱来把父母也拖垮了。那么到底该怎样选择呢？一类一分类别地说。

再说说银行系的。目前很多银行都推出了针对年轻人消费贷款的产品，比如招行闪电贷、建行快贷等。这类产品的特点是利率低，年化利率在4%-8%之间，并且比那些动不动就24%以上的平台要便宜得多。但是对银行的要求也很高，要有稳定的工作和社保公积金，或者在校大学生有实习收入证明。我的表弟就是因为没有稳定的收入而吃到了亏的，在这里过了不了关了。

再说互联网大厂的。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱，这些都是大家熟悉的。该类平台的好处在于门槛较低，只要你平时经常使用这些APP并且信用分数足够高的话就可以开通了。利息比银行要高出一些，年化在10%到18%，但是比起小贷公司来还是要良心很多的。主要是正规，并没有那些非法的行为出现。

广告声势浩大的平台到底靠不靠谱？

说实话，这个问题我每天都会被问到好几次。网上那些"不看征信、秒下款、黑户也能贷"的广告中，有九成是陷阱。最后一个怎么样？可能是骗子吧！去年有一位客户21岁左右，征信情况很糟糕，在正规渠道都被拒绝了他。急需用钱的人找了一个号称可以百分百贷款的地方，并且要先交500元作为包装费。支付之后还要缴纳一千块钱的验资费用，前后总共被骗走了三万多块人民币，一分钱也没有借到。

这样的骗局我见过很多次了。正规的平台是不会在放款之前要求你支付任何费用的，这一点要牢记住就可以避开90%的风险。还有那种让你提供身份证照片、银行卡密码的地方，想都别想，直接拉黑就好。市场上确实存在一些持牌消费金融公司，比如马上消费、招联金融、中银消费等都是正规军，利息比银行高一点但是不会坑你。但是对于那些根本没有听过的小平台来说还是要绕道走比较好。

我从事这个行业已经有几年了，处理过的案子数不胜数。有个数据网上找不到，但是可以告诉大家：经过我的观察发现，在21到25岁这个年龄段的借款人中，逾期率最高的是借呗、微粒贷这些大平台，并不是那些小有名气的小额贷款APP。为什么？因为大公司风控比较健全不会给还不起钱的人放款；而小公司为了盈利会先给你借钱然后再收取高额罚息来赚钱。这也就是吃人血馒头的意思了

21岁想要借款的话，要满足以下条件

你以为自己到了21岁就可以随便借钱了吗？门都没有。正规的平台看重的是你的还款能力，并不会因为你年龄大就给你发钱，更不可能因为你是年轻人就不给年轻人贷款。我总结了一下想要顺利借到钱至少要满足以下条件：

• 有稳定的收入来源，工资流水或者社保公积金至少要有其中之一
• 征信不能太花，近三个月内查询次数不要超过六次
• 没有逾期记录，特别是现在
• 手机号码实名制认证时间大于等于6个月

征信查询次数。每次申请贷款都会在征信上留下一条查记录，不管是否成功发放。查询次数太多的话，银行或者正规平台就会觉得你缺钱很多了，风险比较大，直接拒贷。我表弟就是不懂这个，在那段时间里疯狂地去申请各种贷款把自己的信用报告弄坏了之后想要办信用卡都被拒绝了。所以不要没事乱点"测测你的额度"的链接，点击一次就等于又增加了一条查询记录。

另外还要说明一下，各个平台对于年龄的要求是不一样的。有的平台满18岁就可以借了，也有的需要22-23岁以上才可借款。这个年龄段有点尴尬的地方在于很多银行好产品都无法申请到。但是只要收入稳定的话，哪怕是你刚满21岁的年纪也可以开通借呗、微粒贷等贷款业务。我的一个朋友的孩子今年刚刚21岁，在互联网公司实习，工资虽然不高但按时发放，借呗额度为8000元，微粒贷额度为5000元，应急完全够用。

真的急用钱怎么办？给你几条切实可行的建议

说了这么多，万一真的急用钱怎么办？给出一些实用的建议，是这几年总结出来的经验。

第一条，先看看自己有哪些资源。支付宝用得多就看借呗、微信支付分高的话就可以考虑微粒贷了，在京东买东西多的朋友可以关注一下金条产品。这些平台对你有数据积累，下款概率大一些。不要一开始就在不熟悉的平台上申请，浪费时间还会影响征信。

第二条，金额小的可以找亲友借钱。我知道亲戚朋友之间借钱面子上过不去，但是和借高利贷相比这点面子值多少钱呢？见过太多年轻人为了所谓的面子去贷款了，最后利息滚起来还不起，还得让父母来替你还钱的时候，那时候丢掉的面子更大。

第三条，实在不行就办张信用卡。21岁有工作的话，办理一张额度为5000-10000的信用卡也不是难事。信用卡可以享受免息期，用得好的话比贷款划算一些。但是千万不要逾期了，信用卡逾期要比网贷严重得多。

另外还有一件事情需要提醒一下。去年还不是这样，今年政策刚调整过，很多平台的利率都降了。之前借网贷的时候如果有24%以上的利息的话可以去看看能不能换成银行贷款或者换一个更便宜一点的地方。能省就省点吧，不要和钱较劲。

21岁借款平台常见的问题

有人会问：没有工作的人可以借款吗？正规渠道基本不可能。那些愿意借给你钱的，要么是骗子，要么利息太高了。我的建议就是先解决收入问题再考虑借钱的事情吧。

还有人问：学生身份可以借款吗？各个平台的政策不同，但是自从监管加强之后，大部分正规平台都不再给学生放款了。之前坑害学生的校园贷现在已经很少见了。如果你是大学生的话，在家里面缺钱就告诉家里吧，不要自己瞎搞。

最后再补充一个经常被忽略的细节就是申请时间。网上基本没有人提这个问题，但是经过我的观察发现是真实的。工作日早上10点到下午3点之间提出申请的话，下款速度以及通过率都会比晚上或者周末的时候快一些。因为这时审核人员在线上，在系统无法过的人工还可以复核；晚上下班以后和周休时间一般靠人工处理了，稍有瑕疵就会被拒绝。不算什么秘密但是很管用

说了这么多，其实只有一个意思：年轻人借钱的时候宁可门槛高一些走正规渠道也不要去碰那些乱七八糟的平台。钱的事情不能着急上火。

如果你现在正为这件事发愁的话，先把手机里的那些乱七八糟的借款APP都删了之后，在支付宝、微信上看看自己有没有借呗或者微粒贷。最好的选择就是你现在的状态。