不倒翁借款app怎么样？深挖背后那些没人告诉你的事
凌晨两点左右，我接到一个采访对象打来的电话，对方是带着哭腔的小张。
三个月前，这位刚毕业两年的小伙子在手机上点了一个借贷广告来周转一下房租，没想到现在欠款已经到了八万。
他问我："老师，那个平台推荐我下载不倒翁借款app，说放款快，这个东西到底能不能碰？"
其实这两年来，我听到过不下几十次类似的问题。不倒翁借款app怎么样表面上看是问这个软件好不好用，其实是在质疑：我的辛苦钱有没有被骗？
作为一名在金融行业工作了五年的记者，我决定把调查到的真实情况公布出来。
一、"不倒翁"到底是什么？
第一次听说这个app的人，有的是通过短信链接知道的，也有可能是在其他借贷平台看到弹窗推荐而得知。
名字听起来很吉利，"不倒翁"的意思就是永远都站得住。
但是你有没有想过一个问题：正规的金融机构，会用这样的名字吗？
我查了一下它的运营主体，经过多方打听才知道是一家注册在某偏远县城的小贷公司。注册资本与实缴资本相差十万八千里，在行业内被称作"壳子"的流量入口型企业。
说白了，它压根儿就不是给你放款的那家。
它更像一个中介贩子，把你的信息收集起来之后再转手卖给其他的放贷机构，并从中抽取"信息服务费"。
你的个人信息、通讯录以及芝麻信用分，都是它的筹码。
细想一下这事儿很可怕。
二、踩过坑的人，都有怎样的经历？
去年冬天，我在调查一起套路贷案件的时候遇到了来自河南的刘大姐。
为了给儿子凑彩礼钱，她通过朋友推荐下载了不倒翁借款APP。
app界面看起来比较正规，号称日息低至万分之三，审核速度很快，填写完资料后十分钟左右就可以到账了。
到账5000元，但是合同上写的却是6500元。
多出来的1500块钱去哪儿了？平台客服说这是"服务费""会员费",直接从本金中扣除。
这是什么情况？行话叫砍头息。
表面上看利率是合规的，但是拿到手的钱却少了很多，算出的真实年化利率吓人一跳——超过60%。
刘大姐当时着急用钱，根本没有仔细看合同就点了确认。
结果怎么样？三个月之后，五千块钱变成了要还一万二。
催收电话打到了她的单位，也打了到她八十岁老母亲的手机上，“你女儿欠钱不还是不是想当赖账人”。
你有什么事要找谁说理呢？
三、为什么有人明知有坑还愿意跳进去？
我采访了很多的人，问他们为什么不去银行。
答案出乎意料的一致性：银行办理的速度太慢，手续也很繁琐，并且不一定能够批准。
这就是现实。
银行的钱便宜，但是门槛高；这类APP的钱贵，但是门槛很低——只要身份证、手机号就可以借钱。
征信上有点问题但是急需用钱的人，简直就是救命稻草。
但是稻草常常被用作勒死人的绳子。
我的一个同行朋友说了一句话很糙但是很有道理："这样的APP就是给无路可走的人准备的最后一击。"
话说得不好听，但是很实在。
当你点击“立即申请”按钮的时候，你认为自己是在借钱，其实你在签一份卖身契约。
通讯录被查看了，位置也被跟踪到了，社交关系也被人看得很清楚。
一旦逾期，爆通讯录、P图侮辱、上门骚扰等"传统艺能"一样不少。
去年下半年监管严打了一波，情况稍微好点一些了，但是换个马甲继续干的也不少。
不倒翁借款APP是否也在其中？不能做出判断，但是风险信号已经很多了。
四、几个被忽视的危险信号
如果非得要我给出一个判断标准的话，我会让你注意以下几点：
第一，看它是否在App中明示年化利率。
监管要求所有的贷款产品都要显示年化利率（APR），如果只是告诉你"日息多少"或者"借一千每天还几毛钱"，基本上就可以判断有问题了。
第二，放款之前是否需要交钱。
凡是要求你先交"工本费""保证金""解冻费"的，百分之百都是骗子，完全没有考虑的时间。
第三，看它是否强制搭售会员。
有些平台借款1000元的时候，强制要求你购买200元左右的会员权益，不买就不能放款。
砍头息和这之间有什么不同？换汤不换药而已。
据我所知，不倒翁借款app在用户投诉平台上对于"乱收费""暴力催收"的投诉数量一直很高。
具体的数字我已经记不清楚了，但是翻了几页全是骂人的声音，这还能说是巧合吗？
五、真的急需用钱的话，还有别的办法吗？
写到这里，可能有人要骂我了：你说这不行那也不行的话，那么急用钱怎么办？
别着急，办法总归是有的。
如果征信情况还可以的话，优先选择正规的互联网银行贷款产品，例如微众银行的微粒贷、网商银行的借呗等，利率公开透明，并且没有额外收费。
实在不行的话，可以向亲戚朋友借钱周转，并且把利息写清楚一些，总比被外面高利贷吸血好。
再退一步，哪怕使用信用卡取现的话年化利率也只有18%左右，相比那些动辄60%-100%的野鸡平台要良心很多。
借钱是有成本的，这个成本你要算清楚。
为了几千块钱，付出自己隐私、名誉乃至整个家庭的安宁代价，在这笔账上怎么算都亏。
不要让"不倒翁"把你推翻
回到最初的问题：不倒翁借款app怎么样？
我的建议很简单：能不去碰就不要去碰。
市场上打着"科技金融"旗号从事高利贷活动的平台很多，监管抓一批新冒出来一批根本无法完全覆盖。
普通人能做的就是捂紧自己的口袋，管住自己手。
凌晨打来的电话是小张，后来在律师的帮助下报警了，但是追回的钱很少。
他说，如果当时多问一句、查一查的话，也许就不会走到这一步了。
干了这行很久之后，渐渐地觉得：借钱这件事，并不是技术上的问题，而是认知的问题。
你图人家利息低，人家图的是你的本金。
下次再看到"秒批""免审""额度高"的广告时，先问自己一个问题——
这么好的事情，凭什么要轮到我呢？