法院能查到哪些借款记录？做生意周转多年，这些内幕我太清楚了

我做建材生意，这几年为了资金周转向别人借的钱、踩过的坑数不胜数。去年一个做生意的朋友因为债务问题被法院起诉了，在执行的时候直接把财产查封了，那时候的情景我现在想起来都后背发凉。他当时很自信地认为自己在几个小贷平台上借款的钱不会影响到征信记录，并且他认为人民法院是不知道的。结果怎么样？法官当场拿出一张详细的借条清单来给当事人看，三年前他在某普惠银行申请过的5万元贷款也被列了出来。那一刻我才明白过来，我也跟着后怕冷汗直冒出来。这件事情发生之后，我专门请教了做律师的朋友，请他们给我查询一下，在此基础上我又结合自己这些年来的经验总结出法院可以查询到哪些借款记录这件事已经完全想明白了。

别太天真了，银行流水就是第一道鬼门关

很多人认为只要我不说，法院就不会知道我欠谁的钱。其实这样的想法很幼稚。查财产线索的第一步就是调银行流水，而且是名下的所有银行的流水全部都得查到。你账户里的每一笔进出账，只要是借贷相关的都会被发现。比如说你的交易中突然出现一笔来自"某某小贷公司"的资金流入，或者每个月固定向某个账号转账还款的话，法官一看就知道是怎么回事了。还需要你自己主动交代吗？根本不需要。我的一个朋友就是因为这样吃了亏，他认为把钱转到支付宝、微信里就安全了，殊不知第三方支付平台的流水也可以被法院查出。

只要你的借款行为产生了资金往来，银行流水就是最诚实的证人。即便是私人借贷，如果你每个月都固定给某个人打款，并且金额比较有规律的话，法官也会问这笔钱是什么性质。到时候你还是要老老实实解释一下这是借的钱还是货的钱。不能说明白的就是转移财产了，可能还会被认定为拒执罪来处理呢？值得吗？

"不上征信"的网贷，法院是怎么查到的？

这是我被问到最多的问题，也是很多借款人最容易产生侥幸心理的地方。市场上确实存在一些小贷公司，宣称可以"不上征信"，好像借了钱就不需要还款似的。别傻了。法院查看借款记录，并不是看个人信用报告那么简单的事。征信报告只是其中的一个参考依据而已，并不能够代替所有的条件来决定。

现在的数据系统有多么厉害，超乎你的想象。很多网贷平台虽然不直接接入央行征信，但是它们会对接百行征信、互金协会的数据共享平台或者与其它金融机构有数据互通。法院在执行过程中可以使用网络查控系统来连接这些数据库。我的一个做律师的朋友说去年还不是这样，今年许多地区的地方司法机关升级之后覆盖面更广了。以前不能查询到的杂牌网贷现在已经可以直接推送过来。所以千万不要相信"黑户也可以下款、法院找不到"这种鬼话，那都是在骗你去借高利贷。

还有一种情况，很多人容易忽略。那就是被起诉之后法院下发的财产报告令。该东西不能当摆设来用，在它面前要如实申报所有的债权债务关系。如果隐瞒了一笔借款的话，后来查出来了性质就变了。本来只是民事纠纷，但是如果处理不好就会变成妨害民事诉讼了，罚款、拘留也是有可能的。这件事并不是吓唬你的时候才出现的。

查询借款记录的方法有哪些？

既然说到这儿，我就把法院可以查到哪些借款记录的具体渠道给大家捋一捋。我不是内部人员，只是根据自己的经验以及律师朋友的科普总结出来的，并且各个地区可能会有所不同，但是大的方向应该差不多。

• 中国人民银行征信中心：这是最基本的，信用卡、房贷、车贷以及接入征信的正规网贷都会记录在案。
• 网络查控系统：该系统功能强大，可以查询到被执行人在全国范围内所有的存款、金融产品（包括理财产品）、股票、房产和车辆等信息。银行账户以及网络资金账户的变化一目了然。
• 协查函和调查令：对于一些系统暂时查不到的，法院可以向具体的金融机构或者平台发出协查函，请其协助调查。律师也可以申请调取令来获取特定证据。

到此为止，你还认为自己那些"隐秘借款"可以藏得住吗？

私人借贷、现金借款有没有办法查到呢？

有人会问：我跟朋友私下借钱或者直接用现金交易，法院能查到吗？从理论上讲，现金交易被追踪的概率要小得多。但是我们做买卖的人应该知道大额现钞的使用现在有多敏感吧。如果银行流水中有大量的取款记录，并且你实际的生活方式与申报财产的情况不相符的话，那么法官肯定是要进行深入调查了。

之前遇到一个做装修的老板，为了躲避债务把钱取出来存到亲戚家里以为自己做得天衣无缝。结果怎么样？申请执行人提供线索称最近刚买了一辆车，并没有过户给他的名字下，在他身边经常开这辆车子。法官顺藤摸瓜查下去之后发现其有大额资金往来的嫌疑，于是将其司法拘留了。在里面待了十五天后家里就赶紧把钱凑齐还上了。你说这是为了什么？

而且私人借贷一般都有借条、聊天记录或者转账凭证。一旦债权人提起诉讼，相关的证据就会被提交给法院。在审理过程中，这些材料都会作为案卷的一部分存在下来。到时候想赖都没有机会了。所以不要总想着钻空子，在大部分情况下都是聪明反被聪明所害。

担保记录也是隐形债务的一种

这一点我必须单独说一下，因为很多人根本不知道它的严重性。你觉得自己没有借钱给朋友公司的公司做担保，并不会有什么问题吧？大错特错。担保责任也是债！借款人不能还钱的时候，债权人可以直接找担保人要钱。在执行阶段中法院查你的借款记录时这笔担保债务也跑不掉的了。身边就有这样活生生的例子，给人做了五十万块钱的保证书之后朋友跑了，他自己名下的房子就被查封拍卖了。到现在我都还记得那哥们当时悔得那个样子拍大腿都没有用

那么我们应该怎样做呢？

说了这么多，并不是让大家都要做老赖，或者研究怎样躲债。我是想告诉人们，在法律面前信息应该是透明的。与其整天担心怎么藏起来，不如正面应对吧。如果你真的遇到资金周转困难被起诉的话我的建议就是：

第一，积极配合法院进行财产申报。有多少钱出多少力的态度诚恳的话，法官也会考虑留给你一些生活费，并且会组织双方调解分期还款。

第二，主动整理好自己的债务情况。别等法院把清单扔到你脸上再说吧，在那里面子不要想讨好了。你自己制作的债务清单可以证明你有还款的意思，并不能算恶意逃废债。

第三，对于不合规的高利贷、套路贷要敢于提出异议。法院查到的借款记录中如果存在利息超过法律保护上限的部分的话，则你可以主张不予偿还。这一点很多人都不知道，白白吃了哑巴亏。

做了一辈子的生意，我算是看透了。资金链断裂并不可怕，可怕的是信誉丧失之后的事情。法院可以查到哪些借款记录其实并不是最重要的，最重要的是你是否有直面债务的勇气。自作聪明隐瞒财产、转移资金的行为最后往往自己搬起石头砸自己的脚。到了那个时候就没人能救得了你的命了。

下次再有人跟你说"这钱借了不用还，法院查不到"的时候直接让他哪儿凉快就去哪儿待着吧。