这几种不能用的借款平台有哪些？12年老中介给你列个黑名单

上周有一个小伙子坐在我对面，哭丧着脸说他在某个APP上借了两万元钱，到手只有一万六千块钱，三个月之后要还二万八千元。听完后直接把茶杯放下了，这样的平台你都敢碰吗？这就是典型的砍头息，我干过12年的贷款中介工作，见过太多人因为不懂行而掉进这种陷阱里出不来。每年都有人问我不能用的借款平台有哪些今天我就直接把话说清楚了，免得你们再往火坑里跳。

什么样的平台不能用？只要看三点就可以了

很多人认为只要能下款的就是好平台，这样的想法太天真了。有些钱借出去就是给自己的生命判个死刑。有一个做装修的老板资质还可以，在银行可以办理经营贷年利率在四成左右的样子，但是他嫌麻烦点了个网贷广告额度快一点拿到手就被扣去了20%的服务费。到现在为止我都替他感到惋惜。那到底不能用的借款平台有哪些？别急，我一个不漏地给你讲。

第一种：714高炮以及砍头息平台，碰都不能碰

现在的平台已经改头换面了，并没有直接称之为高利贷，而是包装成极速贷、无忧借等。怎样判断？两点看。第一还款周期很短7天或者14天就要还钱；第二下款之前先扣费叫做服务费会员费审核费。去年十一月有个客户征信有点问题急需周转，在某平台上借款一万，合同上写的是两万但是到手只有八千。还不算完啊七日后要还款一万二逾期一天加收五百罚息年化利率超过一千是借贷还是勒索都不好说

我跟他说，这样钱你借了就是给自己挖坑。他不同意的话就不要求征信不好银行不给贷款了。其实征信差也可以养着点，但是碰上这样的平台之后你就没有机会再养活自己了。这些网站根本不会把你的信息报到信用报告里去的，但是他们会用催收的方式把你逼死，打电话、P图发邮件给你骚扰你，上门追债什么都有可能有。有很多同行可以帮人处理烂摊子，并且收费并不便宜，而很多造成的伤害是金钱无法弥补的。

第二种：不知名的小贷APP，套路比你想的要深得多

有的人手机里装了很多小贷APP，名字听起来很吓人，“某某金服”、“某某钱包”。这些平台有一个共同点就是利息不会直接告诉你而是以日息、月息的方式来迷惑你。万五的日利率算是不多了？换算成年化的话是18%，再加上各种手续费、担保费、保险费等等，综合成本可以达到36%以上甚至更高。前年年底遇到一个女孩儿，刚工作不久，在三个平台拆借资金维持生活，并且越滚越多最后到了二十多万。她本来只向朋友借了三万元用来买电脑的。

怎样判断一个平台是否可以使用？教大家一个小窍门，在应用商店里找差评。如果有人说利息高、乱收费、提前还款有违约金的话，基本上就可以pass了。还有一个更简单的标准就是：凡是要求先付款后转账的全部拉黑。正规平台怎么会存在借款人先把钱交出去的情况呢？这逻辑不通顺。

第三种：AB贷、套路贷，专门骗老实人

这个我要重点讲一下，因为很多人分不清。什么是AB贷？就是有人跟你联系说可以贷款给你，但是你的资质不够好，所以需要找一个"担保人"或者"紧急联系人"来帮忙解决这个问题。然后请朋友过来用你名义去借钱，钱归自己使用，债务由朋友承担。去年我处理过一起案件，客户被骗了15万，征信上留了个黑印子，两人闹翻了。该平台表面看起来正规无害，其实背后的操作都是违法的。

还有一种是纯粹的诈骗，声称可以办理大额低息贷款，并且需要交纳保证金、验资费和解冻费。付完钱后人就不见了。这样的案件每年都有发生，我认识的一个同行说他的客户被骗了八万元，报警到现在也没有追回来。记住一句话：正规贷款，在放款之前一分钱都不用出。让你先付款的都是骗子，并没有例外。

正规渠道与黑平台如何区分？

说了这么多不能用的，那么可以使用的又是什么？银行、消费金融公司和持牌小贷公司这三种。怎么判断有没有牌照呢？到地方金融监督管理局官网或者国家企业信用信息公示系统查询公司的名称，并查看经营范围中是否包含小额贷款或消费金融等相关内容。没有就是黑户了，不要去碰。

还有一个很多人都不知道的细节：正规平台上的借款合同上，利息、费用以及还款方式都写得很清楚，并且提前还款的规定也会明示。那些条款含糊不清或者字体很小而且收费项一笔带过的基本上都是有问题的。看过很多份合同了，有些平台上的合同条款写的很复杂，故意让人看不懂。就是心里没底的意思吧

另外，补充一点。有些平台虽然有牌照，但是利率已经触及法律底线了，综合年化在35%左右徘徊。算不算不能用的借款平台有哪些？我的建议是：能不用就不用。法律规定的利率上限为24%，超过36%的部分无效。但是问题在于，你借的钱之后平台就会有很多种方式来让你还款了。打官司怎么样？你能抽出时间精力吗

最后说点实在的

我干这行12年了，见过太多人因为选错平台而从几万变成几十万，最后家破人亡。借钱的事情不能着急。越是急需资金的时候越是要冷静地选择一个可靠的渠道来使用钱。就算多花两天时间去正规的地方找一找也好过掉进高利贷的坑里一万倍好。遇到困难了就先问身边的人，如果不行的话再去银行，最后再考虑其他的途径。不要为了面子把自己陷进去。

如果不确定某个平台是否可以使用的话，可以把名字发给我，请我帮忙看看。当作朋友吧，不收钱。