抵押车借款怎么样生效的？签字只是第一步，关键看这三点

2018年的时候，我在做建材生意亏了不少钱，急需30万周转。朋友介绍了一家可以办理"车抵贷"的公司，我开着刚买了两年的奥迪A4去了那里。当时觉得很容易，签了字、按了手印就把车扔在那里了，然后就等着拿钱吧结果怎样呢三个月之后我想把车子赎回去的时候对方拿出合同说我违约要收走车子还要赔偿违约金那时候我才明白自己踩到一个大坑里来了后来为了维权我硬是把这些法律条文以及行业规矩都研究了个遍虽然最后还是赔了一些钱但是至少把车给拿回来了今天跟大家分享一下，抵押车借款怎么样生效的不要像我当年那样傻乎乎地签了字就以为自己懂了。

抵押车借款生效的主要条件有哪些

很多人认为，只要我签了字、对方给了钱，借款合同就生效了。对头不对的这句话。说到底就是借钱合同时效和抵押权时效不一样。借款合同是您与贷款机构之间形成的债务关系，在签字并收到款项后该合同即产生法律效力。但是关于抵押车借贷的不同之处在于，车辆属于动产，按照法律规定，动产物上设立抵押需要进行登记。不注册的话呢？虽然设定了抵押权，但是如果善意第三人主张权利的时候就没办法对抗了。这句话听起来挺绕口的，其实我当时也感觉晕乎得不行。后来我才知道这表示如果放款方悄悄把你的车卖掉或者别的债权人找上门来时你没有办理过登记手续那么你就很难保全自己的权益了。

那时候我遇到的坑就是对方根本没给我办抵押登记，只让我签了堆空白合同。所以我要提醒一下车辆抵押登记流程这件事你要不要负责就不用推脱了，要亲自去管。正规的操作是双方带着身份证、行驶证、车辆登记证书（大绿本）到车管所办理抵押登记手续。办完之后，在你的车辆登记证书上会盖一个"已抵押"的章，这个时候，抵押权才真正地公示出来，并且有了法律效力。很多不靠谱的企业是不会把这方面的信息告诉你的，他们就是希望你能不懂才会从中谋取利益。

合同中有哪些生效的"陷阱"

说到合同，这是我最痛的一块。当年签的那份合同厚厚一大沓，对方催着说："都是标准模板了，快签吧，急用钱呢"。我就真的信了。后来打官司的时候才看到里面夹杂有两份文件一份是"车辆买卖协议"另一份就是"授权委托书"。什么意思？即如果我违约的话，他就有权直接把我的车卖掉，并且还是由他来代理出售的。这种操作在业内被称为死押或者以租代购的一种变体形式，很坑人。

所以，抵押车借款怎么样生效的除了看签字之外，还要知道你签的是什么。合同中出现"转让""买卖""授权处置"等字眼时要小心一些。正规的抵押借款合同最重要的是借款金额、利息、还款期限和违约责任，并不是把车子直接过户给对方。我记得很清楚，在当时法官跟我说："你在上面按了手印，按照法律规定就等于你同意合同的内容了，除非你能证明自己是被胁迫签字的。"但是谁借钱的时候会录音录像来证明自己没有受到威胁呢？到现在我都记得这件事，吃一堑长一智吧

合同签订时应注意的问题

签合同之前要认真检查借款金额是否为实际到账的款项（有的合同上写的是50万，实际上只打了40万，那另外10万被当作"服务费"扣除），利息是多少年化率以及是否有其他附加费用如停车费、GPS安装费等；违约条款怎样规定，逾期几天算作违约定金罚多少。见过最离谱的合同就是这样的：一天没按时付钱就扣了本金5%，简直是抢钱。另外所有空白的地方要么填上，要么划掉，不能给对方留后期"补充"的机会。此习惯可以保命。

放款环节决定了借款是否真正实现落地

签了合同、办好了抵押之后，万事大吉了吗？还早得很呢。关于如何使抵押车借款生效的最后一个环节就是放款过程。你认为这有什么好说的，钱到手不就行了吗？这里面的道理多着哩。我的一个朋友去年办理车辆抵质押贷款时签订了一份金额为15万元的合同书，但是实际到账额只有12万。对方称3万是"保证金"和"首期利息"，并且让其出具一份收条表示收到了15万。后来还钱的时候他被要求支付了十五万元左右的钱款，其中三万元根本无法解释清楚。这就是典型的砍头息，在法律上并不支持这种行为，但是对方合同玩得比谁都溜啊。

我的经验是，放款金额一定要和合同上的金额完全一致，不能少一分。如果存在"服务费""咨询费"等项目的话，在合同中必须单独列出，并且从借款本金当中扣除之后再让你确认借款总额。收款账户最好使用自己的银行卡而不是第三方或者别人的卡。去年还不是这样的情况，今年监管更严格了，很多公司不敢明目张胆地收取砍头息，但是他们换了一个名目的说法来完成收钱的过程，比如买保险、成为会员等等。反正记住一条就是实际收到多少钱才是真正的借到的钱。

怎样判断抵押车借款是否正规生效

说了这么多，可能有人会问：那么我做完之后怎么知道有没有问题？其实判断的方法很简单。第一查征信正规的抵押车借款一般都会上征信报告，你可以过一两个月拉一份看下上面有没这笔贷款记录。如果有的话就是合法机构不会跑路了第二步查询登记证书大绿本上有没有抵押登记的情况以及谁是抵押权人是否与你签订合同的那个公司一致第三还款计划表正规的公司会给到一个清晰的还款计划每个月还多少钱，一直到哪一天都很明明白白如果对方支支吾地说不出来的话或者说法变化不定那你就要注意了。

说实话，我那会儿（几年前）信息不对称很严重，很多人被坑了也不知道去哪里投诉。现在情况好多了，网络上的信息量大增，监管也越来越严格。但是也不能忽视骗子也在不断升级啊，各种套路层出不穷。我想通过写这些来告诉你们抵押车借款怎么样生效的不是简单的法律问题，而是实际操作的问题。法律规定是死的，但是执行的时候人心却是活的。你要是不长个心眼的话，到最后拍大腿也无济于事了。

我的个人看法

如果非得给出一个建议的话，最好是不要去碰车抵贷。利息高、风险大，一旦逾期车子就没有了。实在没有办法走这条路的时候，优先选择银行或者大的持牌消费金融公司，最好不要去找路边小广告或者是朋友圈里的"秒放款"。虽然大公司的手续比较麻烦一些，但是至少不会在合同中给你埋雷。我的一个做建材的朋友后来也踩过坑，他找了一家看起来挺正规的门店，结果对方连营业执照都没有拿出来，最后车被开走了都不知道去哪儿投诉了。水很深啊。

另外还有一个事情没有提到。办理抵押登记的时候，有些地方车管所会要求车辆到场拍照。不同的城市情况也各不相同，并非都那么严格或者比较宽松。如果对方说不用去车管所了，在我们内部就可以办的话，基本上可以断定是不符合规定的操作。不要相信什么"绿色通道""特批",这些都是骗人的。必须按照规定流程走一遍不能有省略的地方否则留下的隐患就太多了

最后说一句大实话：借钱这件事情，主动权一直掌握在放款方手中。你签了字、押上了车就是砧板上的肉。因此，在签字之前先把合同仔细地看上三遍，流程也弄清楚一点，不要不好意思问问题。如果对方觉得你烦或者催得急着要和你签约的话，那么可能就存在问题了。可靠的公司会耐心解释每个条款，因为他们不担心你会问个不停，而是害怕自己解释不清而引起误解。