短期7天借款平台有哪些？银行经理酒后吐真言，这3类才是正路

上个月底，一位做餐饮的老客户半夜给我打电话，声音都在抖动着说供货商那边出了问题，要我马上结清一笔六万多的货款否则就会断供。他问我短期7天借款平台有哪些可以马上拿到钱，利息再高一点也愿意。听到这话我就头皮发麻了，并不是因为他急促的原因，在我看来如果普通人在网络上搜索到这些关键词的话，那他就真的要被割韭菜了。我在银行干过七年信贷工作，见过太多因为着急用钱而掉进高利贷陷阱的人，今天这篇文章就把我不会写在审批手册里的一些门道给你们摊开来讲一讲。

别傻了，市面上根本就没有"完美"的7天借款平台

先浇一盆冷水。很多人都认为市场上有专门做7天借款的良心平台，利息低、放款快、不用抵押。说真的，在梦里才会有这样的好事情出现。你们搜到的一些号称"七日无息""极速到账"的应用程序中，十个里面九个都是套路贷变种，剩下的一个可能是正规消费金融公司，但是年化利率也高得吓人了。去年有一个客户在某个不知名的平台上借到了五千块钱，并且承诺是7天之内还清的，在拿到三千五之后又额外扣取了一千五百元的各种名目的费用（所谓的"服务费""审核费"），按照这样计算的话，其年化利率已经超过了上百个百分点。这不是借钱而是借钱。这就是抢钱的意思吧？

正规渠道能不能解决短期周转的问题？有，但是它们不会大张旗鼓地打广告说自己专门做7天借款。这些平台有的是银行系的消费贷款产品，也有可能来自于大的互联网公司背景下的信用支付服务项目名称大家都很熟悉了但是在使用方法上以及什么时候用方面还是有很多东西需要学习的。

靠谱的短期7天借款平台有哪些？三类渠道大起底

既然你们问到了，我就把可以使用的几条路给你们理清楚。不要去那些杂乱无章的小贷公司瞎折腾了，认准这三类就好一些，并不能保证没有陷阱，但是至少不会让你赔得血本无归。

第一类：银行系的"随借随还"消费贷

这是我最推荐的一类，没有之一。目前很多银行都有类似"闪电贷""融e借""快贷"的产品，它们的特点就是按天计息、随借随还。什么意思？你借用7天的时间来用钱，并且只支付这七天的利息，在提前还款的时候也不会有违约金出现。这才是真正的短期借款神器。比如我的一个做餐饮的朋友后来在我们行手机银行上申请了消费贷款，年化利率大概4.5%左右，借了7天，总费用也就几十块钱。和动不动就收20%砍头息的平台相比简直是天壤之别。

但是这类产品有一个门槛，就是征信要好。如果你的信用报告最近两个月被查询超过6次或者有当前逾期的话，那么就基本不可能得到这样的产品了。银行风控系统可不是吃素的，你这点小聪明，在它面前转眼就被看穿了。

第二类：互联网大平台的信用付产品

如果银行这条路走不通的话，那么第二条路就是支付宝、微信以及京东等大平台旗下的借贷产品。别误会，并不是要你们去申请花呗或者白条，而是要用这些产品的备用金或者是微粒贷这样的现金贷款来借。这些平台的优势在于数据维度多，在征信稍微有点问题的情况下，如果在平台上消费记录好、流水大的话，仍然可以给你批几千到几万的额度。

我有一个远房表弟，去年装修缺少两万元钱，请问短期7天借款平台有哪些靠谱，我就让他去查了下支付宝的借呗、微信的微粒贷。结果他借呗上有两万额度，日息万分之三，借七天也就四十多块钱利息。比银行稍微贵一些，但是跟外面那些野鸡平台相比起来安全性不知道提高多少倍。该产品存在的问题是：千万不要出现逾期的情况。一旦发生逾期就会产生高额的罚息，并且会影响芝麻信用分、微信支付分等，以后使用其他金融服务都会变得困难重重。

第三类：持牌消费金融公司特定期的产品

属于"备胎中的备胎"。马上消费、招联消费、中银消费等持牌机构，有时会推出一些短期周转的产品。注意我说的是偶尔出现的情况。这些机构的风控标准比银行宽松很多，但是利息一般都在年化18%到24%，有的甚至可以达到36%左右。说实话这利率很高了，不过至少他们是合法经营的，受到监管限制不会存在暴力催收、乱收费的现象。如果实在没有别的办法的话，这样的平台也可以作为最后的选择之一。

但是我要先说明一下，各个城市、不同时期这些平台的放款政策差别很大。上个月我为一个客户查看招联金融额度的时候，在深圳可以批到5万元，在老家条件一样的人只能批8000元。具体的怎么算我不太清楚，应该和各地资金存量有关吧。

申请短期借款最容易踩到的三个坑，只要中一个就翻车

说完渠道之后，我要跟大家说一下让我拍大腿的坑。每年都会遇到很多因为乱借钱而产生的纠纷，有的客户只是差几千块钱周转，到最后变成几十万的债务泥潭了，看着就让人揪心。

第一个坑就是砍头息。正规平台已经不允许这样做，但是有些小平台却变着法子收钱了。比如你借一万，合同上写了一万，实际拿到手只有八千，剩下的两千被算作会员费和服务费。典型的高利贷套路，碰都不能碰一下。要遵守一条铁律：到账金额必须等于合同约定的金额，少一分都不行。

第二个坑就是"7天无理由退货"的陷阱。有的平台宣传称，在七日内还款可以免息，听起来挺好的吧？但是你仔细看一下合同的话就会发现里面藏着一条叫做"提前还款违约金"的东西，如果你在七天之内还清了贷款的话，那么这个违约金就比利息还要高呢。这种事情我见过很多次了，客户觉得自己占到了便宜之后就被反咬了一口。因此，在签订合同时要认真查看一下关于"提前还款"的部分是如何规定的。

第三坑最隐蔽，叫做"授权扣款"。在一些小平台借款的时候，它会要求你签署一个授权书，在这个授权书中包含了从你的银行卡上自动扣除资金的权利。方便吗？等到逾期之后，除了要还的钱之外还要加上各种名目的催收费、滞纳金等费用，而且没有申诉的途径了。我遇到过这样一个客户，原本欠款3000元被扣8000多块，账户直接就被掏空了。到现在我都还记得那个客户的场景，在银行大厅里哭得特别惨。

怎样判断一个平台是否可靠？教你三招

说了这么多负面的例子之后，你们应该会问了：那么我怎样才能知道一个平台能不能用呢？其实判断的方法很简单，并不需要你是个专业人士，只要查一下几个东西就可以了。

第一，查车牌号。不管是银行还是消费金融公司，只要是有正规放贷资质的机构都需要持有金融牌照。去"国家企业信用信息公示系统""中国银保监会官网"查询一下公司的名称以及经营范围就可以知道是不是合法经营的企业了。没有查到的就是骗子。

第二，查看利率公示。按照监管要求，所有的贷款产品都要标明年化利率。如果一个平台只告诉你日息万分之几、月息几百而不敢把年化利率写出来的话，那肯定是有问题的。正规的短期借款网站上，年化率一般不会超过24%，高于这个数字就需要谨慎了。

第三，查找口碑。不是找广告的，而是去各个投诉平台查询一下有没有大量关于乱收费、暴力催收等方面的投诉记录。如果该网站上所有的投诉都是这样的内容的话，你还敢借吗？群众的眼睛是雪亮的，并不会被花里胡哨的广告词所蒙蔽。

另外还有一个事情没有提到。申请贷款的时间点也很关键。经过我这几年的观察发现，每个月中旬（10日到20日期间）银行放款额度比较多、审批速度也快一些。月底和季度末的时候很多银行的额度都用完了，所以审核会比较严格，放贷也会变慢。这个细节网上查不到，在此之前我自己总结出来的一个经验就是避开月底这段时间申请比较好使钱。

最后说两句实话

短期借款用得好就是救命稻草，用得不好就变成了催命符。见过太多因为一时冲动而借钱的人最后家破人亡的。不是我吓唬你们的意思，在金融行业里有时候会非常残酷超乎想象。问短期7天借款平台有哪些那么，有没有考虑过7天之后能不能还上？如果没有能力偿还的话，是否还有其他的方案呢？

不要等到逾期之后才去想办法，那时候你就会陷入被动了。我的建议是先向亲戚朋友借钱周转，实在不行再向银行申请贷款，最后才能考虑用互联网平台或者消费金融公司借款。那些没有名气的小贷APP呢？离得越远越好。

下次再看到"无门槛、秒下款"的广告时，先问问自己：如果这笔钱这么好借的话，他们要什么？