宝付宝是哪个借款平台？查了一圈我才发现真相比想象中复杂

前两天老邻居张师傅急匆匆地来找我，手里拿着手机屏幕都没有熄灭过，在上面指着一条短信问我：“老李你见多识广，请帮我看看这条…”宝付宝是哪个借款平台利息低，款到快点好，我的孙子的学费还没有凑齐。

看了一眼短信，心里咯噔一下。这名字听起来就很不对劲。正规的借款平台有借呗、微粒贷等耳熟能详的名字出现了一个叫做"宝付宝"的新东西还主动发信息说你有额度十之八九是坑。我赶紧拦住老张让他先把验证码的事情放下，咱们先把这个所谓的平台扒个底朝天。

宝付宝借款平台是干什么的？

说实话，我花了一下午的时间把这件事情想明白了，发现这里面的水比我想象中要深很多。很多人都在搜宝付宝是哪个借款平台其实这里把这两个字弄混了。市面上有一个正规的第三方支付公司叫做"宝付"，它有支付牌照，并且主要做企业的收款业务，和支付宝类似但是又不一样。

但是问题来了，老张手机里的那个所谓的"宝付宝"，并不是这家支付公司做的借款产品。简单来说就是个李鬼而已。我以前做生意周转的时候因为着急需要用钱也踩过类似的坑，那时候有个平台叫做什么"速贷宝"听起来很吓人，进去之后就发现是小贷公司的推广页面，利息高得离谱。老张这次遇到的"宝付宝"应该也是这种套路，带着一个正规的名字，在背后操作的人可能是某个不知名的小贷公司或者是诈骗团伙设的一个幌子。

你们有没有收到过这样的短信？名字越往后越是国企的标志，"京借""信融"等等点进去都是第三方中介。其实就是利用了老百姓信息不对称来欺负他们的一种表现方式。

为什么很多人搜不到宝付宝的官方APP？

老张当时还跟我犟，说网上能搜到啊。我拿过他的手机一看就知道了，这家伙是通过一个很不起眼的广告链接进入来的，并没有正规的应用商店下载渠道。这里我要提醒大家一下，正规的借款平台，在应用宝、华为应用商城等地方都可以找到吗？连个正常的APP都没有，只能用短信或者网页来访问这个网站的话，还能不能让人信得过呢？

我之前专门研究过这个问题，一般这样的平台有两种情况。一种叫做"714高炮"，就是指用一个星期或者十四天的超短期高利贷，利息有多高的程度呢？借出一千之后拿到手里的钱只有七百左右，在第七天的时候需要还回去一倍的钱甚至更多。另一种更不道德的是纯粹诈骗行为，填了资料后对方就说你的卡号输错了，资金被冻结了要交解冻费。一旦把这笔钱送出去就再也收不回来了。

正规平台怎么会先收钱后放款呢？

真正的宝付和所谓的宝付款借款有什么不同？

我查了一下正规的"宝付"支付公司，他们的官网写得很清楚，主营业务是互联网支付、移动支付，并没有一款叫"宝付宝"的借款产品。所以那些打着这个旗号招摇撞骗的人要么就是蹭热度的中介平台，要么就完全是骗局。

去年我的远房表弟在工地上干活，也是急需用钱，在网上找到了一个叫"某某贷"的平台，跟这个"宝付宝"的情况差不多。他当时并没有多想就填了身份证和银行卡的信息，对方说他的综合评分不够需要找人担保或者交保证金。他已经到了没有办法的地步了，差一点就把2000块钱转过去了，还好我打了一个电话给他。让他马上拉黑这个人，并且把卡挂失后重新申请一张新的卡才不会造成损失。每年都有很多人上当受骗的事情发生着。

普通人怎样判断一个借款平台是否可靠？

说了这么多，普通老百姓又该如何辨别呢？我总结了几个土办法，并不能保证百分之百准确，但是可以帮你避开大多数坑。

第一招，看有没有持牌金融机构的背景。打开一个借款平台，在底部或者"关于我们"里找一找是否有小额贷款公司、消费金融公司或银行等字样，并且要对应有牌照编号的信息的话，就可以认为是正规了。如果写的是科技公司、信息服务公司之类的，那么基本上就是中介性质的工作，甚至有可能没有中介这个称谓。

第二招，看年化利率。国家规定民间借贷的司法保护上限为LPR的4倍左右（具体数字我记不太清了），大概在14%-15%之间（不同时间会有一定的波动，但是基本在这个范围内）。正规平台上的年化利率都会明示，在7-24%，所以不用担心会有什么问题。如果一个平台只告诉你日息万分之几、月息几厘而不敢写年化利率的话，那它多半是有猫腻的。换算一下就知道了，日息万分之五，一年就是18.25%了，这个已经算是比较低的了。那些不能写的年化一般都会超过36%，甚至更高一些，纯属吸血而已。

第三招，了解申请流程。正规平台也会查征信、大数据，并不会在放款之前收取你的任何费用。工本费、解冻费、验证费以及会员费等等都是白来的钱。记住一句话：没有拿到钱的时候，一分钱都不可以往外花出去。

网络上找不到的潜规则

再跟大家说一个行业内的情况，很多所谓的"借款平台"其实都是把你的个人信息收集起来之后卖给各种小贷公司。你以为你在申请贷款的时候没有泄露信息的话，那你可错了。所以很多人都会发现，在填写完资料后就莫名其妙地接到了许多推销电话、甚至还有诈骗电话打来。

我的一个做贷款中介的朋友私下里告诉过我，他们行业里面把这叫"料"，一条信息的价格从几毛钱到一两块钱不等。很多打着"B付宝"B名头的平台其实都是干这个勾当的。你觉得可怕吗？

所以老张那天问我宝付宝是哪个借款平台那时候我就对他说：老哥，这钱我宁愿不要了也不能往这个坑里跳。如果真的急需要用钱的话，我们还有别的办法可以考虑一下。

急需用钱怎么办？

说了这么多负面案例，那么真的急需要用钱的时候应该找谁呢？我个人认为最好的选择就是银行以及正规的消费金融公司。现在很多银行都有线上快贷产品，比如建行快贷、工行融e借等，利息低且正规安全。其次支付宝的借呗、微信微粒贷、京东金条、度小满这些虽然比银行稍高一些但是都是正规平台不会坑你什么解冻费。

实在不行的话，可以向亲戚朋友借钱周转一下，比去那些乱七八糟的平台要好一些。当年做生意失败了之后我欠了很多债，多亏几个老兄弟的帮助我才得以度过难关。人情债虽然很难还清，但是至少不会让你陷入越陷越深的局面中。

另外要提醒一下，各个城市银行的政策会有所不同，有些地方银行针对本地户口或者有社保的人会有专门低息贷款的产品，你可以去网点问一问，不要不好意思。银行客户经理也有业绩压力，在你的资质比较好时，他们比你还要想把钱贷给你。

最后我想说的是，借钱这件事儿能不借就不借，如果一定要借的话就要擦亮眼睛看清对方是谁。别被"宝付宝"这个名字听起来很正规的样子给蒙蔽了，真正的钱的事情上多长个心眼总是好的。

老张听了我的话之后，没有去碰那个平台，找儿子借了一些钱，先把孙子的学费交上了。虽然被儿子念叨了几句，但是总比被骗好一些吧？