贝贷借款没还会怎么样？亲身经历告诉你真实后果

说实话，这件事本来不想说的，因为不是一件光彩的事儿，但是前几天又有人问起类似的问题，我觉得还是把我的经历说出来吧。2019年那时候我在做小生意的时候亏了一些钱，手里没钱到极点，在手机上点了几个借款平台，其中就有贝贷。当时没有想太多，觉得额度下来了就可以用掉，没想到后来收入跟不上了，逾期三个月左右。那段时间整夜睡不着觉，脑子里只有一个念头：贝贷借款不还了会怎么样？会不会有人来家里做客呢？会被抓起来坐牢吗？从现在回看，当时那种恐惧有一半是自己吓出来的，而另一半则是实实在在踩过的坑。

逾期初期几天内，电话会很多

那时候大概逾期了三天左右，电话就接上了。刚开始还算有礼貌地提醒你还款。当时我心里还抱有一丝侥幸心理，觉得拖几天应该问题不大。结果到了第七天的时候，打电话的频率直接提高到一天十几通的程度。说实话那个时候都不敢开机了。很多人认为不接电话就没有关系了，其实这样做一点用都没有，并且会让催收更加积极地行动起来。

会打给填的紧急联系人。这一点很烦人。我当时填写的是我表弟的电话，结果表弟直接给我打电话问我怎么回事，在亲戚面前特别没面子。这件事教会了我们一个道理：借款的时候要写上自己的联系方式，千万不要让不想知道的人看到你借钱的信息，因为迟早有一天他们会被通知到。

那段时间，一听到手机振动声心跳就加快。比还钱更痛苦的是心理压力。我当时想过换号，但是后来听一个懂行的朋友说，换号属于失联，性质更加严重，平台可能会直接认定你恶意逃废债，到时候麻烦更大。所以我就硬着头皮接了电话，就算被骂也没关系。

逾期费用怎么算？这笔账一定要弄清楚

很多人只关注本金，认为晚几天还就是多点利息，并不是这样。我借了12000元，在逾期三个月后发现需要偿还的金额变成接近一万六千元。其中四千块钱中的一部分是罚息，另一部分则是违约金。具体数字我已经记不太清楚了，大概的情况是我比自己想象中的要好很多吧。

这里有个坑需要提醒大家：一些平台的罚息计算方式为复利，即利滚利。你逾期的时间越长，要还的钱就会以指数级的方式不断上升。我就是因为这个原因才吃了亏，在之前只要欠两千块钱就可以全部偿还了，可是后来拖了三个月之后就要多出两千元来付账款了。算下来这钱得拍大腿啊！

后来我专门翻看了合同，虽然条款很多让人头疼，但是里面确实有逾期后的收费标准。签合同时谁也不会仔细看一遍，在要交钱的时候才开始后悔。所以你现在还没有借的话就把合同里"逾期费用"这一项弄清楚了心里就有数了。

贝贷借款没有其他影响吗？征信是最危险的雷

这是我当时最担心的问题。贝贷这类平台一般都会接入央行征信或者百行征信系统。我当时逾期了三个月，在征信报告上直接显示为"代偿"二字。这件事情有多严重呢？后来我的生意越来越好，想向银行申请一笔房贷，但是银行经理看了我手中的征信记录之后就将资料退给了我，并且告诉我这种情况至少要养五年才能再提出贷款请求。

五年了，兄弟姐妹们。这也就意味着在这五年的期间里，想要申请信用卡、房贷或者车贷基本上是不可能的。我的一个做贷款中介的朋友告诉我，银行对于"代偿"记录是几乎无法容忍的，并且比一般的逾期还要严重一些。因为代偿就是你连本带利都不还了，由保险公司替你还掉，在银行看来这就是高风险客户。

所以不要相信网上有人讲的"网贷不上征信"，现在正规一点的平台基本上都可以上。如果你认为借钱没有问题的话那你就错了。征信平时看不见摸不着的东西，在真正需要的时候它比什么都重要。

上门催收以及起诉的情况如下

我当时逾期到了第二个月的时候，就收到了一条短信，说是会有人上门核实情况。说实话当时吓坏了，每天都盯着门口看。一个星期过去了都没有人来过。后来我知道所谓的"上门"大多数时候都是用来吓唬人的。你想一想吧，你才欠万把块钱左右，他们派人去的人力费、交通费用都不止这个数了，划不来。

但是这并不意味着他们就不会起诉。我身边有个朋友，欠了某平台两万多块，逾期一年多了，最后真的被告上了法庭。收到法院传票的那一刻起他就开始慌张起来。不过根据我的观察来看，一般情况下是针对金额大、拖欠时间长的情况进行起诉。几千块钱的小额借款，平台通常不会去走法律程序，成本太高了。但是也不是绝对的，各个平台策略不同，在我所了解的地方里也存在不同的情况，并且我不敢乱说其他的地区。

另外需要注意的是，去年并不是这样，在今年很多平台开始批量起诉。把逾期的客户打包一起交给法院处理。因此不要认为金额小就安全了，现在的时代已经到了大数据的时代，跑得了和尚但跑不了庙。

实在还不上的话怎么办？

这个问题没有标准答案，只能谈谈我的做法。当时我实在周转不开，就联系了客服说明了自己的情况，并不是不想还钱，而是真的暂时没钱。磨了好几次才同意给我做延期还款的方案虽然利息没少多少但是至少给了我喘息的时间

很多人不敢接电话、不敢沟通，其实这是最笨的办法。不跟对方交流的话，默认就是恶意拖欠的意思了。你主动去和对方进行沟通，并且即使最后没有达成一致意见也至少可以证明自己是有还款意愿的，在以后如果真的走到法律程序的时候也会算作从轻处罚的一个情节。

另外一点就是不要借新还旧。我当时差点就走这条路了，还好被朋友拦住了。借新还旧是饮鸩止渴、窟窿越来越大。见过很多人开始的时候只欠几千块钱，最后拆东墙补西墙变成几万甚至十几万元的巨款才算是真正的亏本。

一些容易被忽略的坑

第一个坑就是自动扣款。很多人认为卡里没有钱，平台就不管了就算了。错！他们会一直扣除，并且每次扣除失败都会产生一次手续费，这笔费用最后还是由你来承担的。我曾经遇到过这种情况，在还款之前银行卡上突然多了几笔资金，一下子就被划走了，先是抵扣违约金、利息等部分款项后才用本金去还钱。我当时不知道这种操作方式的存在，并且直到查账的时候才知道了这一点。

第二坑叫"减免"。逾期一段时间之后，就会收到一些短信或者电话说，在某一天之前还清就可以免去一部分费用。真真假假都有可能。我见过真的也有做作的、虚假的那种。那些是骗你把钱转到私人账户上去了，但是平台那边不承认收过这些款项。因此要通过官方渠道来核实，不要被二次收割所利用。

第三个坑就是征信修复的广告。逾期之后，在网上就会出现"征信修复""洗白征信"之类的广告。别被骗了，这些都是骗人的。征信记录由央行管理，并不存在任何个人或者机构可以修改的情况。不仅不给钱还把个人信息泄露出去。我的一个朋友就信了这个邪，交了一万块钱的服务费后，结果并没有什么变化，人也找不见了。

说了这么多，其实就一句话：欠债还钱是天经地义的事情。逃避不能解决任何问题只会使情况变得更糟。如果现在你正处在这样的境况中的话，那么我的建议就是：主动沟通、真诚交流、量力而为。不要指望有什么捷径可以走的了，踏踏实实把赚到的钱用在还债上才是正确的选择。

最后问一下，你有没有接过催收电话，对方说话特别难听，气得你想摔手机？