钉钉借款逾期会怎么样？银行经理揭秘三个真实下场

上周三晚上十点左右，我正要下班的时候，手机忽然震动了一下，是老客户大刘发来的微信消息，里面有三个问号问我钉钉借款逾期会怎么样我看了一下屏幕，心里大概有个数了，这个哥们应该是因为资金链出了问题吧。大刘做的是装修生意，在银行干了八年的支行客户经理来说流水很大是常事，但是回款慢却是常态，这次估计又是哪个甲方拖着不给钱。作为一名在银行工作八年、从事支行客户经理的我一年要接到几十个这样的电话，但每次听到那种发抖的声音时都会心里一紧。

其实很多人对于"钉钉借款"这个概念存在一定的误解。钉钉本身是办公软件，并不会直接放款，页面上显示的借款入口很有可能就是网商银行或者其他合作金融机构的产品。因此，不能认为在办公软件里借钱就可以免于征信检查了，应该来的还是要来。大刘当时觉得钱是从"钉钉"那里借到手里的，并不像从银行贷款那样正规严谨，所以差点自己玩儿进去。

钉钉借款逾期的后果要比想象中来得更快

大刘这笔钱其实不多，只有五万块钱，本来应该在上个月十五号之前还清。到18日的时候他还没有动静，那时候我就提醒过他要赶紧处理好。他认为没什么大不了的，并且认为罚息会多多少就有多多少吗？说实话这样想太天真了。

逾期的第一天，他的手机就响个不停。不是礼貌性的提醒，而是频繁的智能催收电话。不仅如此，在月底的时候他发现自己的支付宝账户里的钱被直接扣掉了。很多人不知道这个情况，你在某平台借款后出现逾期，并且和自动还款或者同一个生态体系下的账号有关的话，那么该平台就有权把你的资金从里面扣除掉。大刘当时整个人都懵了，本来留着给工人发工资的钱一下子就没了。

事情还没有结束。大概过了三个月，大刘想要申请一笔经营贷款来填补之前的缺口，但是却被我们行拒绝了征信报告中有一条逾期记录特别显眼。原因很简单，在信用报告里那一条逾期的痕迹是红色的。他跑过来问我怎么这么严重？只能无奈地告诉他说金融机构风控系统相通所以你在钉钉上借的钱背后有正规持牌机构逾期就会被上传到你的个人征信，这也是分分钟的事儿了

逾期之后的催收流程以及一些"潜规则"

很多人认为逾期之后就是接几个电话的事情，其实这里面的门道很多。见过太多借款人因为处理不当而把本可以谈判的事弄糟的情况。

逾期前三个月一般为内部催收或者一级外包。此时对方的态度还算"讲道理"，只要你接电话并表示还款的意愿的话，大概率可以申请延期或者是减免一部分罚息。但是如果你玩失踪的话性质就变了。去年有一个做餐饮的小老板，在钉钉上借的钱到期没有还清后直接换了号码。结果怎么样？催收的时候打电话给留在通讯录里的紧急联系人，甚至是供货商也打了过去。这招叫"爆通讯录"，虽然现在监管严格了，但是有些野路子的催收还是会做的。

行业内存在一些秘密，网上查不到。有些催收员会有KPI考核，在月底和季末的时候他们就会为了完成任务而努力工作了。如果在这一时间点跟他们谈一次性结清，并且减免违约金的话，成功率要比平时高很多。不必硬碰硬地对抗，可以节省一点就省下一些。

被起诉的概率有多大？

这是大刘问我的第二个问题。其实具体概率我不能给你一个精确的数字，这和你欠款多少以及逾期时间长短有关。一般情况下金额在一万以内的话很多机构都不愿意起诉了成本上也不划算就一直把你挂上了征信黑名单。但是如果你欠下五万到十万之间，并且拖延一年半载以上的话，那么收到法院传票的日子就不远了。

到了起诉的时候，你就真的被动了。冻结银行卡、微信支付，甚至拍卖房产都是法院执行局用的方法。到时候你再去谈就来不及了。我见过一个客户因为三万块钱没还被限制高消费连高铁都不能坐生意全完了。为了这点钱值得吗？

钉钉借钱不还会怎么样

大刘后来问我说，如果真的还不上的话，是不是这辈子就完了？当然不是，但是代价比较大。征信黑户这顶帽子要戴五年以上的时间。在这五年的过程中买房子买车办信用卡基本上是不可能的了。有些单位在招聘的时候还要查一下你的信用报告，这对你的工作有很大的影响。

还有一种情况叫"呆账"。如果长时间不还款的话，机构就会认为这笔钱收不回来了，于是就把这笔债务打包给不良资产处置公司了。这时候你的债权人就变了。公司的手段比较强硬，并且他们买你债权的价格一般只有一两折左右。如果你有本金可以和他谈判的话，有时候还可以谈出一个好价钱来。但是这事儿得靠运气，不是所有的债务包都有这样的机会。

大刘的事怎么样？他听完我的分析后，浑身上下都是冷汗。这位朋友手里有几万块钱左右，但是想着先周转着去进货了，打算拖一拖。被我吓唬了一夜之后第二天一大早又把钱还上了。虽然罚息交了几千块，但至少保住了征信，并且后来的经营贷也顺利获批了。

还有一个例子，是两年前发生的。一个刚毕业的小姑娘在钉钉上借了五千块钱买手机之后就忘了还了。半年后想起来的时候发现违约金比本金还要多。她跑过来哭诉给我听，并问我该怎么办。我当时建议她直接打客服电话道歉并且解释自己并不是恶意逾期的原因就是减免部分的违约金最后平台只给了钱和利息的一部分。态度很重要，不能等到火烧眉毛才去处理这件事。

钉钉不只是个打卡聊天的软件，里面的服务金融是实实在在的钱。借钱就得还回去，这是天经地义的道理。请问你有没有什么快捷的方法吗？没有捷径可走的是量力而行不要借自己还不起的钱。遇到困难的时候要尽快和平台取得联系不能拖延也不能逃避更不能相信网上那些所谓的"反催收"教程那是骗人的东西。

如果你觉得自己快要撑不住了，就赶紧把家里值钱的东西卖掉吧，先把征信保住。等到征信黑了之后你就会发现，在这个社会里对于老赖的宽容程度比我们想象中要低很多。