P2P哪些借款人要负刑事责任？这几种情况真不是吓唬你

两天前有个老客户急匆匆地给我打电话，开口就说："老师，三年前我在那个爆雷的平台借了钱，现在催收说我要坐牢是真的吗？"说实话这几年来我听到过无数次类似的问题。一提到刑事责任这个词的时候很多人就会腿软脚抖害怕自己哪天会进去踩缝纫机今天我们就把这件事情讲清楚吧P2P哪些借款人需要承担刑事责任哪些完全是催收瞎吼的。

二、借钱不还，到底会坐牢吗？

给大家吃颗定心丸。一般情况下，你从P2P平台借款未还清属于民事纠纷，并不会坐牢。欠债不还就是一回事儿嘛，平台最多起诉你一下吧，由法院强制执行你的财产呗。

我的一个做餐饮的小老板客户，在2018年的时候在好几个P2P平台上借了钱，前后一共借了有八十几万。后来行业暴雷之后资金链断裂，他也成了"老赖"。催收每天都堵在家里不让进去，电话轰炸不断，还发律师函说要告他诈骗。结果怎么样？三年过去了，人还是在外面自由自在地跑生意，并没有受到高铁和银行卡冻结的影响。

刑法中有一个原则叫做"罪刑法定主义"，不能因为你还没还钱就给你定罪。但是凡事都有例外，在有些红线被踩到之后性质就会发生改变。

二、这几类借款人真的会进去

其实大多数都是民事纠纷，但是P2P借款人的刑事责任这几年我遇到过几次。一个接一个地来吧。

1. 提供虚假资料骗贷的

这是最容易出问题的地方。为了借到钱或者要更高的额度，有些人就在申请材料上打起了小算盘。伪造银行流水、PS房产证、虚构工作单位等行为如果被查实的话就有可能构成贷款诈骗罪。

去年我接手过一个案子，当事人是一名做电商的小伙子。他在某P2P平台借款30万，并填写的是国企中层管理人员岗位，月收入两万元八千元，还请人伪造流水和工作证明花了两千块钱。后来钱还不上了，平台报案了，警方一查就全是假的。这就不仅仅是一笔欠账的事情了，最后法院以贷款诈骗罪判处他三年六个月有期徒刑。为啥不说了？

关键的问题是：你借钱的时候有没有"非法占有目的"。如果是生意亏了还不上的话，那就是民事；但如果从头到尾都是编造谎言骗钱的，那就属于刑事犯罪。

2. 恶意透支之后跑路的

有的借款人拿到钱之后就销声匿迹了，换手机号码、搬家、断绝一切联系。这件事可以大可小可。单纯的失联并不会直接导致坐牢，但是如果你在借款的时候就有明显的欺骗行为，并且后来又失踪的话，那么就会被认定为"携款潜逃"，性质也就严重多了。

印象最深的是2019年有个客户，借了50万，在拿到钱的第二天就换了手机号码搬家。催收找不到人的时候，平台直接报警了。后来警方在机场把他也拦住了，一看他借款时候留下的资料也有问题，最后数罪并罚判得比较重。

三、P2P借款人的刑事责任认定的关键界限

到底欠下多少钱才会被追究刑事责任呢？这个数字我也不好给你一个准确的答案，各地的标准不一样。但是根据我的了解，在诈骗金额达到两万以上的时候就可以立案追诉了。

还有一个容易被忽略的问题就是共同借款人。如果你给别人的借款做担保或者作为共签人签字，对方跑路了的话，你就会连带受牵连。这件事我见过很多次，都是亲戚朋友之间碍于情面随便签名的，结果替别人背锅。

说到这儿，我就想起一个挺坑的事儿了。前年有个大姐找我咨询，她给表弟在P2P平台上借了二十万作为担保。弟弟拿走了钱就跑了，而她也被平台追债。最可怕的是，表弟借款所用的资料都是由她的帮忙伪造的，并且当时她并没有在意。后来案子被转到经侦部门后，她差点就被列为嫌疑人了。别傻乎乎地去替人作假，自己也是要承担责任的。

四、那些吓唬你的手段，不要当真

催收行业鱼龙混杂。一些不正规的催收公司为了要回款，什么话都会说出口来。再不还钱就报警立案""已经移交经侦大队""等着坐牢吧"这大概率是吓唬人的。

怎样判断是否真的被立案，还是催收在忽悠？最简单的方法就是到当地公安机关的网站上去查一下或者直接打电话问。刑事案件立案是有正式文件的，并不是只停留在催收口头上的行为。

另外正规的P2P平台在爆雷之后，警方介入的主要任务是调查该平台是否存在非法集资的问题，并不会去逐个追查借款人的刑事责任。除非你在借的时候有明显的欺诈行为之外的话就可以不用自己吓唬了。

五、真摊上事儿了怎么办？

万一收到警方传唤或者立案通知的话，第一件事不是跑路而是老老实配合。逃避只会使情况恶化。

第二件事情就是赶快把借款的时候所有的资料都整理好。合同、聊天记录、转账凭证等等可以找的都要找到。证明你借钱时没有欺骗的主观故意，这是很重要的。

第三，量力而行，能还多少就还多少。即使暂时还没有完全还款的意思，在法律后果上与已经失联了有很大的不同。不同的城市可能不一样，但是根据我的观察来看，大部分地区经侦处理类似案件的时候都会优先考虑是否有还款意愿。

我的一个做建材的客户征信上出现了两次逾期，金额都不大，但是后来生意失败欠了P2P一百多万。他没有逃跑，在平台协商的时候还是一直按月还款，虽然很慢，但是至少表明了他的态度。之后平台出事被立案调查时，警方在查借款人信息的过程中发现他有还款记录，并且没有因此受到法律制裁。

写在最后

借钱嘛，有借必还，并非天经地义。但是如果你在借款的时候耍小聪明或者替别人撒谎的话，那就得考虑一下后果了。见过太多人开始时只是想多拿点钱周转，后来越走越远把自己拖进去了。

至于催收时提到的"坐牢"威胁，听听就算了，并不会因此害怕或者轻视。主要是看自己有没有触碰红线。

你身边有没有遇到过类似的情况？催收中威胁的方式，你是怎样应对的呢？