棒棒糖借款怎么样？干了12年的中介跟你说句掏心窝子的话

前天晚上十点左右，我正要收摊回家的时候，手机响了，是一个陌生的电话。接通之后对面是位小伙子的声音比较急促地说道：“我在网上看到一个叫棒棒糖借款的产品广告宣传很夸张秒批、秒到问我这个东西靠谱吗。”

说实话，干这行时间长了之后，我一天可以接八个这样的电话。网上一查就有人棒棒糖借款怎么样出来的是软文，吹得天花乱坠，并不能分辨真假。今天就不藏着掖着了，以我做了12年贷款中介的身份给大家揭开其中的门道。

别被名字所蒙蔽，棒棒糖借款是否正规呢？

再说个真的。去年有一个做装修的老周客户，急着用五万块钱给工人发工资。自己在网路上瞎点了一个名字很可爱的借款平台，以为是大厂出的福利产品，结果点了进去之后发现额度出来了，只有1500元钱。

这还没有完。那时候他急了，想方设法筹钱度日，于是选择了提现的方式。结果到账的时候发现实际拿到的钱只有1300多元，并且说扣除了一些服务费。老周当时拍着大腿道：“这不是借钱是吃人。”后来他就拿这个产品来找我咨询，一看这就是典型的马甲包的产品。

所谓的马甲包，其实就是同一个贷款产品换多个名字、图标上架到应用商店。今天叫"闪电借"，明天就可能是"棒棒糖借款"了。虽然名字很亲民，但是背后的投资方换了好几次。

正规吗？其实大部分这样的小平台都有放贷资质，利息也在法律允许的红线附近疯狂试探，并不能算是违法。但是合规不等于划算。该平台最大的隐患就是综合年化成本常常高得让人咋舌，而且经常搭售保险或者会员服务，算下来一年的成本能高达36%以上甚至更高，这不是坑人是什么？

棒棒糖借款容易下款吗？审批内幕告诉你

很多人都对此感到好奇，我也不避讳。此事两说。

如果征信上花得像调色盘一样，或者负债率高到令人咋舌的话，那么这样的小平台比银行更容易下款。为什么呢？因为银行关注的是优质客户，而这个平台关心的则是"漏网之鱼"。只要你有工作、实名手机号，并且征信稍微有点问题也可以拿到贷款。

但是容易下款并不一定好。就像你饿了，有人给你一碗变质的饭吃下去行不行？能填饱肚子但得拉肚子。

我以前有个客户叫小吴，做电商的，在那会资金链断裂了急需周转。他当时也查过棒棒糖借款怎么样网上说好下款，就试了下。确实给他贷到了2万块钱。结果怎么样？还款的时候傻眼了，等额本息还进去之后再加上各种不明的费用后，实际利率比他电商的利润率还要高。

最后他还是想尽办法找银行贷款来支付，把这笔钱平了。那几个月就像是被架在火上烤一般难受。

因此不要盲目相信，容易下款一般意味着高风险。坏账率高的平台要从按时还款的人身上收回钱来。这就是为什么他们的利息可以定得这么高的原因。

合同中没有写明的"隐性费用"

行内有一句话叫作"利息是面子，费用是里子"。很多小平台在宣传的时候会说日息万分之几的样子，听起来挺美的吧？等你真的要签合同的时候，噼里啪啦冒出一大堆东西来。

各种各样的担保费、咨询费、服务费、会员费等应有尽有。这些费用加起来，常常比利息要高很多。最坑的是，许多是前置扣除的或者捆绑销售的费用。

比如说，你想要借1万元的话，它会让你先买一个价值为199元的会员服务，并声称可以提高通过率。买了之后又被拒了钱能不能退一下？大概不会退款吧？这就是明抢嘛。

具体的数字我已经记不清楚了，但是我在经手的案例中发现小平台综合借贷的成本普遍在年化24%以上，并且有的甚至可以达到60%。借钱是为赚钱还是给平台打工呢？

还有个事情需要提到一下。该平台大数据的抓取能力很强。在你申请的时候，它会读取你的通讯录、定位信息甚至是相册内容。一旦出现逾期情况的话，催收方式就五花八门了。去年还不是这样的状况，今年行业竞争激烈了一些小平台为了回款而对客户进行催收时手段也变的过分起来。这点你必须要有心理准备。

什么时候可以考虑使用这样的产品？

说了这么多，是不是这种产品就不能碰了？不是。存在即合理，它有自己的生存环境。

如果你满足下面三个条件的话，可以考虑作为最后的救命稻草：

• 正规的银行渠道已经走投无路了，征信也不行。
• 需要的钱不多，几千块钱应急即可。
• 一个月或者三个月之内能有回款的话，就把这个坑填上。

这就如同你生病了，正规医院没有号可挂一样，在路边诊所可以看病，但是药物效果大、副作用也比较大。实在疼得受不了的时候就去挂号也可以，但不要把那里当作长期开药的地方。

我只了解XX地区的情况，其他地方的政策稍微宽松一些，但是差别不大。不要相信什么"内部渠道"、"强制开通技术"的说法，这些都是在欺骗新手的人。贷款这件事最终还是要看你自己的还款能力，并不是哪个平台是来慈善用的。

除了棒棒糖借款之外还有其他的更好的选择吗？

与其在网上搜小平台，不如先看看自己手里的牌。

如果你有公积金，即使交的时间不长也可以去试试银行的消费贷产品，目前利率竞争激烈很多银行都可以做到年化3.5%左右。和小平台相比简直白送钱。

如果你有社保、保单或者车子房子的话，那么路子就宽了。别嫌麻烦去银行网点跑一趟也好，找个可靠的中介咨询一下也可以花点钱请他们帮忙办理正规的低息贷款也是可以的

我之前给一个做餐饮的小老板做过方案。他一开始也想在网上借快钱，被我劝阻了之后他就没有这么做。后来帮他在银行申请了一笔商户贷款，准备材料花了整整一个星期的时间，但是最终拿到了20万的授信额度，并且年化利率只有3.85%。他说现在要是再遇上那些网贷的话，光利息就足够把他压垮了

最后给出几点实在的建议

不管是什么样的花里胡哨的名字，只要让你先交钱再放款的就一定是骗子了。凡是声称不查征信、不看负债而保证百分百下贷的就是诈骗行为或者高利贷的行为要远离它们。

如果真的急需用钱的话，就把手机里的那些杂七杂八的借款APP给删除掉，并且要养好自己的征信。越着急就越容易上当受骗，越是被坑就更容易失去财产安全了。

如果你实在拿不定主意的话，找一个可靠的中介问问也好，或者去银行大厅问一下客户经理也行，在网上瞎摸索还不如这些好。这水很深了，请不要傻乎乎地往里面跳。

如果真的想申请的话，先把借款合同看清楚一些小字的地方是怎么写的，算一下自己要还多少钱，不要等签完之后才后悔。