不交钱借款平台有哪些？12年老中介把家底掏给你看

上周有个小伙子冲进我的办公室，眼眶通红地说，在网上申请贷款的时候被忽悠交了3000元"会员费"，结果钱没拿到就被拉黑了。说实话我这12年见过的多了去了每次都有想骂人的冲动。骗子就是利用你急需用钱的心理先让你付款然后再消失无踪。今天就说到这里：不交钱的借款平台有哪些正规平台压根儿就不会在放款之前要你的钱，凡是让你先交钱的都是骗子。

正规平台下款之前收费？没有门儿

先告诉你，我在这一行摸爬滚打了12年，在此期间处理过的单子数不胜数，没有一万也有八千个了吧。从来没有正规银行或者持牌机构在放款之前要求客户交钱的情况出现过。利息、手续费等等要么从贷款金额中直接扣除，要么等到你还款的时候再算账，难道还没拿到钱就要先掏腰包吗？

去年十一月老张找我，征信上出现两次逾期记录，金额不大，都是几百元的信用卡欠款没还。他在网上搜索了"不交钱借款平台有哪些"之后点进去了一个广告，在那里的人说因为他的信用有问题所以要先给他1500块钱做流水包装保证能拿到20万贷款。老张相信了这个说法后就把钱转过去了，对方又提出需要支付3000元作为保证金的要求。到这时候老张才觉得不对劲儿，跑来问我怎么办。我一看就知道那不是什么贷款平台，只是一个皮包公司。

怎样才能避免？很简单，只要记住一条铁律：放款之前不要交钱。不管对方说得多么天花乱坠，“激活费”、“解冻费”、“保证金”、“会员费”，都别信。正规渠道不存在这样的说法。

哪些渠道比较可靠？给你一个清单

那到底不交钱的借款平台有哪些？将可靠的渠道分成了几类，你可以根据自己的情况选择相应的类型。

第一类为银行系消费贷款。四大行、股份制银行也都有自己的线上消费贷产品，例如工商银行的融e借、招商银行的闪电贷等。这些产品的特点就是利率低，年化一般在4%-8%左右，但是门槛比较高，需要你有良好的征信记录并且收入稳定。申请渠道直接到银行APP或者官网去查就行了，并不会从那些不正规的地方出现链接进去的。最大的问题就是审批严格，在稍微有点瑕疵的情况下就有可能被拒绝。

第二类为持牌消费金融公司。招联金融、马上消费、中银消费等都是经过监管机构批准设立的正规金融机构，利率比银行稍高一些，在10%-24%左右，但是申请比较容易。这些平台在应用商店里都可以找到官方APP，流程公开透明，费用写进合同里面了，并不会出现中途乱收费的情况。

第三类为互联网大平台的借贷产品。借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱你应该都听说过。依靠大的公司，资金渠道正规，在相应的应用软件上就可以进行申请。利率因人而异，系统根据你的使用情况来评估，有的年化5%，有的年化18%，差别很大。该类产品优点为到账速度快，几分钟内即可完成操作，可以用来应急周转用钱。

不需要查征信的借款平台是否安全

经常有人问到，有没有不查征信、黑户也可以贷款的平台？其实市场上有些小额贷款公司对征信的要求比较宽松甚至不要求，但是这些公司的利率非常高，年化能达到36%以上。而且有的平台虽然不会查看你的信用报告，但会查询你的人际关系以及电信运营商的信息，在还款逾期的时候催收手段会让你感觉受到威胁。

我的一个客户去年做生意亏了，征信很差，正规渠道都被拒绝。他没有其他选择只好去一家不查信用记录的小贷公司借款3万元，实际拿到2万4千块左右，合同上写的却是借到四万多。什么意思？砍头息并收取高额服务费的话年化利率就会超过60%了。后来他还了一个月实在还不了的时候就开始打电话给他的所有亲戚朋友说他还不起钱，并且把他们叫来家里闹得鸡犬不宁。

所以不要认为"不查征信"是一件好事，实际上更大的陷阱正在向你招手。正规渠道能走就不去碰那些歪门邪道了。

申请贷款的时候怎样才能避开收费陷阱

说到这儿，再给你一些实操建议吧，都是我用血汗换来的经验。

申请之前先查资质。不管从哪里得到的信息，都可以去天眼查或者企查查查询一下这家公司的金融牌照情况、注册资本大小以及是否有法律纠纷等信息。正规金融机构的信息都是公开透明的，八成找不到有问题的地方。

不要随便点短信里的链接或者陌生的广告。很多人收到过有5万额度待领取的信息，点击进去填写了很多信息之后才发现是一个中介平台，并且还要收取服务费。我一天可以接十几条这样的短信，都是广撒网钓大鱼的手法。你填了个人信息后就有人收走了你的资料，然后会有无数个中介打电话给你。

查看合同条款，特别是利率和费用。很多人申请的时候根本不看合同直接点"同意"，等到还款的时候才发现利率很高。正规平台的合同中都会写明年化利率、还款方式以及逾期费等信息，在看不懂的情况下可以请专业人士帮忙看一下，并不介意麻烦你一下。

具体的数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，每年因为"提前交费"而被骗的借款人少说也有几十万起。这个数据还在增长中，现在的骗子手段越来越先进，网站做的跟真的差不多，客服的话术也是一套一套地讲。

中介收取服务费是否属于"交钱借款"

这个问题还是需要说一说的话。我是做中介的，我不否认我们这个行业收服务费的事情。正规中介的服务费用是在放款成功之后收取的，并不是提前收费。比如说我帮你联系银行贷款批下来后打到你的银行卡上，到时候你按照约定付给我相应的服务费就叫后付费了。如果贷款不通过的话就不给钱，这才是合理的做法。

有些黑中介，还没开始办事就先收"资料费""包装费"，收完之后随便给你推几个银行，批不批跟他没关系，反正钱已经到手了。这种中介机构我鄙视它给行业抹黑的行为。我是从头做起的，在事情办成的时候再谈价钱怎么样？不能把事情办好就是一分钱都不用交。

因此，如果请中介帮忙的话，请注意，在放款之前不要付款。不管他说得多么好听，“内部渠道”、“特殊关系”，都是扯淡的。真正有能力的中介机构有底气等到贷款成功之后再收费。

说到底，不交钱的借款平台有哪些答案其实很简单，正规的金融机构在放款之前是不会收你的钱。银行、消费金融公司以及互联网大平台这些渠道已经足够覆盖大多数人的借款需求了。擦亮眼睛不要被包过、黑户可以做、当天就能拿到贷款这样的广告所蒙蔽。

如果有资金需求的话，可以先查看自己常用的银行APP上是否有预授信额度，如果没有的话再考虑其他正规平台，实在不行找一个可靠的中介咨询一下会更好一些。

最后送你一句话：越是急着要钱的时候，就越要学会保持冷静，骗子就等着看你慌张呢。