我翻出了8年前网贷有哪些平台可以借款的老名单，发现现在能下来钱的软件逻辑全变了

深夜翻看旧手机里的备忘录，里面密密麻麻地记录着8年前网贷可以借款的平台攻略，那时候只要是个APP似乎都可以下款。现在再搜索一下最新的能挣钱的软件的时候发现结果让人很失望，“秒批”的逻辑早就失效了。目前还有哪些可靠的信息渠道？为了弄清当前情况，我特意整理了一份避坑指南。

现在的借贷环境已经不是几年前那种“撒网就能捞鱼”的时代了。那时候很多平台因为数据没有打通，存在大量的信息差，只要申请基本都能下款。但是征信系统越来越完善之后，现在这些平台更重视用户整体的信用画像。目前市场上可以稳定放贷的地方不多，在持牌消费金融公司背后支撑的情况下额度和期限也变得比较规范。

主流平台额度及使用条件解析

经过对最近可以提现的软件进行筛选之后，我发现一些老牌平台依然很稳定，并且门槛有略微的变化。蚂蚁借呗属于支付宝内的一款消费信贷产品，它的额度一般在1000元到30万元之间，期限为3-12期。使用条件看起来很简单，实际上对于支付宝活跃度以及守约情况的要求很高，并不是随便开通就可以的。

京东金条的额度范围和借呗差不多，最高可以达到20万。它的一个特点是审批速度快，在几分钟之内就可以拿到款。但是它的硬性要求是必须要有一个良好的京东购物记录，并且小白信用分要达标。而度小满（百度金融）的最低借款金额为500元，对于急需小额资金周转的人比较友好，期限也很灵活，最长可以分为24期。

用户评价以及优缺点分析

根据用户的反馈，对于这些平台的看法褒贬不一。优点方面正规平台的息费透明最大的亮点就是不会出现以前那些不合规平台的砍头息。一位用户评价道：急用钱的时候借呗可以救急，而且提前还款没有手续费，这点很人性。”

但是缺点也很明显。额度不固定，很多人的信用很好，但额度只有几千块钱左右，并不能满足需要。其次就是审核机制过于严苛，在有的情况下即使有借款资格也会因为综合评分不够而被拒绝。这其实是由于平台风控模型在实时监测中发现近期有多头借贷或者负债率过高就会触发熔断机制导致的。

借款时需要注意什么以及存在的风险提示

在使用这些软件的时候，需要注意一些事情。第一不要频繁点击申请每次点击都会在征信报告上留下一条“贷款审批”的查询记录，短期内如果出现多次这样的情况就会被其他平台判定为“极度缺钱”，从而影响到后续的申请。第二要弄清利率显示的方法。有的网站用日利率来表示，而有些则采用年化利率的形式展示，在比较的时候需要把它们转换成相同的年化率（APR），防止被低的日利息数所欺骗。

另外，对于一些不知名的平台，如果要求提前支付工本费、解冻费的话，请千万要小心了，这是诈骗的征兆之一。正规渠道放款之前是不会收取任何费用的。

用户提问+解答列表

征信上有逾期记录的人可以去正规的平台申请贷款吗？

答：要看逾期的程度。如果是两年前的轻微逾期并且已经还清的话，部分平台比如360借条、分期乐等还有机会存在，但是额度会受到影响。当前逾期或者连续三个或六个以上期数未付的情况，在正规平台上一般都会被直接拒绝。

问：为什么我没有逾期过，申请还是被拒了？

答：属于“白户”或者“综合评分不够”。没有借贷记录，平台无法判断你的还款意愿和能力，属于风险不明的人群。建议先用平台关联的服务（比如购物、理财）来建立数据画像之后再申请。

问：借款之后提前还款会受到额度的影响吗？

答：部分平台是这样。正规的平台上不会收取提前还款违约金，但是从商业的角度来看，由于利息减少，所以可能认为你不是优质的客户，并降低额度或者关闭入口。建议按时还本付息并保持活跃度。