aa融资借款平台有哪些？这行摸爬滚打十年，说点得罪人的大实话

有人问我AA融资借款平台有哪些，说实话这个问题我听过不下八百遍。去年有个做餐饮的小老板急得满头大汗来找我，说在网上找了很多"AA系"的平台，结果点进去全是套路贷，差点就把店铺搭进去了。

这件事让我很感慨。

我是做贷款中介起家的，干了十多年，在这行经手的单子数以万计，并且见过太多人因为不懂行情而血本无归。今天就把这条老路挖开一条缝隙，给大家说一说网上查不到的秘密通道。

AA到底是什么意思，要弄清楚

很多人搜索"aa融资借款平台有哪些"，其实根本不知道自己在找什么。AA这两个字，在金融界根本就不属于官方的分类范围之内。

说白了就是个营销噱头。

有些平台以"AA级信用""AA系背景"为名招摇撞骗，听起来很吓人，实际上和正规评级没有半点关系。真正有参考价值的是标普、穆迪等国际评级机构给企业的信用等级评定中的AA就是硬性指标。

但是普通借款人又怎么知道呢？

见过太多人看到广告上写着"AA级安全保障"，脑子一热就把身份证照片、银行卡密码都交出去了。结果怎么样？钱没借到就被扣了不少服务费和审核费，最后背上了几十万的高利贷。

正规的融资借款渠道就只有这些类型

与其在网上胡乱搜寻aa融资借款平台有哪些，不如先弄清正规渠道。给客户做方案的时候第一步就是把这几种选择理清楚。

银行消费贷款利率最低，但是门槛也最高。四大行年化3.5%左右，股份制银行稍高一些，在4%-6%，问题在于审批严格，征信稍微有点瑕疵就会被拒。

有个做建材生意的客户去年十一月找到我想要贷款三十万周转。征信上两次信用卡逾期，金额都不大，几百元钱左右，但是去了三家银行都被拒绝了。最后通过城商行办理了一笔经营贷，并用房产作为抵押才把事情办成。

就这样，有时候不是你的资质不行，而是没有找到合适的途径。

消费金融公司持牌经营的，利率比银行高一点，但是审批稍微宽松一些。招联、马上、中银等公司年化利率一般在10%-18%之间。急用钱并且征信上有点小瑕疵的人可以考虑该路线。

互联网平台借呗、微粒贷、京东金条等等都比较熟悉。利率浮动较大，资质好的可以达到7%左右，资质一般的可能会高达18%，甚至更高一些。方便快捷地点几下钱就可以到帐了。

三类渠道加起来可以覆盖到90%的借款需求。网上吹得天花乱坠的"AA平台"，十有八九都是往坑里带你的。

我所见过的坑，每一个都是血泪史

前年有一个刚毕业的小姑娘，被网上"AA贷"的广告给骗了。说无抵押、低利率、秒放款的结果怎么样？

签合同的时候她根本没看清楚条款里有"服务费""担保费""咨询费"等项。贷款5万元，到手3800元，还款时却要以本金五万加利息的方式偿还。算下来年化利率超过60%。

这不是坑是什么？

更扯淡的是，该平台根本没有放贷资质，只是一个披着羊皮的高利贷。后来那个小女孩因为被催收骚扰得不能正常生活了，最后还是报警解决的。

还有一个做电商的客户，信以为真了"内部渠道"的说法，并且交了一万块钱作为"渠道费"给对方，结果钱到了之后就联系不上这个人了。报警后发现该人系空壳公司人员并且办公地点为租赁而来。

这些情况我见过很多次了，到现在我还记得他们脸上的表情——后悔、愤怒、无奈交织在一起。

怎样判断一个平台是否可靠

与其到处问aa融资借款平台有哪些，不如学会自己判断。教给大家一些方法，在这个行业混口饭吃的人们都知道吧。

第一招：查车牌号

正规放贷机构要取得牌照，该信息可以在地方金融监管局官网上查询到。消费金融公司、小贷公司以及银行都有公开的备案资料。

查不到的话就不要碰了。

每次接触到一个新的平台的时候，我都会先去查一下它的基本情况。注册资金是多少？股东是谁呢？有没有诉讼纠纷的问题？这些信息在网上都可以查询到，并不需要花费太多的时间。

十分钟省出几万块钱，值不值得？

第二招：看利率

年化利率超过24%的直接PASS。法律保护下的民间借贷最高限额为LPR的四倍，目前大约是14%，超出部分法院根本不会支持。

但是很多平台都会玩弄手段，把利息拆分成"利息+服务费+担保费"的形式呈现出来，并且利率看起来并不算高，实际上的成本却是惊人的。此时就需要计算IRR（内部收益率），网上有计算器可以输入每个月还款金额来得到真实利率。

具体的数字我记不太清楚了，但是去年有一个客户，在合同上写的是年化12%，算完IRR之后发现实际成本接近30%。这件事情我可以一辈子记住。

行业内幕，网络上找不到的

说一些你们在别的地方听不到的。

银行审批贷款的时候，除了看征信分数之外还会考虑其他因素。内部有一条不成文的规定：近三个月内不能超过六次的查询次数。每次申请贷款或者信用卡都会在征信中留下一条"查询记录"，如果被查得过于频繁的话，系统就会自动判断你为"资金饥渴型客户"而直接拒绝。

因此不要没事就去点那些"测一测你的额度"的广告，每次点击都会使自己的征信变差。

还有一个时间点的问题。每年年底的时候，银行的额度就比较紧张了，审批会变得严格起来，并且利率也没有什么可以协商的空间。但是从年初开始特别是1、2月份时，银行会有"开门红"的任务压力，在这个时候申请的话通过率比较高并且还可以和银行讨价还价拿到更低的价格。

不同的城市情况不一样，但是大体上还是差不多的。

另外很多人认为网贷还清了就没有问题了。其实不是这样子的。网贷记录在征信上会保留五年，从你还款日开始计算起算到五年为止。在这五年的期间里，当你申请房贷、车贷的时候，银行就可以知道你在之前曾经借过网络贷款。借款太多的话，银行就会认为你是"以贷养贷"了，在风险意识方面就提高了审批难度。

到底选哪种比较好

说了这么多，到底应该向谁借钱？

给各位一个简单的判断标准：

• 征信好、不着急用钱想省点费用的话，就选择银行消费贷款
• 征信有瑕疵、急需用钱、金额不多 → 消费金融公司或者互联网平台
• 有房有车、金额大时→ 抵押贷，利率比信用贷款低很多
• 征信不好、处处被拒 → 先别借钱了，先把征信养好

对于网上广告声势浩大的"AA平台"，我的建议很简单：不要去碰。

这行水很深，进去容易出来难。

我只了解我们这边的情况，其他地方不敢乱说，但是大方向应该差不多。正规渠道就那几家银行、消金、互联网巨头等等其他的留个心眼就好了。

缺钱的时候，人的判断力就会降低，在这个时候最容易被欺骗。因此借钱之前先冷静三分钟，问问自己：这个平台我查过它的底细吗？

不要等到被催收电话轰炸的时候才后悔当初没有多留个心眼。