我借了5万才发现，这些借款费用和比较好的小额贷款软件根本不是一回事

深夜看手机上显示的余额，回想起上个月为了周转资金而翻遍了各种借款费用以及小额贷款软件。很多人认为额度大就是好产品，但是却忽略了其中隐藏的成本。哪些平台是可信的？除了还款之外，在借贷中还存在着一些不易察觉的问题吗？接下来就来瞧一瞧吧！

在寻找资金周转的方法时，常见的借款费用有哪些经常被用户忽略掉的盲区。很多人只关注“秒下款”或者“高额度”，结果到了还款的时候才发现自己已经支付了服务费、担保费甚至会员费等额外费用。除了利息之外，很多平台还会用砍头息、分期手续费等方式来变相提高成本。比如某知名平台标榜日息万分之五，但是加上各种杂费之后实际年化会比想象中高得多。

说到比较好的小额贷款软件市面上几款主流的产品都有各自的特点。以蚂蚁借呗为例，额度一般为1000元到30万元之间，主要依靠支付宝的信用体系来判断用户资质，在芝麻分达到一定标准后即可开通服务，还款方式灵活多样，可以随时申请使用。其次是微粒贷采用白名单邀请制的方式进行授信放款操作时最长不超过7天、额度范围为500元到30万元之间无需抵押并且支持随借随还的特点也较为明显京东金条的最高贷款限额是20万对于经常在京东购物的人来说，审批的速度很快。平台的优点就是正规透明，利息计算方式明了，并且不会出现乱收费的情况。

但是并不是所有的平台都这样好。一些不知名的贷款软件打着“门槛低、无视征信”的旗号，实际上会收取很高的逾期费，并且存在暴力催收的风险。用户评价中经常可以看到借款3000元只能拿到2000元还要还3500元的吐槽。比较好的小额贷款软件一般都有合规牌照，息费展示很清晰，并且可以提前还款而无违约金。因此，在选择平台的时候一定要看该平台是否具有金融许可证来防止被卷入高利贷圈套之中。

优缺点分析方面，大平台的优点是安全、息费透明，缺点是审核较严、对征信要求高；小平台优点是下款快，缺点是费用隐蔽、风险大。注意借款之前要算出实际的年化利率（IRR），认真阅读合同中有关逾期处理以及费用清偿的内容。不要因为着急用钱而随意点击来历不明的信息链接。

以下是用户经常提出的问题以及解答：

问：除了利息之外，借款费用还有哪些？

常见费用有手续费、管理费、担保费、逾期罚息等，有些平台还会收取会员费。

问：怎样辨别一款小额贷款软件是否合法？

答：查看APP是否在应用商店上架，是否有金融牌照，息费展示是否符合国家法定利率上限。

问：经常申请小额贷款会对征信有影响吗？

答：会的。每次申请都会在征信报告中留下查询记录，次数过多会影响之后房贷、车贷等业务审批。