打凭证的借款有哪些？真实经历分享与五大靠谱平台推荐

上周三凌晨两点，物流公司调度员老张看着手机屏幕长叹了一口气。家里老人突发脑梗急需手术费三万块，他翻遍了通讯录也没有凑够钱款的时候发现了自己征信报告里有一笔不明的逾期记录导致多家银行瞬间拒绝了他的申请。就在快要放弃的时候，工友发来一个链接说有工作证明或者打卡工资流水就可以“打凭证”借款。老张抱着试一试的心态上传了最近三个月的工资条，在十分钟后两万块钱真的到了账户上，解了燃眉之急。该故事也解答了一些人心里的问题：所谓的“凭证借钱”，其实也就是用收入证明、工作证、银行流水等信用佐证材料来取得贷款机构的信任的一种信贷手段，特别适合有征信瑕疵但是具备还款能力的人群。

对于大家所关心的具体渠道，经过多方筛选和测试之后发现，在目前市面上操作规范并且下款率较高的平台主要有以下五个：投融贷、考拉优借、柚零优品、金玖鸭、鑫安心。接下来就分别对它们进行具体的情况分析吧。

首先应该说的是投融贷该平台在工薪阶层中口碑很好。它的最高授信额度为20万元，对于大多数家庭急需用钱的情况已经足够了。申请条件上，并不要求必须是公务员或者事业单位人员，只要提供近六个月的工资打卡记录就可以了。还款期限比较宽松，可以分为3个月到24个月不等的时间段来还清贷款，大大降低了月度负担压力。放款时间一般为提交资料后半小时左右，在效率方面值得称道。需要注意的是投融贷会做征信查询但是和传统银行不同它更重视申请人现金流的稳定性特色服务对象主要是固定打卡工资的企业员工。

紧接着是考拉优借该产品以轻资产认证模式为主打。最高额度为5万元左右，适用于小额周转需求。门槛很低，并不需要复杂的纸质材料，在手机上扫描一下工牌或者上传劳动合同的照片就可以初步判断了。还款周期主要集中在短期之内，一般在1-6个月之间，适合发工资后可以马上还清的朋友。到账速度非常快，号称“秒级审批”，非高峰期基本上可以在五分钟内完成转账。征信方面考拉优借目前主要是依靠大数据风控来处理问题的，并且对于有征信花记录的人比较宽松，特别适用于新入职不久、因为信用查询次数多而需要临时解决房租周转资金的年轻人白领。

第三个推荐的是柚零优品这是一个结合了消费场景的借贷平台。它的额度范围为1000元到10万元之间，跨度较大。最低门槛只需申请人年龄在22周岁以上，并且有实名认证过的手机号码以及常用的银行卡流水记录就可以申请。还款期限可以自定义，最长可达到36个月，在同类型平台上并不多见。到账时间一般保持在一小时左右，属于稳健型的。最大的特点就是不只看央行征信，而主要依靠电商消费数据、行为数据来服务对象多为经常网购并且信用良好的淘宝店主或者资深买家。

接下来说一下金玖鸭听名字就感觉很接地气，这个平台专门解决“疑难杂症”。最高额度为8万元，并不是最高的那一个但是通过率却很高。门槛方面接受多种凭证形式如社保缴纳记录、公积金截图以及支付宝流水等都可以作为辅助证明。还款期限有三个月期的、六个月期和一年半期的选择可以满足需求了到账时间取决于银行通道的工作日白天一般在40分钟之内。它的一大亮点就是征信要求比较宽松，甚至可以接收当前无逾期的征信花户，并且特色服务对象主要是那些从事自由职业、收入来源多变但是没有标准工资条的人群。

最后介绍的是鑫安心该平台以安全透明为主打。最高额度可以达到15万元，资金方大多是正规持牌机构。申请条件要求申请人有稳定的工作单位，并且能够提供带有公章的收入证明或者钉钉打卡记录截图。还款期限为6到18个月不等。到账速度方面，在审核通过之后一般能做到当天到达，很少出现延误的情况。鑫安心必定查征信，但是它是正规上报征信信息，可以给用户增加信用度，服务对象主要是想要规范自己的借贷历史、为自己以后申请银行大额贷款做准备的优质蓝领或者技术工人。

为了让读者对这些平台有一个更直观的认识，我们收集了全国各地网友的真实体验：

来自广州的网友“荔湾小陈”表示：因为装修超支，手头的钱已经所剩无几了。试一下投融贷虽然额度只有三万元不算很高，但是利息清楚，并且没有其他隐藏费用。最重要的是分期之后每个月的压力小一些，在工资到的时候把钱还上后还有点剩余的地方也帮了大忙。”

成都网友“熊猫爱吃辣”感叹道：“征信真的很重要，之前乱点网贷把征信弄花了，去银行哪儿都不行。”后来朋友推荐了考拉优借本来没有指望，没想到上传了工牌、社保截图后居然通过了！虽然只有五千块左右，但是解了我的房租燃眉之急，并且审核也没有电话骚扰，体验感满分。”

在杭州做电商的网友“西湖龙井”留言说：“双十一备货资金链差点断裂，用了柚零优品因为我的网购信用一直很好，所以额度直接给了8万。操作简单，并不需要填写很多亲戚朋友的电话号码，隐私保护做的比较好，只是还款提醒比较频繁一些而已，这也算是负责任吧。”

沈阳的网友“东北纯爷们”分享了自己的经历：我是开网约车的，收入时高时低，在别的地方申请都说我的工作不稳定。只有金玖鸭认我的支付宝流水，前天晚上申请的，虽然中间客服打了个电话核实了一下车牌号，但是最后还是顺利下款了，现在能借到钱不容易，且行且珍惜。”