6000借款哪个好？别被广告忽悠，这张对比表帮你省下冤枉钱

上周有一个刚毕业的小姑娘来找我咨询，她说想分期买一个iPad Pro练设计，差六千元钱，请问找谁借比较好。说实话这个问题我已经听了几百遍了，很多人都觉得几千块钱小事情而已随便点个APP就解决了。但是你要知道6000元借款怎么样问题的背后其实是有实实在在的利息差，选错产品的话可能会多花几百甚至上千块冤枉钱，足够吃好几顿火锅了。

6000元这个价格挺尴尬的。去银行吧，大额信贷一般都不看上这样的"蚊子肉"；找亲友借钱的话，为了几千块钱欠人情性价比太低了。于是很多人把目光转向了各种网络借贷平台。但是这里面的问题比你想象中要复杂得多。

一、先弄明白：借6000元钱，到底要还多少？

见过太多人借钱的时候只看"到账快不快"，不管"还钱时疼不疼"。这事儿就跟买水果一样，不能光凭外观看有没有烂果子，还要看看称准不准、甜不甜。

去年有一个客户叫小王，急着要用6000块钱周转，在某平台上借了钱，并声称日息万五。他想了一下觉得一天才几毛钱吧？分期12个月加上各种服务费、担保费之后实际年化利率接近36%。等他知道的时候已经还了一万多块了，还有几个期没有结清。这不是血亏又是什么？

因此，不管最后你选择哪种方式，请先弄清楚综合年化利率是多少。正规平台会明明白白地写出来，那些藏着掖着不说的就直接pass掉吧，没有商量的空间。

二、借6000元用什么平台比较靠谱？三类渠道大拆解

回到我们的问题上：6000元借款哪家比较好？把市面上常见的渠道分成了三类，咱们一个一个来分析。

第一类：互联网大厂的消费贷

蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条、美团借钱，这几家公司算是比较典型的了。优势很明显：操作简单快捷，资金到账速度快，并且利率透明化。你的手机上应该至少有一个可以开通的。

但是有一个很多人不知道的秘密通道：同一个平台，不同人之间的利率可以相差很多倍。见过借呗日息万1.5（年化约为5.5%），也见过万6的（年化为21%）。这个利率是如何确定下来的呢？系统会根据你的消费习惯、还款能力以及信用记录来综合评估，并且每季度都会动态地进行调整。

有一个小技巧可以试试：如果你在某个平台上的利率比较高，那么你可以多用这个平台进行消费，并且按时还款，这样养半年之后再看看利率会不会降低。去年我带一个朋友做了类似的事情，借呗的年化率从4%降到2.5%，省了很多钱。

第二类：银行系的消费金融

招联金融、中银消费、兴业消费等属于银行系或者有银行背景的。利率一般比互联网平台低一些，审核比较严格，并没有想象中的那么恐怖。

该类平台有一个特点就是额度比较保守。申请6000元的话，最多只能拿到6000元，并不会像某些平台上给出2万的诱惑来让你多借钱。从风控的角度来讲这是好事可以帮你控制负债。

第三类：没有品牌的小贷公司

这是最让我吐槽的地方。各种"秒下款""无视黑白户"的广告看着很诱人吧？天上掉馅饼这种事情是不会出现的，不要被蒙蔽了双眼。

我的一个远房亲戚去年在该平台上借款5000元，最后到手只有4000多块钱，说是扣除了一些"服务费"。还款的时候发现合同上写的是五千元利息算五千。这是什么？这就是典型的砍头息的行为，违法的。但是很多人急着用钱，并不看合同，在被发现的时候已经太晚了。

该平台还存在一个隐患，即逾期催收手段很暴力。爆通讯录、P图威胁等种种下三滥的行为也被用上了。因此最好的办法就是尽量不去碰它了。

三、怎样选择才不会吃亏？给出一个简单的判断标准

说了这么多，到底哪个6000元的借款比较好？给一个简单的判断逻辑：

第一看资质。有没有正规的金融牌照？APP可以被应用商店搜索到吗？官网是否为正式域名？只要有一条不达标就会拉黑。

第二看利率。年化利率在24%以上的时候，要自己心里有数；超过36%，法律都不会保护你了，你还敢借吗？

第三看费用结构。正规平台只有利息，没有乱七八糟的服务费、会员费、担保费等。那些在借款之前要求你先支付"工本费""验资费"的都是骗子了，一个字：跑。

第四看还款的灵活性。能不能提前还清？如果想早点还掉的话，有没有违约金呢？有些平台利率看起来很低，但是提前结算是要收取剩余本金3%的罚息，这个坑你要事先弄清楚。

四、借6000元，几个容易踩到的坑

说到这儿，再提醒一下一些常见的坑，都是我亲身经历过的案例。

坑一：等额本息和先息后本分不清。同样是借6000元，年化利率为12%，采用等额本金还款方式需要还一年，则总利息约为400元左右；如果选择先付利息再归还本金的方式，在十二个月内完成还款的话，那么总的支付金额就是720元。相差大约一倍左右。很多平台默认使用等额本息的方法来计算月供，因为看起来每个月的还款压力不大，并且资金利用效率也较低。不同的产品算法不同，借款之前最好用计算器算一下。

坑二：自动续期陷阱。有些小平台到期之后会默认帮你进行续费，而续费又会产生费用。你以为还清了，实际上过了几个月后发现欠的钱比之前还要多一些。我觉得这件事情到现在还是离谱的，但是确实存在这样的情况。

坑三：多头借贷。6000元不多，但是有的人在这个平台上借一点钱，在那个平台也借钱，最后累积到几万元的债务了。征信查询次数多了以后办房贷、车贷的时候利率上浮都是小意思，直接被拒都有可能。

五、我的建议：6000块钱怎样借最划算

说了这么多，最后还是给出一个具体的建议吧。

如果信用记录还可以的话，就优先选择互联网大厂的消费贷款：借呗、微粒贷、金条这几家公司。利率透明度高，操作简单，并且提前还款一般不会产生违约费。6000元分12期支付利息控制在300到500元左右属于正常范围。

如果你有信用卡的话，直接用信用卡分期或者取现会比较划算。很多银行的信用卡分期都有优惠活动，实际利率可以做到年化10%以下，比大多数网贷还要低一些。

如果你是学生或者是刚刚工作没有征信记录的话，建议先办一张信用卡来养着。不要去碰那些叫做"学生贷"的贷款，利息高得让人咂舌，并且还会影响到你的信用报告。

最后说一下：可以不借就不借，如果要借的话一定要按时还。6000元虽然不多，但是征信上出现逾期记录会影响你以后几十万的房贷、车贷。轻重缓急自己决定吧。

如果需要借用的话，先查看一下借呗、微粒贷的利率情况，并且把信用卡分期付款的价格也做一番比较之后再作决定。花10分钟算账可以省下几百块钱，这笔钱怎么算都划算。