我试用了十几款贷款APP，发现360借款通过率高的秘密竟然和它有关

很多人只知道360借款是360数科旗下的产品，却不知道它为什么在众多贷款APP中通过率一直很高。其实背后隐藏着一套不为人知的大数据风控逻辑。用户搜索的时候会用到“360借款属于哪家公司”、“哪些平台的放款速度快一些”或者“360借款有没有问题”。真正关心的是不是平台归属的问题，而是想找一个能解决资金周转困难、下款快又可靠的渠道。除了360借以外还有没有高通过率的地方？额度和期限是否符合你的要求呢？

通过深入调研之后，我了解到所谓的高通过率其实是平台资金匹配能力的一种表现。360借贷作为360数科旗下主要产品之一，最大的优势就是它不单单是一个放贷机构，更像一个贷款超市。对接数十家持牌金融机构，在一家被拒绝后系统会自动切换到另一家，因此大大提高了用户的借款成功率。

除了360借款之外，市场上还有哪些产品贷款通过高高的app同样值得提及的是，它们各有所长，并且满足了不同用户的需要：

1. 360借条（360借款）这是大家最熟悉的平台之一。最高额度为20万元，条件比较宽松，只要年满18周岁并且信用状况良好就可以申请。期限灵活，并且可以分3到24期还款。用户普遍认为它的界面很简洁，下款的速度很快，一般半小时之内就能到账。但是利率根据个人情况而定，信誉好的人利息低一些。

2. 度小满原百度金融也是正规持牌平台。额度最高为20万，主打“有钱花”产品。它有审批速度快的特点，并且对优质客户（例如持有社保、公积金）比较友好。最长可以分36期来缓解还款的压力。用户反馈息费透明无隐形费用但是提前还可能会产生一定的违约金。

分期乐主要针对年轻人，尤其是大学生或者刚工作的白领。额度一般为几千到几万元不等。门槛较低，只要收入稳定就可以使用。期限长短可选，在3个月至24个月之间。用户评价通过率高，但是综合费率比银行贷款略高一些。

京东金条依托京东集团背书，适合经常在京东购物的用户。额度最高为20万，系统会根据你的京东消费记录、收货地址稳定性等因素来判断。期限最长可选一年至十二年之间，并且还有更长的选择。一般人都觉得它的通过率比较高，并且经常会有一些免息券活动，但是逾期的话后果比较严重，会影响到京东体系内的信用。

为了使大家对这些平台有一个更直观的认识，我整理了下优缺点分析：

优点：审核速度快，大部分平台全流程线上操作；门槛比银行低一些，适合急需资金周转的人群；额度可以循环使用，还款之后额度会恢复。

缺点：利息一般比银行贷款高；部分平台有会员费等隐形门槛；逾期催收力度大，会损害个人征信。

注意：在申请贷款之前，一定要核实一下该平台是否有金融牌照，防止被不法分子骗入高利贷陷阱。同时量力而行、按时还款并保护好个人信用记录。

最后，对于大家所关心的一些常见问题我整理了以下答案：

360借款属于哪个公司？答：360借款属于360数科（原为360金融）旗下的个人及小微信贷平台，是正规持牌机构。

问：贷款用高利息的APP申请，利率会比较高吗？不一定。通过率高说明风控模型重视用户整体情况而并不侧重某个单一指标。利息的高低是由你的信用评分决定的，如果你的信用越好的话，那么你所要支付的利息就越低。

问：申请贷款会损害个人信用吗？正规平台如360借款、度小满等，借款记录都会上传到征信系统。按时还款可以积累信用，在出现逾期的时候就会有污点，并且会影响以后买房子买车。