百付宝支付是哪个借款app？这事儿很多人搞反了

两天前有个粉丝加了我微信，上来就发给我一张扣款短信截图，并问我："哥，上面写的百付宝支付是哪个借款APP啊？" 我明明借的是有钱花，还款方式怎么会变成这个样子呢？

说实话，这样的问题我这几年听过不下五十次。

看到账单上突然出现了一个"百付宝"，人们的第一反应就是自己是不是被偷刷了或者是被一些小贷公司给骗到的。其实大可不必过于紧张。百付宝支付是哪个借款平台答案很简单，一般不是借款app本身的问题，而是百度有钱花产品支付通道造成的。

说白了，你借钱的地方是有钱花的百付宝就是把百度钱包里的钱转到你的银行卡里那个"搬运工"。

为什么借款合同上和还款人名字不一样？

互联网金融的底层架构要从头说起。

很多互联网大厂都有贷款业务，主体公司、放款机构、支付通道一般是三部分人。在有钱花里申请借款的时候签署的合同可能由度小满小贷或者某家合作银行签订，而资金流转所用到的是百付宝这个支付渠道。

这就如同你点外卖时，商家负责做菜、骑手配送，美团平台则起到了撮合买卖的作用。不能因为骑手穿黄色马甲就认为这道菜是骑手做的吧？

其实这样的结构在行业里很常见。借呗的支付通道为支付宝，微粒贷的支付渠道是微信支付，有钱花的付款方式则是百付宝，逻辑完全一样。

但是普通借款人又怎么明白这些复杂的东西呢？看到账单上出现一个陌生的名字时，第一反应就是：我是不是被坑了

百付宝借款app真实案例

去年有个做餐饮的小老板来找我咨询，他在度小满有钱花上借了八万元周转资金，后来查征信报告的时候发现上面显示的放款机构是哈尔滨哈银消费金融公司，还款记录里又出现了百付宝这个字眼。他当时就懵了，觉得自己的信息被人泄露了，气得跑去投诉。

看了他的资料后，告诉了他："这种情况是正常的，并没有被欺骗。"

他当时半信半疑，后来我给他解释了半天才明白：有钱花是平台、哈银消费金融才是实际出资方、百付宝只是支付通道。三者各司其职，借款合同、利率和还款方式以有钱花页面展示的为准，其他的名称都是流程中的参与者。

这哥们后来跟我感叹道："你们这个行业里的水很深，外行人看了也看不明白。"

不是这样吗。

百付宝和有钱花到底是什么关系

说到这儿，我再把这层关系捋一遍给大家看，免得大家以后还会踩坑。

百付宝是百度旗下的第三方支付公司，全称北京百付宝科技有限公司。它持有央行颁发的支付牌照，并且主要业务就是处理资金流转。钱是从哪里来的？要么来自百度自有资本金，或者由合作银行提供。这笔钱怎么到了你的卡上呢？需要通过百付宝这个渠道打过去

因此你的银行卡账单上就会出现"百付宝"或者"BaiFubao"的字样。

还款的时候也是同理心。把钱存到百付宝账户上，然后由它给放款机构分发。整个过程中你感觉不到什么变化，但是后台运行的就是这套流程。

那么百付宝是否有可能是借款APP呢？

理论上是没有的。百付宝属于支付机构，并非贷款机构。它没有直接向个人发放贷款资质，小贷公司或者消费金融公司的牌照范围才具有此权限。所以当您搜索的时候百付宝支付是哪个借款平台那么问题就变成了：哪个借款app使用了百付宝作为支付通道？

答案就是度小满有钱花。

一个常常被忽略的小地方

这里插入一句，很多人不知道的是度小满的前身是百度金融。2018年百度把金融业务分拆出来成立了度小满。因此有钱花、百付宝、度小满都是"百度系"的产品，穿一条裤子。

如果你在有钱花借款的时候看到百付宝的名字，就当作是看到了百度的"亲儿子"了，并不需要太在意。

怎样才能确定自己所借的是正规平台？

说完这些之后，再教大家一些实用的辨别方法。现在网贷行业乱象丛生，多加留意也无妨。

第一招：核对放款机构名称。

在借款app的"借款记录"或者"合同详情"中，一定可以找到放款机构的名字。如果是某某小贷公司、某某消费金融公司的字样，并且可以在银保监会官网查询到牌照信息的话就是正规军了。如果放款方是"某某科技公司""某某信息服务公司",那么就要小心了,八成都是不正规的套路贷。

第二招：看利率是否公开透明。

正规平台都会标明年化利率，一般不超过24%。那些不写明年化利率而只告诉你"日息万分之几"或者"借1000元每天只要几分钱"的，其实际利息率非常高。你算一下就知道了，日息万分之五的话，一年下来就是百分之一点八二五，看不出来很高？有些平台还收取服务费、担保费、咨询费等七七八八的东西，加起来可能达到36%以上。

坑爹还是不坑？

第三招：关注还款方式。

正规平台可以提前还款，并且不会收取高额违约金。那些借钱就必须按时还，如果想提前归还的话就要支付一笔不小的罚款的，一般都会有问题。

遇到不明扣款怎样做？

说完正常的情况之后，再来说说不正常的状况。

如果你没有借过钱，银行卡却被百付宝扣了款的话就要小心了。有以下几种原因：

开通了百度网盘会员、爱奇艺会员等自动续费服务的话，扣款方会显示为百付宝。这种情况你可以到百度钱包的"自动扣款"中查看授权记录来找到答案。

二是你的账户被非法使用了。有人用你身份证信息在有钱花借钱，并且绑定了另一张银行卡收钱，但是还款的时候是从你原来的那张卡里扣的钱的。这种情况比较少见，但也不是没有可能出现的情况。我前年就遇到过一个类似的事情，当事人的身份信息被盗取，在多个平台上借了钱之后就不归还了，直到他发现时已经欠款十几万。

遇到这种情况，首先联系百付宝客服，要求提供扣款明细以及借款合同。如果不是本人操作的话就直接报警，并且向银保监会投诉。

不要傻乎乎地把钱自己还出去，那样就真的成了冤大头了。

关于度小满有钱花的内幕

既然说到这儿了，我就再透露一些行业的消息。

度小满有钱花属于头部产品。利率方面，资质好的客户年化可以达到7.2%左右，资质一般的为15%-18%，资质差的可能会被直接拒绝。它的风控系统和百度搜索数据打通了，在百度上搜什么、看什么都会影响到你的额度以及贷款成本。

不同的人可能会有所不同，我没有看到过官方的数据，只是凭经验来判断。

还有个事情，去年还不是这样，今年有钱花的时候对一些行业的进入门槛提高了。娱乐场所、高危行业和自由职业者的申请通过率明显下降了。如果你属于这样的群体，在提交之前要先考虑一下，并不是经常去点，每次点击都会查征信一次，频繁查询的话就会把征信记录给刷坏了。

征信花了再想借款的话就难了。

最后来说说实话

很多人问我，度小满有钱花是否靠谱、值得借钱。

正规平台一般不会太差，比野鸡网贷强很多。利率公开、合同规范、没有暗中加价的情况存在。但是说到底，无论多么正规的借款都是债务，借了就要还。如果没有稳定的还款能力的话，或者借钱是用于消费享乐的话，那么我就建议你还是放弃这个想法比较好。

借款可以一时，不能一世。

至于百付宝支付是哪个借款平台看完这篇文章之后，你心里应该就清楚了。下一次账单上再出现这个名字的时候，请先想一想自己是否曾经使用过有钱花借款服务。

如果借过的话，就按正常还款；如果没有借到钱的话，要马上查授权、看明细，该投诉的投诉一下，该报警的赶快去报案。

不要等到出了问题才拍大腿。