app借款需要哪些东西？12年老中介告诉你真相，没这些别瞎折腾

上个月有个小伙子冲进我的办公室，一屁股坐在沙发上就开始抹眼泪。说是在某个借款app里填了一堆资料之后额度没下来了反而把手机通讯录给搭进了去催收的电话打到了他七十岁的老母亲那里。这事我见得多了，心里很不是滋味。很多人认为只要在手机上点几下就可以像天上掉馅饼一样得到钱，太天真了。

说实话，做贷款中介已经十二年了，手头的案子有上万起也有八千多起，在这个过程中我看到这个行业从线下转到了线上，从要抵押物变成了刷脸就可以。但是不管形式怎么变，底层逻辑一直都没有改变过。今天我就用大白话跟大家聊一聊app借款需要什么？省得你们两眼一抹黑，被人卖了还帮人数钱。

不要被广告所迷惑，APP借款到底需要什么资料？

那些广告打得很响的"凭身份证秒下款"，其实十个里边有九个都是坑。正规APP借款就算是门槛很低的消费贷款也需要提供除一张身份证明之外的东西。要把自己的底裤都给对方看。

最基本的三件套：身份证、银行卡、手机号。这三种是标配，不能讨价还价的。但是仅有这三个条件的话，你能不能借到钱呢？没有可能吧。平台不是慈善机构，它要知道你是否有还款能力以及是否会跑路。因此借款app申请资料真正决定你生死的是用户协议中所包含的"授权项"。

去年我认识一个做装修的小老板，征信很好，在某APP上申请了五万元贷款怎么也批不上。后来我发现他手机里装的十几个借贷app乱七八糟的。平台的大数据风控可不是那么容易对付的，一扫你的手机环境就知道你像个缺钱又疯癫的赌徒一样直接拒贷给你。这件事情很多人并不了解。

手机就是最大的"告密者"

很多人认为填完资料就算结束，其实精彩的开始才刚刚到来。目前app借款最核心的审核环节一般不在你填写的一张表上，在你的手机里。所以很多人都疑惑的是为什么自己把所有的信息都输入得非常完美了还会被拒绝？因为你的手机泄露了你自己。

通讯录、通话记录、短信记录，这三样都是重灾区。你可以说自己手机上的东西非常干净，并没有什么不为人知的秘密。但是你能保证你的通信录中没有带"催收""代还"的联系人吗？可以确定地告诉你，在自己的信息里有没有其他平台发来的逾期提醒呢？风控模型中的这些小细节，都是扣分项。也就是说你把手机交给平台的时候就已经开始裸奔了

记不清是前年还是大前年的某一天，有一个客户来找我借钱周转。把手机给他拿过去看了一下微信聊天记录里全是朋友之间的赌博转账信息。直接让他走人吧，这钱我是帮不了他借的，要是帮他借的话就等于害了他自己。在这种情况下正规的应用程序借款会被马上拒绝，能给他的只有高利贷。

征信报告：你的"经济身份证"

说到app借款需要什么？征信报告是绕不开的一个坎。不要相信那些黑中介说的"征信不良也可以申请贷款"，那是无稽之谈。正规持牌消费金融公司是不会不查征信的。每次你提出请求、还款或者逾期的时候都会被记在那张纸上。

行业内存在一些秘密，很多人并不了解。你在APP上点击"查看额度"一次，并不等于真的借钱了，在你的征信报告里就多了一个贷款审批的查询记录。点多了就会造成信用状况变差，之后想要在银行申请正常的贷款就很困难了。我见过最离谱的一个客户一个月内在各种app上点了三十多次查询，征信报告打印出来的厚度比一本书还厚，这样的客户谁敢借给他钱呢？

因此不要去点那些测额度的按钮。借钱的时候一定要先弄清楚自己的征信情况，否则等到被拒之后才后悔也来不及了。长时间从事这个行业的人会发现有很多人由于不懂行而把自己的路走窄了。

认准正规平台，不要往陷阱里跳

市面上的借款APP很多，良莠不齐。怎样辨别正规军和宰客黑平台？资质就行。正规的贷款App背后要么是银行，要么是有牌照的消费金融公司，在app里的"关于本行"或者在合同里都可以查到

如果合同中出借方是不知名的小贷公司、科技公司，或者是个人的话，赶紧跑。该平台的利息非常高，各种各样的手续费和服务费也很多，并且一万块钱要还三万块钱都不是什么新鲜事了。前阵子有个大学生来找我，在某APP上借款三千元，一周后需要还款四千五百元。我看了一下合同条款都是套路设计好的714高炮模式

遇到这种情况的时候，不要傻乎乎地去还那冤枉的钱。保存好证据后直接报警或者向金融监管部门投诉。虽然这事儿挺麻烦的，但是总比被吸血鬼吃掉要好吧？安全永远是第一位的，借款的事情也是如此。

申请之前最后的准备

资料已经准备好了，不用着急提交。选择合适的时间点也很关键。根据我十几年的经验，在每个月月中、月底的时候银行放款额度比较紧张一些，审批会稍微严格一点。月初新一波额度下来之后，通过率就会比平时略微高一点点。虽然没有详细的规律可循，但是各个平台之间可能不一样，并且总体上还是一个参考依据。

另外，在填写资料的时候，单位信息要真实可信。很多平台都会打回访电话，如果公司留下的电话是假的或者接电话的人不认识你的话，那么这个单子就基本上废了。不要想在这些方面耍小聪明，风控那群人很厉害的。

干了这么多年，我见过太多人因为急需用钱而病急乱投医，最后把自己弄得焦头烂额。其实app借款需要什么？说白了就这几样：真实的个人身份、干净的信用记录以及稳定的还款来源再加上一个清醒的大脑。缺少其中一项的话，这条路都不好走。

不要总想着走捷径，世上哪有那么多捷径可以利用。借钱是要还的，并且还要付利息，在点下"确认借款"按钮之前，请大家好好想一想这个道理。