阿拉蕾借款怎么样？银行经理悄悄告诉你审批内幕

昨天刚开完支行季会，领导又在强调风控指标的时候我坐在角落里脑子里就想着上周那个客户。做餐饮的小老板征信花了调色盘一样多的钱去多家银行都白了眼儿最后问我阿拉蕾借款怎么样能不能帮忙救个急。说实话，这个问题很难回答，因为我在穿着这身行服的情况下不能直接把客户往外推，但是有些"不该说的"内幕我觉得还是应该让更多的人知道，以免大家像无头苍蝇一样乱撞。

为什么很多借款申请在银行系统中只能存活三秒

先说一个很多人不愿意面对的事实：你在网上填写的申请资料，大部分都不会经过人工审核。我们行里的自动审批模型，几秒钟就可以给你判死刑了，尤其是那些短时间内频繁点击各种借款链接的人，系统会直接判定为"多头借贷风险高"。

上个月有个客户叫大刘，是做装修生意的。大刘这个人很实在，但是不懂这里面的道理，在缺钱的时候就拿手机到处点，网贷平台、消费金融等等都可以试试看。结果怎么样？征信查询记录那一栏短短两个月就被查了18次。他拿着手机给我看的时候我就替他着急。在这样的情况下，别说我们行了，就是那些号称"门槛低"的机构也看了都会摇摇头。

系统没有感情。只看数据模型，查询次数过多、负债率超过红线时就直接拒绝，并且不给解释的机会。大刘当时还问我能不能写一份情况说明来说明一下问题所在，其实写了也没有用处的，因为系统已经拒了就没有人可以去推翻系统的判定了。

因此回到问题本身，阿拉蕾借款怎么样征信状况怎么样？你现在是处于什么水平。如果大刘已经把征信给花完了的话，那么市面上大部分正规的产品对于他来说都比较难获得。

审批系统背后看不见的门槛

人们常常认为借款是否逾期就是看的，其实这只是最基础的一部分。银行内部有一套复杂的评分卡，其中一些东西是公开的，另一些则是"只可意会不可言传"的内定标准。

行业与地区内的"隐性名单"

说出来可能会让一些人觉得不自在，但是它确实在现实中存在。有些行业在我们的系统中属于"高风险行业"，比如产能过剩的制造业、娱乐业以及收入不稳定的职业自由职业者等等。这不是歧视，而是大数据显示这些行业的违约率比较高。另外各个城市甚至不同的街区风控策略也不尽相同。我只了解我们这片区域的情况，并不敢乱说其他地方的事情，在这样的小区住过的人评分系统就会打折扣。

去年十一月的时候，有一个做建材生意的客户，经营规模比较大，流水也很可观，但是由于他的办公地点位于一个即将拆迁的园区内，在系统评分方面被卡住了。后来还是我帮他重新整理了资产证明，并且走的是线下人工通道才勉强批下来。这件事情拖了一个多月的时间，到现在我都还记得他当时急得满头大汗的样子。

具体的数字我已经记不清楚了，大约有30%左右的申请被拒并不是因为征信不好造成的。所以有时候被拒绝其实并不一定是你的问题，有可能就是你踩到了一个系统上不知道存在的坑。

借款产品应该如何选择才能避免踩雷

市场上产品很多，名字一个比一个复杂，到底应该怎样选择呢？不要傻了，只看名字以及广告宣传是看不出其中奥妙的。要懂得去分析资金方和实际利率计算方法。

有些平台宣传的时候会说"日息万分之二"，听起来好像很低对吧？但是你算过实际的年化利率吗？再加上各种服务费、担保费和手续费之后，最后能拿到的实际利息真的会让你大吃一惊。我遇到过的最坑爹的一个案例就是客户借了五万元钱分三十期还款到最后还差近九万块钱。这不是借款而是吸血啊！

那阿拉蕾借款怎么样？其实每个产品都有它适合的人群。有些产品的知名度不大，但是背后的资金方是正规持牌的机构，并且流程透明一些就比较可靠了。关键是要学会揭开表面看本质，不要被那些花里胡哨的广告词所蒙蔽。

判断一个产品是否可靠，有一个简单粗暴的方法就是看它敢不敢明示年化利率。凡是支支吾吾只说"日息""月息"的，多半有问题正规的产品都会直接告诉客户年化利率是多少，清清楚楚，并没有套路。

在申请借款之前你需要知道的几件事情

说了这么多内幕，最后给大家提些建议。这些话我在柜台里不能明说，在这里可以掏心窝子地说了。

第一，管住你的手。不要随意点击借款广告链接，在每次授权查询之后都会在征信报告中增加一条记录，而该条信息需要保存两年时间。短期内频繁查询的话后面如果想办一些正规的事情比如买房买车就会遇到麻烦了。

第二，算清自己的账。在借钱之前先考虑一下自己能不能还上钱吧，不能只想着借的时候爽快点。见过太多人拆东墙补西墙的结果是最后成了一个大雪球把自己压垮的。不要觉得我说的话很刺耳，这是血泪教训。

第三，材料不能造假。为了下款，在资料上动了歪脑筋，虚报收入、伪造工作证明的人也有。说实话银行风控系统可不是吃素的，一旦发现有假信息的话就会被拉进黑名单里去，以后想办理业务就白搭了。而且还有骗贷的问题要负法律责任。

第四，选择合适的时间点。这是我的一点私人经验，在一般情况下季度末、年末的时候各家机构都会有放款任务，这时候审批就会比较宽松一些。也不是绝对的，政策经常变化去年还不是这样今年政策刚刚调整过具体还得看当前的情况。

借款这件事没有捷径可走，不能想不劳而获。那些标榜"无视征信""百分百放款"的都是骗子，或者是高利贷的诱饵。正规渠道在审核你的情况的时候会很严格，并不会随便做出承诺。

写了这么多，也不知道能不能发出去了，希望别被领导看到。大家要珍惜当前的时光吧。