我那个开公司的老舅私下说，董事长借款怎么样其实不如芝麻信用可以借钱的软件靠谱

老舅昨晚喝醉了给我吐真言，说公司资金链再紧也不能动用董事长借款的想法，因为那等于把公司的控制权押上去赌运气。反倒是芝麻信用可以借到钱的软件成了体面的人在急需要的时候使用的“隐形提款机”。这事儿有点违反常理吧？大家都认为老板借钱很容易，实际上由于公私不分，所以他们比普通人更害怕出丑。既然连老舅这样的行内人都开始研究这些路子了，那么对于我们普通老百姓而言，在市面上各种宣称可以用芝麻分贷款的平台中到底哪些是真正的福利、又有哪些又是隐形陷阱呢？额度真的和宣传的一样大吗？

很多人认为芝麻分高就可以在任何软件上随意取现，其实不然。真正可靠的、以芝麻信用分为基础的借款平台主要可以分成几类，在市场上比较著名的有以下几种：支付巨头生态内的产品如借呗等被称作“国家队”，一般要求芝麻分数达到600以上，额度范围为1000元至3万元之间，日利率大约在千分之一点五到万分之六左右，还款方式非常灵活。招联金融、马上消费这些持牌的消金公司推出的APP中就会有芝麻信用评分作为重要风控因素之一，并且650以上的用户通过率较高，在1万-5万之间的额度较多为3-12期期限。

除了主流平台之外，还有一些垂直领域的借贷产品也值得关注。360借条、度小满等虽然有独立的风控体系，但是也会接入芝麻信用作为辅助评估，在芝麻分700以上优质用户的时候会给出“秒批”的待遇，额度可以达到10万左右。不过该类平台利息差异较大，年化利率在7%-24%之间波动。除了对分数的要求外，还会考察用户的征信状况，并非只要有分数就可以贷款那么简单。

用户评价方面，真实的反馈常常是两极分化的。刚毕业的小李说：“借呗真的可以救急，马上到账，并且提前还款没有手续费，适合短期周转。”但是个体户王先生抱怨道：有的小平台声称要查芝麻分，点进去之后就要授权通讯录了，额度只有2000元左右，利息算下来很高，体验很差。这说明当前市场的情况是正规的大平台额度高、利息透明，但是门槛严；小平台门槛低，但暴力催收以及高额隐形费用的风险大。

优缺点分析不能忽略。优点很明显：利用芝麻信用分的软件大大降低了操作门槛，不需要抵押物就可以进行纯信用借款，并且放款时间一般在半小时之内，对于急需用钱的人而言就是救命稻草了。但是也存在明显的缺陷，在一些平台上会查询征信并且上征信记录频繁申请会导致征信“花掉”从而影响到以后办理房贷、车贷；更甚者还有不知名的应用通过芝麻分来进行幌子欺骗用户购买会员或者出现套路贷款的风险。

在使用注意事项方面，我有一些必须要强调的地方。第一任何声称“不看征信、只看芝麻分”的软件，99%都是诈骗或者高利贷，请直接绕道。第二，借款之前一定要看清楚年化利率，并且不要被“日息万分之几”这样的说法所迷惑，要换算成年的利息率来衡量自己能不能承受。第三，保护好个人隐私，在非必要的时候最好不要授权通讯录、相册等敏感权限。第四点就是按时还款了芝麻分可以借钱但是逾期也会降低芝麻分并且会影响到支付宝体系内其他的权益。

最后，为了帮助大家扫清盲点，我整理了几个常见的疑问并做了回答：

1. 用户提问：芝麻分550分，有没有可以下款的软件？
解答：很难。正规平台的门槛一般在600分以上，550分为信用分数较低的部分，建议先通过完善个人信息、及时缴纳水电费等方法提高自己的评分，切勿病急乱投医去申请网贷，以免上当受骗。

2. 用户提问：芝麻信用借钱的软件上借款，会影响以后买房贷款吗？
解答：根据平台的性质而定。如果是借呗、招联等接入央行征信系统的平台，借款记录会上传到征信系统中去，只要按时还款不逾期的话影响不大；但是频繁申请网贷会导致征信查询次数过多，银行可能会判断你资金链紧张从而拒贷。

3. 用户提问：为什么我的芝麻分是750，但是申请某平台的时候却被拒绝了？
解答：芝麻分是参考维度之一。平台还会考虑你的收入稳定性、负债率以及以往的借贷记录等等。如果你近期多头借贷很多，或者收入不稳的话，高分也有可能被拒。