我邻居张叔63岁，居然在手机上借到了钱，这事儿彻底颠覆了我的认知

张叔今年63岁，上个月还和我说着去银行贷款的事儿被年龄问题挡在门外了，在家里装修缺的那几万块钱眼看要打水漂。昨天遇到他时，他还乐呵呵地指挥工人换窗户呢。一问才知道他在手机上下了一个借款申请书，从提交材料到资金到账一共才半个多小时。这让我非常震惊，印象中60-65岁的借款平台有哪些和闪电审批的平台之类的资料一般搜索不到。难道现在的市场变了？针对老年人金融服务已经发展到了这样的地步了吗？为了弄清张叔到底用了什么样的“秘密武器”，我特意整理了一份详细的网站清单以及避坑指南。

很多人认为过了60岁就和信用贷款无缘了，其实这是一个很大的错误。虽然银行线下渠道对年龄卡得很死，在移动互联网端，很多正规持牌机构为了覆盖更广泛的人群而放宽了年龄限制。对于60-65岁的这个年龄段年龄不再是一个无法逾越的界限，而在于是否找到了正确的途径。

目前市面上符合该年龄段并且具有闪电审批特点的平台，主要集中在几个头部产品。首先是大家熟知的蚂蚁借呗虽然它对用户的资质要求比较高，但是它的系统风控模型对于年龄的包容性较好，只要支付宝使用习惯良好，60岁以上的人仍然有机会拿到几千到几万不等的钱款，期限一般是3-12个月之间，并且可以随时取用。其次是微粒贷作为微众银行的产品，它使用白名单邀请制的方式，在微信支付分较高的情况下，并且经常用到微信来缴纳生活费、做理财的话，即使63岁的人也有可能被自动授信，审批时间一般在几分钟之内完成。

除了这两家大公司之外京东金条也还可以。京东金融对于经常在京东购物的老年用户比较友好，额度一般为1000元到20万元之间，期限也比较灵活。张叔当时是通过京东金条申请的，因为他这几年家里买的东西大部分都在京东买的，所以有很好的信用记录。该类平台最大的优点就是全流程在线完成不需要子女担保，也不需要抵押房产，只需要身份证、银行卡就可以操作。

当然，除了头部平台之外，还有其他一些度小满（原百度金融）和360借条也可以去试一试。度小满的“有钱花”产品线，对于优质客户最高可以批到20万，并且明确指出年龄上限可以放宽至55岁甚至更高，只要征信情况良好，系统秒批的概率就比较大。而360借条以快速放款著称，在急需用钱的老年群体中也是一大选择。但是需要注意的是各个平台的综合年化利率会有一定的波动范围一般为7.2%-24%，这主要看个人信用状况如何。

但是，在享受便利的同时，我们也要清醒地看到其中存在的风险以及优缺点。优点很明显：快捷、方便、灵活审批速度快，几分钟之内就可以完成；方便快捷，在手机上点一下即可办理；灵活度高，可以提前还款。但是缺点也很明显，那就是利息比银行高一些并且如果操作不当的话，就容易踩到高息的“套路贷”。因此，在用户评价中经常提到的一点就是：一定要看是不是正规持牌机构，不要被“免息”的噱头给骗了。

在使用这些平台的时候要注意一些事情。第一，保护个人隐私不要随意把手机验证码给到别人，即使是所谓的“客服”。第二量力而行老年人退休金有限，借款金额不能超过一年的养老金结余，以免造成还款压力。第三认准官方渠道下载APP要从应用商店进行，不要点击不明链接来获取。

为了便于大家更好地理解，我整理了几个用户比较关注的问题及其答案：

问：60岁以上的借款申请人是否需要提供子女的联系方式？

答：正规平台一般不会强制要求提供子女联系方式作为担保，但是在紧急联系人一栏中建议填写直系亲属，这是为了风控安全，并不耽误审批结果。

问：只有退休金没有工作收入的话，能批多少额度？

退休金也是稳定的收入来源。系统会根据你的退休金流水以及征信情况综合判断，一般额度为每月退休工资的5到10倍左右。如果信用非常好的话，那么贷款额就比较高一些。

问：审批不通过的原因是什么？

最常见的失败原因就是征信报告里有逾期记录，或者是填写的居住信息、工作信息（比如退休前的工作单位）和征信记录不一致。保证所提交的信息真实且保持一致性才是能够获得审批的前提条件。

总而言之，60-65岁仍有借款需求并不丢人，在选择好平台、理性借贷的情况下完全可以解决燃眉之急。希望本指南能够给张叔这样的老人带来一些帮助，让他们的晚年生活更加从容。