我对比了短期借款哪个银行划算，发现高能分期贷款app新秀竟然更值得看

很多人认为资金周转只能依靠传统的银行贷款，我花了整整一周的时间去研究市场后发现短期借款哪家银行划算这个问题没有标准答案，而是类似高能分期贷款app的新星新兴渠道在某些场合下具有明显的优势。面对市场上各种各样的选择，到底哪种方式的额度更高、审批更快呢？除了利息之外还有哪些看不见的障碍？本文会详细比较银行和新平台之间的区别，并帮助大家避开借贷路上的各种陷阱。

急需资金周转的时候，很多用户的第一反应就是去比较各大银行的产品。目前市场行情显示国有大行的短期借款产品如工行“融e借”、建行“快贷”，年化利率一般为3.45%起，额度多在三十万以内，期限灵活可以随用随还但是这类产品的门槛比较高需要用户在该行有代发工资、房贷或者大额存单等资产证明审批虽然很快但是对于征信查询次数非常敏感稍有一点逾期记录就会被拒之门外。

而新兴的互联网信贷产品则以高通过率、方便快捷来吸引客户。高能分期贷款app的新星以为例，该类平台主打“小额分散、极速审批”，额度一般为1000元到5万元之间，期限多在3个月至一年之内。最大的优点就是征信要求不高，更看重用户的大数据信用表现。申请流程全部在线上完成，并且不需要提供抵押品或者担保，在最短的时间内就可以把钱打过去。但是该类平台的综合资金成本一般比银行高得多，年化利率波动范围较大，因此在选择的时候要仔细考虑还款压力的问题。

除了额度和门槛之外，用户体验也是重要的考虑因素。很多用户反映银行系的产品虽然利息低一些，但是放款的金额却根据个人情况而定，并且提前还款还会产生违约金；高能分期这样的平台尽管贷款额度没有那么大，但流程比较透明、资金到账也比较稳定，在急用的时候非常方便。也有用户抱怨部分新上线的平台上存在会员费、担保费等隐性费用的存在，这在一定程度上提高了借款的成本。

从整体上看，银行借款适合征信良好、有固定资产并且希望获得较低利率的客户；高能分期等新平台更适用于急需资金周转或者征信稍微有问题但是没有太多资料需要提交的人群。优缺点比较明显：银行的优势在于利息低且安全合规，但门槛较高、流程繁琐；新兴平台的优势是成本不高而且速度快，但是风险控制较弱。在选择的时候要警惕一切要求“贷前转账”的行为，正规机构放款之前是不会收取任何费用的。

以下是用户最关心的问题解答：

短期借款哪家银行最划算？
答：没有绝对的最划算，只有最适合。如果是公务员或者事业单位员工的话，建议优先选择四大行的公积金信用贷，利率最低可以达到3%左右；如果是普通的工薪族，那么股份制银行如招商、中信等商业银行审批通过率会更高一些。

问：高能分期贷款app新秀正规吗？
正规平台的年化利率均在法律允许范围内（24%或者36%以内），并且会在合同中注明具体的费率明细，不会出现乱收费的情况。

问：经常申请短期贷款会损害个人征信吗？
答：可以的。不论是银行还是网贷平台，每一次申请都会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录。短期内频繁查询会被金融机构认为资金链紧张而拒绝放贷，因此要按需使用不要盲目尝试。