车主贷借款怎么样，揭秘那些不查征信好下款的网贷平台真相
在讨论具体的借款途径之前，我们要正视一个事实：没有查征信的贷款平台几乎不存在市面上宣传的“不查征信”，一般是指不会查看央行征信报告，但是会查询大数据风控系统。对于急需资金并且信用记录有问题的人而言，车主贷是相对容易通过的一个途径，因为车辆作为抵押物可以大大降低平台的风险。
目前市场上主流的车主贷产品主要分为押车贷、押证不押车两种。以易鑫车贷、神州车闪贷等知名平台为例，额度一般为车辆评估价格的70%到90%期间，贷款期限一般为12个月到36个月。申请条件基本一致：申请人须年满十八周岁、拥有车辆所有权，并且车辆车龄不超过十年，行驶里程不得超过十五万公里。审核速度方面押证不押车的产品通常当天就可以放款，而押车贷则更快验车之后资金马上到账。
除了传统的车贷之外，一些网贷平台也推出了适合车主的信用贷款产品。比如某呗车主贷、某分期车信贷等这类不需要抵押车辆的产品就是一种信用贷款形式。额度一般在2万到二十万期间灵活，可以分为3到24期还款。该平台虽然声称征信要求宽松一些，但是会重点检查车辆的保险情况、违章记录以及车主驾驶行为的数据等信息。用户评价显示，此类产品的审批速度较快，但年化利率一般高于传统银行车贷，并且在12%-24%之间变动。
分析这些平台的优点和缺点之后，我们发现车主贷最大的优点是下款率高因为有车辆作担保，所以平台对于借款人的负债率以及征信逾期的容忍度比较高。但是缺点也很突出。首先是成本问题，在利息之外还包含GPS安装费、评估费、手续费等隐性费用。其次就是风险了，如果发生违约的话，拖车费和罚金都非常高，并且有可能导致车辆被强制拍卖。用户“张先生”在评价中表示：申请到了五万元但是最后拿到的是四万五千元左右的现金，在这些过程中扣除的部分并不是很清楚，虽然下款速度很快但成本也比较高。”
在选择车主贷或者不查征信的网贷平台的时候，有一些注意事项要牢记。第一点就是核实一下该网站是否正规合法，并且必须要有金融许可证才行，防止被套路。第二条看清楚合同里的条款，在其中一定要注意的是逾期拖车、提前还款违约金的约定。第三，保护好个人隐私，不要随便把车辆备用钥匙给对方。对于所谓的“不查征信”的宣传要保持警惕，在正规放贷机构里都会做风控审核，并且只看不同的维度而已。
最后，我们整理了用户最关心的几个问题，并给出了答案：
- 问：车主贷借款会对车辆使用造成影响吗？
答：如果是押证不押车，安装好GPS之后车辆就可以正常使用了，但是有些平台会限制行驶区域；如果选择押车贷的话，则需要将车辆停放在指定的停车场。 - 征信黑户可以申请车主贷吗？
大部分车主贷产品对征信的要求比较宽松，只要不是当前逾期或者被列为失信被执行人，并且有车辆作为抵押物的话，通过率还是挺高的。 - 问：提前还款要交违约金吗？
答：一般情况下，平台规定借款达到一定期限之后（比如3个月或者6个月）再提前还款可以免违约金，具体的条款要参照合同。