返现宝是哪个借款公司？12年老中介说点同行不爱听的

上周三下午，我在喝一杯茶的时候，老客户小赵急匆匆地走进了我的办公室，在桌上拍了下手机："老板，请问你帮我查一下返现宝是哪家公司？网上吹得天花乱坠地说申请速度快、利息低，我怎么觉得不对劲呢？"

我瞄了一眼就知道了。

这个名字我非常熟悉。干我们这一行十二年了，经手的单子上万条之多，“听着像银行产品、其实是助贷平台”的这种东西每年都会冒出几十个来。小赵这种情况我已经见过很多次了，被广告词蒙蔽得云里雾里，连对面是谁都没弄清楚就敢点申请。

其实，很多人并没有弄清楚返现宝属于哪个借款公司然后就糊里糊涂地填了资料。今天就把这件事掰开揉碎地说一遍，免得以后你们踩到坑。

返现宝是否为正规的借款公司？

返现宝本身并不是放款机构，而是助贷平台。

什么意思呢？就是它不给你钱，而是充当中介的中间人。你提交申请之后就会有资金方接触到你的信息——可以是消费金融公司、小贷公司或者银行等。

去年有一个做餐饮的客户叫周，在开发区开了三家火锅店。他在返现宝上借了15万，后来想提前还款的时候发现合同上面写的是某消费金融公司，并没有跟"返现宝"这三个字有任何关系。他当时就懵住了跑过来问我怎么回事。

你签合同的时候没看条款吗？

他说太长了，谁要看那个啊。

这就是坑。

返现宝这样的平台，名字听起来像是产品，实际上是一种渠道。问返现宝属于哪个借款公司答案要看你把谁推给哪个人。不同的城市情况不一样，不同时间的情况也不一样——去年A公司放款的时候可以这样操作，今年B公司如果要这么做就不用了。

返现宝借款平台的资金方是谁

我查过了，返现宝合作的资金方不少，但是具体是哪家就看你的资质以及运气了。

其实这里面有很多东西。

经过观察发现，大致有以下几种情况：

• 资质好的客户会被推给银行或者持牌消费金融公司，利息比较低
• 资质一般的可能会被推给小贷公司，利息就会上去
• 资质差的会被推到一些高息平台，那可就真坑人了

去年的时候，我的一个同行朋友跟我抱怨说他的客户在返现宝上借钱的话，按照综合年化计算大概有36%左右。这哥们当时拍着大腿想啊，早知道直接找银行不就好了？

但是说回来，返现宝也并不是没有用处。对于征信上有些瑕疵、银行不太愿意放贷的客户来说，它可以给一条出路。这条路的成本要算清楚了。

申请之前必须要弄清楚的三件事

说到这儿，我想提醒一下大家。不管返现宝是哪家借款公司发的，在申请之前要做好一些事情。

第一，查征信。

返现宝等平台一般都会查询征信。申请一次就给征信留下一条记录。查的多了，征信就被弄脏了。以后想办正规银行贷款的话，就没有可能了。

去年我遇到一个客户，三个月内就在各种平台上点了二十多次申请，征信查询记录密密麻麻。后来他想贷款买房的时候被银行直接拒绝了。这件事到现在我都还记得很清楚呢，那家伙的脸都白了。

第二，考虑整体成本。

不要相信宣传上的"日息万分之几"，那是骗人的。要算的是实际能拿到的钱、每个月需要还多少、一共还要付多少钱。有的平台收取服务费、担保费、咨询费等费用，并且这些收费加起来比表面上的利息高出很多。

第三，看清楚合同。

我知道没人喜欢看合同，但是这件事不能省。放款机构在合同中是怎样的？提前还款是否有违约金呢？逾期的话要怎么处罚呢这些都在合同里藏着吧

行业内幕，网络上找不到的

说一些平时大家听不到的。

返现宝这类助贷平台，内部有一套风控规则，并不是死的。每个月甚至每周都会进行调整。有时候资金方放款额度紧张的时候审核就会比较严格；而为了完成业绩目标时，则会放宽要求。

我的一个在消费金融公司做风控的朋友说，他们公司在和返现宝合作的时候会根据"通过率"来调整推送策略。就是这批客户质量不好了就换一批吧

什么意思？

你申请被拒的时候，并不意味着你的资质真的不好，可能是资金方收紧了。再过两周去申请的话，说不定就过了。

但是你不必经常去查征信。征信查询多了还是会被发现的。

返现宝借款是否可靠

这个问题不能一概而论。

靠谱与否要看你和实际情况之间的差距。如果你征信很好、有公积金又有社保的话，银行为什么不能选择呢？费这个劲干嘛吧。但是如果征信有一点小问题的话，那么在银行那边就不好走一点了，返现宝这样的平台也可以救急。

就是算好账就行。

去年十一月的一个做建材的客户，征信上记录了两次逾期行为，金额都不大，在几百块钱左右。银行贷款办不成，急得团团转。后来我给他分析了一下返现宝推给他的消费金融公司年化利率在18%上下。算账之后觉得可以接受就办理了

到现在为止单子还没有出问题，每个月按时还款都没有出现过什么意外。

那么你认为它可靠吗？对他而言还算可以。解决了问题之后成本也处于可控范围内。

但是也有被坑得十分惨重的人。前年有个小女孩，在返现宝上借了五万元，结果转给了一个高息平台。她反应过来的时候已经还了一大半的钱，本金还有不少。这事闹得很厉害，最后还是我们帮忙找法务解决的。

坑人吗？真够让人伤心。

但是可以全怪平台吗？合同是她自己签的，条款没有看懂，利息也没有算好。双方都要承担一部分责任。

我的建议

写了这么多，最后送给大家一些实实在在的话。

第一，能走银行就走银行，利息低、正规、有保障。别嫌麻烦了省下的钱才是真的。

第二，如果银行不行的话可以找正规的助贷平台来帮助你解决资金问题，但是要弄清楚返现宝属于哪个借款公司给你放款。合同上写得很清楚，不用装了。

第三，算好总费用之后再签字。别等到还钱的时候才发觉自己被骗了，那时候哭都找不到地方去哭了。

第四，量力而行。借钱是要还的这个道理谁都明白，但是真正借的时候很多人就忘了。

小赵听完我说的话后就把手机收了起来，说回去再考虑一下。我认为他不会在返现宝上借钱的——他的征信很好，完全可以通过银行贷款来完成，何必费那功夫呢？

如果自己拿不准该走哪条路的话，找一个靠谱的中介问问会比瞎猜好一些。当然不要去找那些开口就收服务费的人了，十有八九都是骗子。

好了，就说这些吧。还有问题的话可以随时找我。