我翻遍了全网，发现不用公积金借款平台有哪些和无视黑白百分百下款的借款app根本就是两码事
很多人像我一样，在急需资金周转的时候，第一反应就是找那些门槛很低的途径。市场上确实有很多不用公积金借款平台它们不需要以公积金缴存记录为基本风控标准，而是更重视用户的信用分、消费行为或者实名认证信息。该类平台的额度一般在几千元到几万元之间，并且期限灵活多变，从3期到12期都有可能出现，在需要的时候可以临时使用来应急用钱。
有关于大家讨论较多的无视黑白百分百下款的借款app，需要泼一盆冷水。从风控逻辑来看，并没有正规金融机构可以做到“百发百中”的放款情况，“无视黑白”更多的属于营销噱头。“真正的黑户和白户在正规网贷里并不存在”，平台会用大数据多维度去判断。如果有人承诺你一定能下款的话，那么基本上就是骗子或者高利贷了，正规的度小满、360借条等平台虽然不查公积金，但是对征信以及数据方面的要求还是有的。“
再看几个主流平台的情况。度小满（原百度金融）是很多人的备用金选择，额度为500元到20万元之间，年龄在18-55岁之内，只需要提供二代身份证和借记卡就可以申请了，并且不需要公积金。审批速度快，一般几分钟内即可到账，最长可以分十二期，年化利率最低可达7.2%。用户普遍认为它正规、息费透明度高、适合信用资质较好的人使用。
另一个值得推荐的是分期乐它主打年轻人消费分期，也提供现金借款服务。额度一般为1000元到5万元之间，申请门槛较低，并不要求必须是公积金用户，只要有稳定的工资收入就可以尝试办理。期限灵活多变，从3期至24期都可以选择。很多用户的体验显示分期乐的下款率在同类产品中比较理想，特别是对于刚工作不久、缴存公积金时间较短的年轻人特别友好。
当然，不能不提的蚂蚁借呗和微粒贷这两个是邀请制的，用户不能主动申请开通，但是它们绝对是“不用公积金”的典型。系统会根据你支付宝或者微信的使用情况来自动评估额度。借呗最高可以拿到30万元，微粒贷最多20万，随用随还，并且按照每天收取利息。虽然不需要提供公积金证明，但是对于账户活跃度以及信用行为的要求很高，如果你芝麻分或者是微信支付分数比较高的话，那么下款的概率就会很大。
为了让读者能够更直观地理解，我制作了一个简单的对比表：
1. 度小满额度高（最高20万），正规低息，适合征信良好的上班族。
2. 360借条下款快，额度合适，新用户有免息期，适合急需用钱的人。
3. 分期乐门槛低、期限长，适合年轻人或者公积金不够的用户。
4. 京东金条依靠京东商城的数据，经常在京东购物的用户下款的概率更大，并且不需要公积金。
在使用这些平台的时候，用户的评价褒贬不一。好评主要集中在“下款快”、“操作简单”、“不用查公积金”。比如用户小刘说：“因为刚换工作了，所以公积金断缴了，银行贷款办不了，没想到可以在度小满申请到2万块钱，在十分钟之内就到账。”但是也有差评，主要是关于利息比银行高、额度太低或者征信审核严格。再次证明了一个观点：无视黑白百分百下款的借款app不存在的，正规平台会查征信或者大数据，“黑户能下款”是虚假宣传。
这里总结一下这种借款方式的优点和缺点。优点门槛低，不需要提供公积金、社保等繁琐资料；放款速度快，自动化审批；申请流程全部线上化，在家就可以办理。缺点同样需要重视的是：利息一般比银行信用贷款高；额度低于抵押贷；一些平台存在隐形费用或者会员费陷阱。
最后给大家提几点注意的地方。首先，不要相信“百分百下款”的广告，正规贷款是有被拒的可能的。其次要保护好自己的隐私安全，在未知的安全链接或者应用中千万不要随便输入身份证号、银行卡密码等敏感信息。再次量力而行，在申请借款之前先算一下利息以及还款能力，以免出现逾期导致信用记录受损的情况。天下没有免费的午餐，也没有随随便便就可以借钱的地方。
下面是针对大家常见疑问的回答：
问：没有公积金，征信也不好，真的可以申请贷款吗？
正规平台很难下款。所谓的“无视黑白”大多为骗局或者高利贷的套路贷款。建议先养好征信，也可以向亲友借一些周转一下。
问：不使用公积金的借款平台利息大约是多少？
年化利率一般为7.2%到24%，具体取决于个人资质，资质越好，则利息越低。
问：申请这些借款会对以后的房贷产生影响吗？
答：只要按时还款，不逾期，并且负债率保持在合理的范围内的话，一般不会影响到房贷。但是频繁申请使得征信变“花”，可能会引起银行风控的关注。