58岁有哪些平台能借款？别被忽悠了，这才是真实情况

上周三晚上九点多的时候，我正要睡觉，接了一个老朋友的电话，声音急得都在抖。

老张今年58岁，做生意资金周转困难急需八万元。他跑过两家银行都没有办成事问我58岁的老人可以使用哪些平台借钱网上查到的信息大多是广告，心里没底。我对此很熟悉，在我们这个年龄借钱确实比年轻人困难一些，但是也不是没有办法解决的。找到合适的地方很重要，不要胡乱求医问药。

其实很多平台口头上说年龄宽松，实际上你进去之后要么额度被压得很低，要么利息高得让人发抖。老张当时就被某平台上弹出来的"专属中老年通道"吸引住了，差点就填了资料。我赶紧拦住他，这样的套路我已经见多了。

58岁借款平台的选择，首先要弄清楚银行的"隐形门槛"

很多人认为银行只看征信、流水，其实对年龄的要求很严格。

大部分商业银行的贷款产品，借款人的年龄加上贷款期限不能超过70年。今年58岁的人想要借五年钱行不行？银行算了一下，五十加五等于六十，还可以啊可以批准了。但是如果你要申请十年或者二十年这样的长期贷款的话，那就不成了。这事儿银行不会明明白白写在宣传单上，但你问客户经理的时候人家心里是有数的。

去年我帮亲戚咨询了建行的消费贷产品，页面上写着18-60岁可以申请。结果怎么样？亲戚59岁时去办业务的时候被系统直接拒之门外。后来找熟人打听才知道，内部风控有个不成文的规定就是：年龄在55岁以上的话除非是优质客户否则额度基本无法通过审批。

年龄这道坎，银行比谁都清楚。

除了银行之外，正规渠道也要仔细查看

银行行不通了，很多人的目光就转向了网贷平台。这里面的坑比银行多十倍不止。

老张当时也问我，支付宝、微信这些大平台可以借用吗？能借但是有要求。借呗、微粒贷等虽然官方年龄上限为60岁甚至更高，但风控系统会综合考量。你平时消费少流水不稳到了58岁时额度大概就几千块钱了有的直接给停掉了

我认识一个做支付通道的朋友跟我说过，他们内部有个数据表明55岁以上用户的坏账率比年轻人高一点点。因此平台为了控制风险，在我们这个年龄段的人身上审核只会更加严格，并不会更宽松。广告打得再响亮也不代表什么"年龄无上限"的空话。

那是不是就没有办法了？不是。

有些持牌消费金融公司，如招联金融、马上消费等公司的年龄上限可以放宽到65岁或者70岁以上。利息肯定比银行高一些，年化利率在百分之十以上浮动范围之内，并且正规军不会出现各种奇怪的操作方式。后来老张就在招联金融申请了一笔贷款，额度是五万块钱左右，虽然没有完全满足他的要求，但是还是解决了燃眉之急的难题。

抵押贷款比信用贷款更容易获得批准

如果你名下有房、车的话，听我一句劝，别死磕信用贷。58岁的年纪了，还是用抵押贷款比较保险好一点。银行对抵押物的接受程度远远大于你个人年龄的认可度。房子在那里摆着，和尚可以跑掉但是庙不能搬走。

我的一个客户，57岁时做生意亏了钱，急需三十万周转。信用贷申请了好几家都没有通过。后来把家里老房子抵押做经营贷款，一周之内就放款了。利息还比较低，年化只有4.2左右。当然你名下要有资产并且要看房龄和位置。

房龄太老也不行，这是另外一个坑，各个城市的政策不一样，具体要到当地的银行网点咨询。我只了解我们这边的规定，并不知道其他地方的情况如何。

申请借款时最容易掉入的三个陷阱

说到踩坑，我有一肚子的话要说。这几年帮朋友、亲戚看过很多合同之后发现大家踩的坑差不多。

• 只看额度，不考虑利息的计算方式。有些平台宣传日息万分之五，听上去不多吧？算一下年化收益是百分之十八！正规的服务费、手续费加上去的话能达到三十几倍。老张差点就中招了，那个平台上写着"月息0.99%"，但是里面还有一大笔的"服务费"，加起来吓死人。
• 乱填资料就会被拒。有些朋友认为网上申请可以随便填，工作单位、收入情况乱写。你把平台的风控当成什么了？大数据一比对就发现你的信息与社保和公积金记录不匹配的时候就会被直接标记为"欺诈风险"标签之后再申请其他服务都会比较困难。
• 轻信所谓的"内部渠道"。网上那些说"包过""黑户也能贷"的中介，十个里面九个都是骗子。剩下的是帮别人做假资料的一个，如果被查出来的话，除了要背上骗贷的罪名之外，以后还想从正规渠道借钱？去想别的吧。

去年还不是这样，今年政策收紧了对助贷平台的监管越来越严格。以前可以钻空子的地方现在都被堵上了。所以啊，别总想着走捷径，踏踏实实走正规渠道，利息高一点也比心里没谱要好一些。

58岁还可以借款的平台有哪些值得信赖的选择？

说了这么多坑，最后还是得给你指条明路。从我多年来的观察来看，在58岁的时候想要借款的话，优先级应该为：

第一梯队肯定是四大行的抵押贷。利息最低、最稳当。有房子的话可以直接去网点问，不要在网上乱找。

第二梯队，股份制银行的消费贷款。招行、中信、平安等几家银行对年龄稍微宽松一些。如果你工资卡在这些银行里或者是买过他们的理财产品的话，通过率就会高很多。平安银行有一个产品，在我见到60岁的人批下来的时候有过，虽然额度不大，但是也可以应急一下。

第三梯队为持牌消费金融公司。招联、中银、马上、兴业消费等都有正规牌照。利息比银行高一些，但是年龄上限比较宽松，有的可以达到65岁左右。申请的时候要仔细阅读合同条款，并且不要被保险费和服务费所蒙蔽了。

第四梯队就是指的互联网大平台。借呗、微粒贷、京东金条、度小满这些贷款产品都可以申请到额度。方便之处在于点一下就可以拿到钱了，但是坏处就在于这个借款金额不稳定，可能会今天有明天就没有了。而且他们对于年龄大的用户风控会比较敏感。

对于那些连听都没听说过的小平台呢？别碰，不要去触碰。见过太多因为几千块钱而损失好几万利息的人了，并且还有人被暴力催收的情况发生过。那时候后悔都来不及了。

老张后来按照我说的，先去问了建行的抵押贷，可惜他的房子还有贷款没有还清，不能做。最后走的是招联金融，五万块钱分12期还款，虽然利息不低，但是比借钱给人看人脸色要好很多。

他后来跟我说，早知道借钱这么麻烦的话，当初做生意的时候就应该留条后路。你也别拍大腿了，咱们这个年纪的人谁没有经历过几次坎坷？能过得去就可以了

最后说老实话：借钱这件事，能不借就不要去借。如果要借钱的话，先想一想自己有没有还的能力。五十八岁了，折腾不起。