鼎众金融借款怎么样？一个理财规划师的大实话

两天前有个老客户急匆匆地来找我，开口就说：鼎众金融借款怎么样？能帮忙救急吗

其实我当时有点愣住了。

这个名字听起来很熟悉，但是不在主流持牌金融机构的第一梯队之中。客户表示自己在网上看到过这样的广告，说是流程简单、放款迅速，并且正在准备将身份证信息填入其中。我赶紧拦住了他。不是说我有偏见，而是这行水太深了，很多借款人根本分不清正规军和杂牌军的区别。作为一名持证理财规划师，见过太多因为一时冲动借钱之后导致家庭财务崩盘的情况。今天就把这件事拆解开来再详细地叙述一遍，并且给那些正在考虑这家机构的朋友提个醒吧。

不要被广告所迷惑，鼎众金融借款可以吗？

我那位客户老张是做装修包工头的。去年年底工程款没有支付，手下七八个工人等着拿工资过新年。那时候他急得跟热锅上的蚂蚁似的，在网上随便找了一个借贷平台申请了借款。结果怎么样？钱没借到还被忽悠着先交了500块钱"验资费"。

这就是典型的踩坑。

实际上市场上很多打着"金融"旗号的平台其实都没有放贷资质。有的是中介皮包公司，有的则是专门从事诈骗活动的团伙。老张当时被"秒放款""无门槛"等字眼迷惑了眼睛，并没有去查对方是否有资质。等到发现不对劲的时候已经晚了，对方早已经被拉黑了。

回到鼎众金融借款怎么样这个问题。我专门查了一下，这样的平台一般有以下特点：广告很响、资质不好找、费用不清楚。你说它是完全不可信的吧，可能会被冤枉；但是如果说它可信的话，我就真的不敢把钱托付给这样一个信息不透明的地方了。

你敢把身份证、银行卡信息交给没有正规牌照的机构吗？反正我也不敢。

借款之前必须要弄清楚的三件事

老张那次出事之后，我就给他上了一课。其实判断一个借款渠道值不值得碰，并没有那么复杂。问他三个问题：利率是多少？有没有隐藏费用呢？逾期的后果怎么样

能回答清楚的平台不多。

利率方面先说一下。很多平台在宣传的时候都会提到"日息万分之几"，感觉不高是吧？但是你算过年化利率了吗？日利息率千分之五的话，那么年化就是18.25%，这是单利的情况。有些平台上会设置复利或者加各种服务费、手续费等项费用，在这样的情况下，实际的年化利率可以达到36%以上。什么意思？你借了十万块钱，一年光利息就要还三万多块。谁受得了呢？

再说隐形费用。有些平台在合同中隐藏了"服务费""咨询费""担保费"等项目，签合同时如果没有注意到，在钱到账之后就会发现已经被扣掉了不少。借5万到手4万一去哪了？名义上是收费，实际上就是变相的砍头息。这种事情我见过很多次，并不稀奇。

最后就是逾期所要承担的责任。正规银行已经进行了催收，上征信、打电话催促还款等行为都是规范的。一些不靠谱的平台，在你第一次违约之后就会把你的通讯录发给亲戚朋友同事等人打电话通知他们来还钱了。网上查一下就可以找到很多相关的案例。

鼎众金融借款审核门槛的真实情况

很多人会被"门槛低"所吸引。但是我要泼冷水：门槛越低，成本就越高。

银行审批严格，是因为要控制风险、保证放出去的钱可以收回来。那些号称"黑户也能贷""不看征信"的平台，想的是什么？或者高额利息，或者是你的个人信息。别傻了，世界上哪里有不要钱的好事呢？

去年我遇到一个案例，客户小刘因为征信上有逾期记录，所以银行贷款给他也不行。他在网上找到一个自称"包过"的平台借钱，结果借了五万元后签订合同时发现是套路贷。利滚利半年就变成二十多万了，最后报警才解决掉。到现在我还记得他来找我的时候的样子很憔悴瘦了一圈

正规渠道和野鸡平台有什么不同？

在给客户做规划的时候，我从不推荐使用那些来历不明的平台。为什么？因为风险是无法控制的。

正规的银行、持牌消费金融公司受监管限制，利率有上限，催收也有规定。即使发生纠纷也可以有个说法的地方了。但是那些杂牌平台怎么样呢？出了问题之后就找不到对方在哪儿办公了。

有人会说：银行审批太严格了，我的资质不够怎么办？

这确实是一个问题。但是我想问一下：正规渠道认为你有还款能力有问题的话，那么你还敢去借钱高利贷吗？逻辑上讲不通啊

资质不够的话，可以想办法提高自己的资质水平来应对，而不是去寻找更加危险的渠道。这是我的意见。

改善资质有几种方法：养征信、降负债、增收入。按时还款，不要逾期，也不要频繁申请贷款来增加自己的债务负担。降低负债就是把现有的欠款还清一点，不能让负债率过高。增收的事情不用我说了，好好工作或者做点副业就可以了。虽然这些办法看起来比较笨拙，但是有效果。

我的建议：钱的事情不要将就

回到开头提到的问题上。老张后来听了我的劝告，没有去碰那个平台了。我帮他理清了一下财务状况之后发现他有一笔定期存款快要到期了稍微周转一下就可以解决问题了。根本不需要向别人借钱。

很多人借钱并不是真的没有路可走，而是没想好。

被广告一忽悠，脑子发热就跟着去了。等到反应过来的时候，坑已经踩进去了。

因此我对所有的客户都只说一句话：钱的事情，不要将就。正规银行要找的话去找正规的银行；持牌机构有牌照的话也可以去寻找持有该牌照的企业。多花点时间审批总是要比后面惹一身麻烦好些。

至于鼎众金融借款怎么样我的态度很明确：没有弄清楚情况之前，不要碰。如果你一定要去试试看的话，请先完成以下几项工作：核查企业的资质、查看用户的评价、计算出真实的利率以及了解所有的费用信息。不做这些功课会亏到自己头上头。

行里有不成文的规定：越是主动上门的"好机会"，越要留个心眼。正规贷款是需要审核你的，并不是求着你借。拼命推销的人心里应该有个数吧。

最后说一个细节。去年有个在借贷平台工作的朋友私下和我说，他们内部考核指标里利润最高的是"急用钱又不看条款的人"。简单来说就是信息不对称的韭菜。你是想做那个被割了草料的老黄牛吗？

不要做韭菜。