抵押车借款生意怎么样啊？内行人给你交个底

前两天一个老客户拿着两盒茶叶来到工作室找我，一进门就把门关上了，神秘兮兮地问：抵押车借款业务做得怎么样呢？说他有个朋友想进入这个行业，觉得这个行业的"赚钱快、利润高"，希望听听我的看法。我当时就给他浇了一盆冷水，在这行当里哪有那么容易的！看着是吃肉其实全是沙子。我是理财规划出身的人，虽然主要帮别人做资产配置，但是这么多年下来见过太多因为资金周转问题而把车抵押出去的客户了，也见到了几个真的给钱进去做放贷生意最后血本无归的"老板"。今天就把这行道道给你说清楚吧

这生意能不能赚钱？算一笔账你就明白了

很多人认为做抵押车放贷就是坐着收钱，借出去十万一个月利息几千块躺着赚钱。账算得挺理想化了讲真，这账算是很理想的。我认识一个从事小贷业务的老张，在前几年手里有点闲钱的时候看到别人做车辆抵押觉得眼红，也跟着往里冲。他当时跟我吹嘘说首付一成就可以把车开走，利息按天计算年化收益可以达到30%以上。结果怎么样？去年见他的时候，整个人瘦了一圈，头发也都白了很多。

为什么？坏账率的原因。车抵贷这行，借款人的资质一般都不好，银行不愿意给它们贷款，才找上了抵押公司。这群人还款能力本来就不好了，你们图他们的高利息，他们就图你的本金。老张抱怨说他借出去的钱大概有两成会变成坏账要靠收车来抵债。可把车辆拉回来这件事情很难吧？

如果借款人真的没钱还款的话，你把车拖走之后，他反而会松一口气。遇到"滚刀肉"的情况时，车子早已经二次抵押甚至被卖到外地了，去哪里找呢？即使车辆还在的情况下过户、处置和拍卖这整个过程下来少则几个月多则一年半载之间的时间成本人力成本法律风险根本不是外行能够想象的。高收益就意味着高风险，在这个行业里是没有神话可以相信的。

车辆抵押贷款的风险在哪里？不要只看利息

既然有人问抵押车借款业务做得怎么样呢我就要指出来里面那些坑。最大的风险不是借款人不还钱，而是车辆本身的所有权问题。很多新进入这个行业的人分不清抵押和质押的区别，这可是大错特错了。

质押就是把车直接给你保管，人开车走后留下的。这样比较好控制，在你的手里可以跑得了和尚也逃不出庙门。但是抵押不一样的是车辆仍然在借款人手中，只是将登记证书（大绿本）交到你手上，并且去汽车管理所办理一下抵押手续就可以了。在这种情况下，车根本就摸不到，借款人的车子开走之后如果背着你又跑去别的地方借钱或者把车偷偷卖了的话，那么你手中的那份抵押权也就变成了一张白纸而已。

我以前有个做建材生意的客户叫刘，有一辆奥迪A6车，因为资金周转的原因把车子抵押给了民间借贷公司。后来生意一直不太顺利，欠款还不了钱了，那家公司来收车的时候发现老刘早就把车"卖"给另一个债权人抵债了。两家为此打了半年多官司，并最终判决该车归于贷款方所有，但是车辆状况已经非常糟糕，发动机也大修过一次之后才卖出，而且只能覆盖放款金额的一半左右。你这买卖是赚还是亏？

想做这份工作吗？先问问自己有没有这些本事

很多人问起这个问题的时候，我都会反问道：你有没有处理不良资产的途径？你们有专业的风控团队吗？对于各种"老赖"的方法掌握得如何呢？如果都没有的话，那么这个生意跟你基本上没有关系。

公开的秘密是：赚钱不靠利息，而是通过处置来实现。真正做好抵押车的公司风控只是一道关口，而核心的能力在于车子收回来之后能不能快速变现。他们有二手车商、拍卖行销渠道以及专门的维修翻新团队把收回来的汽车整备好后迅速出手回笼资金。这需要的是整个产业链整合能力，并不是手头有几个百万就可以搞定的事情。

而且政策风险也越来越大。前几年监管比较宽松，各种"套路贷""砍头息"到处都是，确实有人发了横财。但是这两年扫黑除恶、规范民间借贷之后，以前可以走的路现在都成了红线。利息过高违法，催收太狠涉黑，合规成本越来越高。去年还不是这样的情况，今年政策刚刚调整过，在小公司方面很多都被关到了死胡同里。

普通人不要往这个坑里跳

说了这么多，我的态度应该很明确。如果你手里有点闲钱想投资的话，千万不要去碰这个行当了。这个行业看起来门槛很低，实际上风险很大，并且专业性要求很高，而且要承受很大的心理压力。想想看，把你的钱借出去之后每天都是提心吊胆地担心能不能收回来的夜晚接到电话说借款人跑路了就得连夜带人追车这是正常人的生活吗？

我那个想做这行的客户朋友，听完我的分析之后就放弃了，老老实买了一些稳健的投资产品。虽然收益没有那么高，但是晚上睡得比较踏实了。他说想想老张那圈白头发还是算了吧。

其实抵押车借款业务做得怎么样呢这其实就是一个风险收益比的问题。行得通吗？可以，但是那是专业玩家玩的游戏。对普通老百姓而言，这是一个看上去很吸引人的陷阱。与其研究怎样放贷赚取高息，不如好好规划好自己的主业以及稳健的投资，不要想着一口吃成胖子。

具体数字我已经记不清楚了，但是根据我的观察，在真正可以存活三年以上并且盈利的公司中比例不会超过20%。如果你真的有闲钱想进入这个行业的话，不如先到正规的车贷公司工作半年左右的时间去了解下情况再做打算吧。别傻乎乎地盯着人家吃肉的时候不去管别人挨打的事儿上，那事儿就有点悬了。