我试了十几个所谓无视风控黑白的网贷软件，结果和我想的完全不一样

深夜里盯着手机屏幕，看着第十八次借款申请被拒的提示后我终于知道多次申请借款的结果了——征信查询记录那一栏密密麻麻地全是红点，好像在嘲笑我的天真。市面上声称可以完全忽略风控黑白的网贷软件到底是什么样的？是救命稻草还是甜蜜陷阱呢？急需资金周转的时候又到哪里去寻找审批宽松、放款快的地方了呢？平台额度到底是多少呢？真的不需要看征信吗带着这样的疑问我深入调查借贷口子中隐藏的部分。

所谓的不遵守风控黑白正规金融领域几乎不存在，但是在一些小贷圈子里确实存在审核非常宽松的平台。一般额度不会太大，大多在500元到5000元之间，主打短期周转。比如“极速贷”、“随手借”等名字看起来很随意的平台，它们的审核逻辑一般不查央行征信记录，而是通过大数据分析用户的手机使用习惯、联系人网络等等来决定是否放款给用户。借款期限比较短，一般是7天到14天之间，也有3天“极速还”的情况。申请条件很简单：实名认证过的手机号码、身份证件以及银行卡信息等资料中有些不需要进行人脸识别就可以直接上传材料了。

但是，方便背后付出的代价就是高得离谱的利息。平台一般用砍头息、高额的服务费等方式来收费。比如借款一千元的话，到账的时候其实只有八百块钱左右，在七天之后就需要还上一干一百零几块钱了。折算出的年化利率非常高，并且远远超过了法律规定的上限。用户评价方面出现了严重的两极分化现象。有人感谢它在危难之际给自己的资金支持而称其为“应急神器”，也有人陷入还款困境，抱怨催收手段暴力甚至因为无法承担高额利息而导致通讯录被爆、生活受到严重影响的人不在少数。

从优缺点的角度看，这样的软件优点很明显：下款速度比较快一般半小时左右可以到账；门槛极低几乎不考虑征信、负债。但是缺点非常严重：利息很高，存在非法收费；催收方式粗暴无理；最致命的是容易使借款人陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。一旦开始经常申请这样的贷款的话，信用报告就会变得很糟糕了，在以后想要获得正规银行的低利率贷款就很难实现。这就是多次借款所造成的严重后果，你的信誉分会在不断的点击之中不断下滑。

在使用注意事项上，我要提醒大家，在申请之前一定要看清楚借款协议里的利率条款，并且算出实际拿到的钱数以及总的还款金额。千万不要因为额度小就忽略掉自己的偿还能力，逾期费用一般都会比本金要高很多。另外要注意保护好个人隐私，不要随意给通讯录授权权限，一旦逾期的话，你的亲朋好友就会知道你欠钱不还了。对于宣称“完全无视风控”的平台更需提高警惕，正规机构都有风险控制机制，并且没有风控的公司一般会盯上的是个人信息。

以下是一些关于此类借贷产品的问题解答：

多次申请借款被拒之后，是否还能使用无视风控的软件呢？
答：理论上是可以的，因为这些平台一般都不查央行征信。但是如果你在其他的网贷平台上有过严重的逾期记录，并且已经被列入了网络黑名单的话，那么下款的概率就会大大降低。建议不要过于频繁地去尝试，以免造成个人信息泄露的问题。

问：不辨黑白的网贷软件逾期后会怎样？
后果要比正规贷款严重得多。除了高额罚息之外，你还会被不断接到骚扰电话、收到大量垃圾短信，并且还会有威胁恐吓的情况发生。正规的投诉渠道很难马上见效，因此要确认自己是否有还款能力再借钱。

问：借款额度是否是无风控的？
答：所谓的无视风控一般是指不看征信报告，但是平台自有风险控制机制。如果没有信用记录或者还款能力证明的话，额度就只有几百元的“试水”额度，并不会很高。