避雷借款平台怎么样？做贷款十年，我劝你别当那个冤大头

前天晚上，一个小伙子给我发了很长的一段话，在微信上都能感觉到他的紧张。他说在网上找了很多资料，发现有很多广告推荐所谓的"避雷借款平台"来帮助他避开高利贷和套路贷，问我这些地方真的可以帮到我吗？其实看到这几个字我就想笑，不是觉得这个小伙子傻，而是感叹这个行业里的手段越来越巧妙了。避雷借款平台怎么样？问出此问题本身已经踏进半个陷阱了。

网上所称的"避雷平台推荐"到底靠不靠谱

其实这件事我要跟大家说清楚。网上流传的"避雷榜单""靠谱平台大全"，大概率是内容农场批量生产出来的。去年有一个叫小周的小餐饮老板在我手下做客户，在那段时间生意不太好需要资金周转的时候就在网路上搜了一下正规借款平台的文章，并且找到了一篇阅读量过十万的文章，里面说某某平台可以当做首选来避雷了。

结果呢？

小周信了，点进去申请之后额度就给到3万，看着挺美。等到取款的时候才发现除了利息之外还有各种各样的"服务费""担保费""咨询费"等费用存在其中，加上这些杂七杂八的费用后实际拿到的钱只有2.4万元左右，还款时还要按照本金三万元来还钱。这不是避雷啊，而是直接跳进雷坑里去。后来我给他算了一下账，综合年化利率超过60%，绝对是高利贷。其实很多所谓的避雷推荐不过是在花钱买广告位而已，给的钱多推谁都可以了，跟你们没关系。

借款平台避雷指南：真正应该注意的是什么

那么怎样才能判断一个平台是否坑人呢？不要讲那些虚的，我给你说个最简单的办法——看它收什么样的钱、什么时候收。

正规的平台，利息就是利息，并没有其他乱七八糟的规定。放款之前让你交钱的是不是叫"验资费""保证金""解冻费"之类的全都是骗子，一个标点符号都不相信。这行我干了十年的时间，从来没有见过任何一家正规银行或者持牌机构会在放款的时候向你索要钱财的。这个标准全国通用，并没有例外的情况。

还有一个事情很多人不知道。APP上显示的日息万分之五，感觉不多吧？换算成年化利率为18.25%，还没有考虑各种隐形费用的存在情况。有些平台更加狡猾，采用"等额本息"的方式还款时，你实际承担的利率比表面上看要高得多。去年政策调整之后，很多平台被要求明示年化利率了，但是还是有人能找到漏洞，在利息和手续费之间打起了主意，把它们拆分开来算成两个项目，并且在利息这一项上写得比较低廉些。

内行如何辨别平台是否正规

教给大家一个不用在网上查乱七八糟推荐的方法。直接查询车牌号即可。持牌消费金融公司、银行、正规小贷公司，在官网上都可以找到它们的金融许可证或者备案信息。没有查到的地方一律作为野鸡平台来对待。去哪里看？银保监会官网，或者是各地金融监管局网站上输入公司的名字就可以知道了。虽然这种方法比较笨拙一些，但是比信那些"避雷榜单"要好一万倍。

另外一点就是不要傻了，名字叫"某某银行""某某消费金融"的公司并不一定正规。现在很多野鸡平台会起一个听起来很官方的名字，但实际上和银行没有任何关系。之前有个客户被叫做“某某银行贷”的平台骗过之后查证发现其实就是一个没有牌照的小额贷款公司，“银行”两个字只是碰巧罢了。

安全借款渠道的选择逻辑

说到这儿，肯定有人会问：那到底去哪里借才安全呢？按照从最安全到不太安全的顺序排列为四大行>股份制银行>CBRC、城商行农商行>HDFC、消费金融公司>NKLCN。越往后利率越高，陷阱越多。这个排序并不是绝对的，但是大方向上不会出错。

银行的门槛很高，征信有一点瑕疵就有可能被拒。但是你知道吗？银行审批的标准比一般人想象中要灵活一些。有一个做物流的朋友，在征信上出现过一次逾期的情况，并不是很多钱，只有几百元，是因为忘记还款日而造成了三天的延误。他认为这件事情已经失败了，但是我帮他换了一家银行申请，结果也批下来了，额度是20万。为什么呢？不同的银行风控模型不同，有的对小金额逾期比较宽容，有的则十分严格。这个内部标准外面的人根本看不出来，在我们这些天天和各个行打交道的人心里才清楚。

说到时间节点，还有一件事情要提到。每个季度末特别是半年末、年末的时候银行放款任务的压力很大这个时候审批比较宽松利率也有可能会有优惠。这段时间里很多人都不知道的情况。我有一个客户去年12月底找我办了经营贷，利率比平时低了一大截，省下来的利息可以请我吃好几顿好的。今年政策又变了，具体能降低多少我不敢打包票，但是这个规律大致上还是管用的。

再说说持牌消费金融公司，比如马上、招联、中银等，虽然利息比银行高一些，但是至少明码标价，并不会在费用上给你耍花招。资质不够的话可以去银行试试看，另外还有其他的可以选择。对于那些不知名的贷款机构来说，如果可能就不接触了，只有到了万不得已的时候才会考虑求助于它们，在这个过程中要确保自己能够在短时间之内还清借款。

"避雷推荐"不告诉你的隐藏风险

还有一个坑，很多人根本不知道。在搜索引擎中输入"避雷借款平台怎么样"或者类似的关键词，在浏览几页之后你的手机号就会被泄露出去了。很多所谓的"测评网站""避雷推荐"实际上是以收集借款人信息、再卖给贷款中介或高利贷公司为目的的商业模式。你刚搜索完，推销电话就来了，并且推给你的全是乱七八糟的产品。

这事我见过很多次了。去年有一个大姐来找我说，每天都会接到十几个推销电话，请问要不要贷款呢？一打听才知道她是在网上填写了一个"免费评估额度"的表格之后就被盯上了。她说你这是信息泄露了吧，她还不信，说那个网站看起来挺正规的。正规个什么鬼！正规网站还要你的手机号码干什么？拿来卖就是了

因此我现在对所有的客户都说：可以不填信息就不填，能少填就尽量点。尤其是"一键测额度"按钮，在点击之前要三思而后行，因为你的每一次操作可能会导致未来半年内频繁接到电话骚扰。

写到这里的时候，我想到另外一个客户的经历。这位朋友是做装修行业的，在前年生意好的时候赚了很多钱，去年市场不好之后就出现了资金周转困难的情况了。他在网上查各种借款攻略，并加入了许多所谓的"贷款交流群"，群里有大神给他推荐了一个内部渠道，说那是银行直贷，利率低、放款快。结果怎么样？交完5000块钱的"渠道费"后就被对方拉黑了。这位朋友后来来找我帮忙的时候我就发现没有正规合同只有收据打官司都很难办到。到现在为止还没有追回这笔钱。

说到底，避雷借款平台怎么样问题本身就有毛病。真正可以帮你避雷的，并不是某个平台，而是你自己的判断力以及信息渠道。与其在网上找各种"避雷推荐"，不如花点时间了解一下正规借款途径有哪些、各自的门槛和利率是多少。做好的功课比一百篇软文更有用处。

我从事这个行业十年了，见过太多人因为一时着急而病急乱投医的情况发生，在踩到的坑比他们想避开的雷要大得多。借款的事情不能着急。越急就越容易被盯上。打着避雷旗号找你的多半都是雷本身。

最后再说一遍：如果需要借钱的话，先去银行咨询一下门槛、利率以及所需材料。不行就考虑持牌消费金融。网上的花里胡哨的推荐可以看一下，但是不要当真。自己的钱包要自己管好。