呗信借款app怎么样？干了12年的中介说点得罪人的大实话

前天晚上十点左右，一个老客户发微信给我截图问我呗信借款app怎么样网上广告打得震天响，号称秒批秒到，请问是不是真的那么神。我看了一下截图之后就回复他了：如果你不想以后每天都会接到催收电话的话最好别碰这个东西。很多借款人只看广告词而不去了解背后的真相，最后把自己给坑得血本无归。今天我就来聊一聊天中常见的APP都有哪些猫腻？

不要被"呗信借款靠谱吗？"的问题所蒙蔽

很多借款人一开始就会问靠谱吗？这个问题本身就有问题。什么样的才算得上是可靠的呢？可以下款的就是可靠的嘛还是利息合理才是可信的呢市面上90%的小贷APP从放款的角度来说都是"可靠"的，毕竟人家做的是生意，巴不得你借钱但是要论到利率以及是否合规的话，并不是那么靠谱

我从业12年，接触过的单子数不胜数，见过太多人因为图省事随便点个app就借钱。结果怎么样？借了五千块钱回来之后只有四千多块要还六千左右吧！这事儿看的多了。我已经遇到过很多类似的情况了。去年有一个做装修的小老板叫刘姓的人，在某一个APP上向别人借款三万元，后来变成了八万多元的债务，房子差点就被卖掉了。

再说说呗信这类APP，你问呗信借款app怎么样那么你得先问我一下，你的资质到底怎么样？如果你征信没问题、工作稳定并且有社保公积金的话，那你为什么要使用这样的APP呢？银行消费贷有没有什么好的地方？年化4%与36%的差额是否有想过

那些App不会告诉你的隐性坑

其实这些APP的套路我可以讲一天一夜。但是最核心的一些坑，你必须得知道。

第一个坑就是所谓的"服务费"或者"担保费"。很多APP在宣传的时候都会说利息低，年化利率只有10%左右的样子，看起来很美好吧？但是当你真的去申请贷款时就会发现到账的金额比借款的本金要少一大截。少了的部分去哪里了呢？被扣掉了名目五花八门：服务费、担保费、评估费、咨询费……反正能想出来的名目都用上了。

去年我接手过一个案例，客户小张在某类似平台上借款2万元，合同上写着年利率12%，看起来还可以。但是到手只有16800元，并且被扣除了3200元的"综合服务费"。还款的时候怎么样？用本金两万去还就行了。计算一下实际年化率是多少？一定给你来个惊喜。

第二个坑就是还款方式。很多这样的APP采用的是等额本息的方式，但是你仔细阅读合同就会发现有些则是"先息后本"或者变相的"砍头息"形式。什么是砍头息？利息先扣掉之后拿到的钱就少了。这种事情在行业内很常见了，并不稀奇。

内部审核标准其实很"随便"

很多人认为这些App的审核很严格，其实并不是这样。据我所知，很多小贷公司的风控系统都是外包出去的，风控模型非常粗糙。有些平台连央行征信都不查，只看你的通讯录以及手机使用习惯。

这事儿说出来可能会得罪同行，但是事实就是这样的：你的通讯录、通话记录、手机上安装了哪些APP以及每天几点开机几点关机这些信息都会被用来评估你"信用风险"。如果在您的手机里有很多其他的借贷软件的话，请直接拒绝。如果有标为“催收”的电话号码出现在通信录中，就不要接受这个请求。这些都是行业内的一些潜规则，并且外面的人根本不知道。

因此当问到呗信借款app怎么样当涉及到app的风控逻辑时，它和银行所采用的方式是不同的。银行关注的是你的还款能力以及你是否有还款意愿；而这些APP更关心的是你的"榨取价值"以及"催收难度"。说白了就是他们不怕你还不了钱，就怕还不到人。

什么时候可以使用这个软件？

也不是说这类app完全不能用，有些特定情况下是可以考虑的。但是前提是你得知道你正在做什么。

第一种情况：你真的需要钱，但是金额不大，几千块钱左右。银行流程太慢了，亲戚朋友也借不到的时候就可以考虑一下。但要做好心理准备，利息肯定不会低。

第二种情况：你的征信已经被花掉了，银行渠道已经走不通了，但是你有稳定的收入来源可以覆盖还款。这样就用这类APP作为过渡工具，在使用之后要立即还掉，并且不能拖延时间。

但是不管怎样，我都要提醒你，在借款之前把合同条款仔仔细细地读一遍。特别是有关利息、违约金以及提前还款的约定。别嫌麻烦了，这事情能救你的命。

我的一个客户老王，做餐饮的，在去年疫情期间资金链断裂了，急需周转。他在某平台上借了5万块钱，合同都没看就签了。后来生意慢慢好转起来想要提前还款的时候才发现合同上写的是"提前还款要支付剩余本金3%的违约金"。老王当时拍大腿说早知道就不借钱了吧。到现在我还能记得清清楚楚地告诉我那件事已经过去好几年了

怎样判断一个借款App是否可以使用？

这个问题没有标准答案，但是可以给你几个参考维度。

第一，看放款机构是哪家。很多app只是导流平台，并不是真正的放款方，而是消费金融公司或者小贷公司的背后支持者。到天眼查、企查查查询一下该企业的相关信息，看看是否有大量的投诉或者是诉讼记录。如果有的话就绕道走吧。

第二，年化利率是否透明。正规平台会在借款页面上标明年化利率（APR），不会只显示日息或者月息。只知道"日息万分之五"而不告诉你年化的利率就有些问题了。万分之五的日利息率对应着多少年的年平均收益率呢？18.25%。这是单利，如果是复利计算的话就会更高一些。

第三，是否有其他的收费项目。服务费、担保费、咨询费、评估费等等名目越多越深坑。正规的机构不会在利息之外收取各种杂七乱八的钱财。

再说说呗信借款APP怎么样这个问题，我不能给出一个简单的"好""不好"的答案。因为这要看具体情况以及你能承受的成本大小。但是有一点我可以肯定的就是：如果你有其他更好的选择（银行、亲友、信用卡），就不要去用这些app了。实在没别的办法的时候也可以看看条款内容，不过要仔细甄别一下

中介的心里话

干了这么多年贷款中介，见过太多人因为一时冲动借钱而走上绝路。说实话有时候我觉得这个行业挺黑的，各种套路防不胜防。但是这就是现实，不能改变行业现状的时候就保护好自己吧。

借钱就是用明天的钱去圆今天的梦。但是醒了之后还是要还钱的。所以借之前先问自己三个问题：这笔钱是不是非借不可？有没有比较便宜的办法可以找一找呢？还款来源是否稳定？把每一个方面都考虑清楚了再做决定比较好。

最后再说一下呗信借款APP的情况，不同的城市、不同时段以及不同资质的人使用体验可能会有很大差异。原则就是：先看合同再签字。不要被广告所蒙蔽。

如果你真的急需用钱的话，先把征信报告打印出来，在当地的银行网点问问会比较好。实在不行就找一个靠谱的中介（注意是可靠的），要比自己乱撞墙要好一些。