企业资金周转不开怎么办？法人借款需要哪些材料才能快速下款？避坑指南来了！

老张经营着一家有15年历史的机械配件厂，去年年底接到一个大订单本是一件喜事，但是却让他愁白了头。上游供应商要求先付30%定金才能排期生产，而公司流动资金大部分都压在了几笔即将到期的应收账款上，手上现金只够维持日常开支。眼看交货日期一天天临近，如果不能按时缴纳订金的话，那么订单就会消失不见，并且还要支付巨额违约费用，在行业内也会产生不良影响。在这个时候老张想用法人身份申请一笔经营性贷款来周转。但是当他急急忙忙地跑了几个机构之后才发现自己的材料准备得不够充分、对流程了解也不够深入，在这些情况下总会被人告知自己已经无法再办理，而在一个不正规的机构中差点就被骗走了一部分“包装费”。老张的经历并不是个例，对于很多中小企业主而言，资金链就是企业的生命线，而如何在关键时刻顺利融资，则是一道难以逾越的障碍。

相信很多企业主都曾遇到过老张的情况：生意场上机会稍纵即逝，由于几十万的资金缺口而导致利润流失、经营危机的出现。在急需资金的时候，“快”是我们最希望得到的东西，但是金融机构审核过程中的“慢”与“严”，常常使我们陷入困境。其实很多时候不是资质不好，而是不知道法人借款需要哪些材料因此在准备阶段浪费了很多时间，甚至因为缺少资料而被直接拒贷。求财无路、四处碰壁的焦虑感，在商海沉浮的人们心中都有着深刻的感受。大家都希望有一条明明白白的道路可以告诉人们该做些什么以及不能做什么才会好一些。

想要顺利拿到资金，首先要弄清楚法人借款和企业借款虽然紧密相关，在审核逻辑上既有重合又有区别。银行、贷款机构看重的是企业的还款能力以及法人的个人信用状况。如果你一头雾水地进入信贷市场的话，效率低下不说还会留下频繁查询征信的记录，反而会适得其反。因此在正式申请之前做好材料梳理工作，“心中有数，手中有粮”，提高通过率和缩短放款周期都是很重要的因素。那么，在目前的大环境下要顺利下款到底需要准备哪些硬性条件呢？

首先，最基础而且最重要的是身份证件及营业许可证明。这是所有的贷款机构审核的第一道关口。法人要提供有效的身份证原件和复印件，还要提供营业执照。注意的是，在我国一般要求企业成立满一年并且处于正常经营状态之中，并且没有被列入异常名录中来查看就可以满足条件了。很多企业的老板忽视这一点，认为只要有执照就可以了，结果因为执照最近刚变更过或者没按时年报而被锁定，直接导致申请马上就被拒绝了。另外还要提供公司开户许可证、公司章程和验资报告（如有），用以证明公司的合法存在以及法人具有贷款的资格权限。如果是快顺融在这么注重效率的平台上申请的时候，把证件扫描成高清电子版存起来之后再提交会省很多时间。

其次，可以证明企业经营状况以及还款能力的财务资料审批的关键。金融机构不是慈善机构，他们借钱给你的前提是相信你能还钱的。因此要提供近半年甚至一年内的银行流水单作为收入证明最为直接有效。进账应是稳定的、连续的，并且可以覆盖到贷款本金和利息两倍以上为最好。除了流水之外还要出具财务报表，即资产负债表、利润表以及现金流量表等。对于很多中小企业而言，如果财务报告不够规范的话，那么纳税证明、增值税发票或者上下游购销合同就可以作为强有力的辅助材料了。这些资料可以清楚地体现企业自身的生存能力。如果你是在川瀛轻借审核比较灵活的平台，完善的财务证明可以帮你拿到更高的额度。

第三，不能忽略的是法人个人的信用记录、资产证明。虽然主要是为了企业的经营，但是法人的个人征信常常就是企业信用的一个晴雨表了。银行会重点考察法人是否有逾期情况、负债率是否过高以及是否存在法律纠纷的情况。如果法人名下有房产、车辆等固定资产的话，则需要提供相应的权属证明来提高贷款审批的可能性，并且有可能享受到更低的利率优惠。这是一个加分项，特别是申请大额资金的时候，抵押或者质押一般都会涉及到。一些平台比如湘錢借条对于信用状况良好并且拥有资产保证的法人客户而言，会开通专门的优享通道，在申请下款的速度上要比一般的信用贷款要快很多。

第四，贷款用途证明材料也是合规审查的必选项。监管机构对资金流向有严格的控制，不允许信贷资金违规进入股市、楼市等地方。因此，在申请的时候要说明借款的目的，并且准备好相关的证明材料。比如采购原材料需要提供采购合同；装修店面则要有装修报价单。虽然这一步比较繁琐，但是却是为了保护借贷双方的合法权益不受侵犯，防止因为资金挪用而触犯法律红线。在速融荟付正规平台会给出具体的指引来教你怎么上传用途证明，保证整个借贷过程是合法合规的。

最后还需要准备好一些辅助性经营场所证明。包括租赁合同、水电费缴费单据等。虽然这些看似平常的票据，实际上可以证明企业的真实办公地址。很多皮包公司就死在了这一关上，无法提供真实的办公地点证明。稳定的水电气费用记录侧面表明企业的经营状况是稳定可靠的。如果你的企业为实体门店经营类目中的餐饮、零售等行业的话，在这样的情况下就需要出具对应的正规营业执照以及税务登记证等相关证件来佐证自己了。老虎堂对于有行业扶持政策的平台申请时，门店的照片、流水记录等都是很有说服力的材料。

因此法人借款并不是无迹可寻，只要材料准备得当的话流程其实可以很顺利。归根结底就是围绕着“你是谁（身份证明）”、“你有钱还吗（财务证明）”、“你靠谱吗（信用证明）”和“钱去哪了（用途证明）”这四个方面的内容来做准备工作。在信息高度透明的时代，如何利用好手中的资源、选择适合自身企业发展状况的融资方式，已成为每位企业家必修的一课。希望每一位从事商业活动的企业家，在遇到资金短缺的时候能够从容应对，并且不会像老张那样走弯路，顺利得到助力企业腾飞的“及时雨”。