18岁用哪些平台借款？干了12年的中介说点难听的真话
上周有一个刚满18岁的小伙子来到公司，进门就把身份证放在桌子上说要借三万元钱买一台新的iPhone和MacBook。
问有没有工作，他说还在上学。
问问他有没有收入，每个月家里给1500元的生活费。
问他还干什么，他说以后工作了再说。
说实话，我当时差一点就把他轰出去了。
干了12年的贷款中介，手上经手的单子数不胜数。每年九月开学季的时候，一帮刚成年的小孩跑过来问18岁可以使用哪些平台借款理由五花八门：买手机、买电脑、给女朋友买东西，还有人借钱去旅游。
今天就大胆地说出这件事，能劝住一个算一个。
18岁的时候可以使用哪些借款平台
市面上可以借钱的平台大致分为三类：银行系、互联网大厂系以及各种各样的小贷公司。
招商银行的闪电贷、建设银行的快贷利息低，正规可靠但是门槛非常高。18岁没有工作也没有流水的话基本就没有了。
互联网大厂系的，比如借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等属于第二梯队。利息比银行高一些但是正规一点，并不会出现什么奇怪的行为。问题在于这些平台大多需要一定的使用记录才能开通额度，刚刚满18岁的小白用户很多连入口都找不到。
第三类就是广告布满天空的小贷平台。什么"秒下款""无视黑白户""学生专属"，看到这些词就要小心了。
去年有一个19岁的客户，在一个不知名的平台上借了5000元，到账只有3500元，剩下的1500元被以"服务费""审核费"的名义扣走了。三个月后要还八千多块钱。这根本不是借钱的问题，而是吃人的问题。
18岁可以借到钱吗？不要被广告所欺骗
每年都有人问我几百遍。
答案很残酷：可以，但是代价要比你想象的大得多。
很多小贷公司都瞄准了18-22岁的这一人群，为什么？因为好忽悠、怕逾期、出了问题父母大概率会兜底。
最离谱的一个例子是：2022年有一个大一新生，在四个平台上拆东墙补西墙，刚开始借了八千块，到最后欠了一万多。最后靠他父母卖掉一头牛把窟窿给堵上了。到现在我还能记得清清楚楚，那孩子的妈妈在公司里哭得昏天黑地。
正规的借贷平台借钱，主要看还款能力和还款意愿。
18岁刚成年，没有稳定的收入来源，还款能力几乎为零。那平台凭什么可以借钱给你？
要么利息高到可以覆盖坏账风险，要么就是变相地收割你的个人信息，并且有些平台根本就没有打算让你正常还款，而是等着你逾期后收取罚息。
踩一个坑就够你喝一壶的了
干了这么多年，我总结出了一些18岁借款最容易踩的坑，每一条都是用真金白银换来的教训。
第一个坑就是砍头息。
借一万，到帐七千的事情很常见。正规的平台不会这样做的，但是小公司玩得飞起来。遇到这种情况直接拉黑就好，不用多想。
第二个坑：阴阳合同。
合同上写的是借款金额，但是实际拿到的钱少一些了，不过还是要按照合同上的金额还款。这东西违法了啊，那又有什么办法呢？打官司怎么样？能承受得住吗
第三个坑：暴力催收。
逾期一天，就会被电话轰炸到通讯录里的所有人。你同学、老师、亲戚都知道你还钱不还。18岁的脸皮很薄，这样一次就留下了心理阴影一辈子了。
去年11月有个做兼职的客户，征信上出现了两次逾期记录，金额都不大，因为逾期三天就被爆出了通讯录信息了，之后整个人都抑郁起来，上课也就不去了。
18岁急需用钱怎么办
说实话。
遇到紧急情况需要借钱的时候，可以考虑以下几种途径：
第一条出路：向家里开口求助。知道拉不下脸，但是被父母骂一顿比被高利贷逼得走投无路好一些。
第二条路：正规途径。支付宝的借呗、微信的微粒贷、京东金条，这些至少不会坑你。但是能不能开通以及额度大小要根据你的使用记录和信用状况来定，在急需的时候可能来不及了。
第三条道路：银行的学生信用卡。有些银行为大学生提供专门的信用卡产品，额度不大，一般只有几千块钱左右，但是正规、利息透明，并且可以积累信用记录。不同的商业银行有不同的政策，请去网点咨询具体情况。
第四条路：兼职赚钱。周末送外卖、做家教、发传单，一个月也能挣一两千块钱左右。比借的钱好用多了。
借钱是要还的，而且还要多一点。18岁的年纪才刚刚开始人生旅程，并不缺钱就随便花掉几千块钱给自己埋下隐患。
中介不会告诉你的一些事情
今天我就是个"叛徒"，来跟大家说点行业内真实的。
我们这个行业是靠信息差和渠道来赚钱的。但是有些单子，我宁愿不要这个钱也不接。18岁没有收入去借钱的人也是其中之一。
为什么？
因为单子的风险太大，出了问题容易惹一身麻烦。正规的中介公司都有底线，但是市场上很多所谓的"贷款中介"实际上就是小贷公司的马甲，两边吃。
从我的观察来看，18-22岁的这个群体的坏账率至少是平均水平的三倍以上。平台不会傻到把钱借给这样的人群，并且能够从中获取收益的话，一定有办法让你还清这笔债务。
印象最深的一个数字就是去年我所处理的单子中，25岁以下客户的占比不到15%，但是投诉和纠纷的比例接近40%。这个比例让人吃惊。
那么18岁时可以用哪些平台借钱比较靠谱呢？我的回答是：没有绝对可靠的，只有相对不太坑的。可以不借就不借。
最后说几句
写了这么多，也许有人觉得我站着说话不腰疼。
但是干了十二年的这个行业，见过太多借几千块最后变成几万、十几万的案例，有的孩子的人生就这样毁掉了。不是吓唬你，这种事情每个月都会发生。
18岁的时候，你的信用记录还是一张白纸。怎么写这张纸就决定了你以后买房、买车或者找工作会不会被卡脖子。
如果真的有急事的话，先到家里找一下，在正规渠道中寻求帮助，千万不要去那些来历不明的小平台那里求助。借钱容易还钱难的道理要等到背上一身债的时候才明白。
不要等到被催收电话轰炸的时候才后悔当初为什么不听劝。