朋友借钱不还怎么办？亲身经历告诉你被借款拖欠不还会怎么样

2019年秋天，我的一个做服装批发的朋友老张找我周转二十万，说是一个商场的新档口要押金，下个月回款后就还。我当时手头正好有一笔货款还没到支付期，在这个圈子混了十几年的老熟人之间也没有什么不好意思的，甚至都没有让他写借条太细，就把钱转过去了。结果怎么样？一直等到三年之后才开始付诸行动。中间我催了好几次，每次都有新的理由：商场跑路、家里老人生病等等。直到去年实在忍不住了，请律师发函才知道这笔账怎么要回来的方法。在借钱给别人之前，很多人根本没有想过借款不还会被怎样处理总觉得凭我们俩的交情，他不会坑我的，其实自己就埋下隐患了。

别天真了，法律程序比你想象的要慢得多

那时候我也一样不懂，觉得对方不还钱了就去法院告一状吧，钱应该能回来。哪有这么容易的？立案的时候要准备很多材料，证据、被告的身份信息以及起诉书等缺一项都不行。我卡在了被告身份的信息上，因为我手里只有老张的名字和电话，并没有他的身份证号。法院立案庭的人说不可以立的话就得去调取相关信息。我又得花钱请律师到派出所查询他户籍上的信息，在这里来回跑一次就要花费半个月的时间。这不是我在吓唬你，如果你连对方的身份证复印件都没有留存，只有一条转账记录的话，那么打官司的门槛就很容易把你给绊倒了。

而且就算立了案，排队等开庭也要几个月。有的地方法院案子多，排期要到半年以后才有可能。期间老张可以吃、喝、玩乐，朋友圈也看到他去旅游的照片。你觉得这样算不算很气人？我当时就想法律程序怎么会这么慢呢后来律师给我解释了说这还算快的要是被告失踪公告送达的话光是公告的时间就要六十天甚至更长。简单来说就是时间成本就等于资金的成本，这笔钱放着会影响你自己的生意周转。

借款人跑路了该怎么办？这才是最让人头疼的

很多人问，如果对方直接玩消失、电话不接微信也不回的话，钱是不是就白费了？这就是我在追债时遇到的第二个大坑。老张中间有一段时间也是失联状态，我当时真的很着急，觉得完了，这笔钱应该要不了了吧。后来才知道这种情况在法律上叫做"公告送达"，法院会在报纸或者网站发布通知，在规定的期限过后如果对方没有收到的话就视为已经完成送达，并可以缺席判决。但是有一个条件就是要有足够的证据来证明借贷关系的存在。

我当时差点就栽在了这里。因为当时借钱是微信上说的，转账也是用微信转的钱，聊天记录我虽然截图了，但是中间换过一次手机，有些内容丢失了。还好我当时比较小心，在电脑里备份好了转账凭证以及最早的那段对话内容。法官后来跟我说很多民间借贷案件原告输的原因就是证据不足。只有转账记录的情况下如果对方抗辩称是还钱或者货款的话，并且没有借条或者是聊天记录来佐证的时候，那么法院也无权判定。因此借款不还会被怎样处理很大程度上取决于你手里有没有过硬的证据。

还有一个需要提及的问题就是管辖权问题。借钱的时候大家都好说话，不管在哪里打官司都可以忽略不计。真到起诉的地步时，如果借条上没有写明"由出借人所在地法院进行审理"的话，那么作为原告的你就要去被告住所地所在的法院提起诉讼了。我当时的情况是老张户籍在东北地区，在我们这里做生意的老张经常住在别的地方，并且未办理居住证。我如果是到北方起诉的话，单单差旅费就不是一个小数目，而且人生地不熟的地方也很麻烦。后来律师给我提供了一个方法，可以在转账备注中注明"借款"或者通过微信聊天引导对方确认借贷事实，在某种程度上可以作为管辖连接点，但是最保险的方式还是当初签订一份规范的借条，并且确定好管辖法院。

赢了官司得不到钱，执行难就成为常态

折腾了大半年，判决书终于下来了，我胜诉了。你以为这就到此为止了吗？那时候我才真正体会到什么叫"执行难"。拿着判决书去申请强制执行的时候，法院查控系统一拉就显示老张名下所有的银行卡、微信、支付宝账户加起来的钱只有不到三百块钱。那房子怎么样呢？早就被他抵押给银行了，并且是二押，在拍卖之后也不会轮到我来拿。车子有一辆，但是车是在老婆的名义之下买的，而且早就不知道转移到哪里去了。

法官说这种情况太多了，很多老赖借钱的时候就已经做好了不还的打算，资产早就转移干净了。我当时听了这话心里凉透了一半。那感觉就像打赢官司后只得到一张白纸一样。当然法律也不是完全无能为力的可以将其列入失信被执行人名单并限制高消费。但是对我的帮助又有什么呢？我需要的是钱，并不是看他能不能坐高铁。除非你能提供他有财产的相关证据，否则法院也无法凭空制造出钱财给你用。到现在我还记得法官当时无奈的表情他说："我们也是想帮你把钱要回来的但是他名下真的没有多少钱我们也不能去抓人来抵债这样是不符合法律规定的。"

网上不容易找到的一个细节就是拒不执行判决、裁定罪。很多人认为欠钱不还可以让他坐牢，其实这个罪名的门槛很高，需要证明他"有履行能力而拒绝履行"，而且一般情况下要你自己收集到有关其隐匿财产的信息，并且向公安机关报案。这件事情对咱们老百姓来说难度就相当于登天了。我当时也有这样的想法，请了一个私家侦探去查一下他的财产是否被隐藏过，但是最后也没能查明情况花了好几万的调查费。亏大本营了。

担保、抵押，在关键的时候可以救命

老张的事发生之后，我借钱给别人的顾虑就多了一些。去年有个表弟找我要钱装修房子，要五万元。让他找个担保人或者把三年前开过的车做抵押登记一下。表弟开始还有点不高兴，说哥哥你还不信我是吗？我说不是不信，是规矩。最后他请他的父亲作保证人，并且签了字、押了印。今年年初的时候，我的弟弟做生意亏本了钱也收不回来了。但是这一次我不着急，直接找了他的爸爸来解决这个问题。老爷子碍于面子不愿让儿子负债，于是就把这五万元替儿子还上了。

担保的作用就是这样的。很多人借钱的时候不好意思签合同、找人做保证，等到对方不还钱了才意识到自己没有一点保障。不管是抵押还是担保，其实都是提高了违约的成本。一旦对方知道违约的后果不只是被催促着还款那么简单，并且还会牵涉到他的房产、车辆甚至整个家庭的话，在他选择拖延偿还的时候就会权衡利弊了。比事后打官司、申请执行要高得多的速度来得快一些。

还有一个容易踩到的坑就是抵押权的设立。很多人认为把房产证押在我这里就可以了，这是外行的想法。办理房屋产权登记必须到不动产中心进行，在未办妥的情况下即使你手上有房产证原件也不能算作法律上的有效保证书。如果对方将房子偷偷卖了或者又给其他人做了抵押贷款的话，你就没有办法了。我有个做建材生意的朋友就吃过这个亏，向他借了五十万，并且拿出了房产证给他看，结果借款人把房子卖掉后逃之夭夭，朋友只好到法院去起诉，但是法官说因为没有进行过房屋产权的正式登记手续所以不能享有优先受偿权，最后只能作为普通债权人排队领取赔偿金，在扣除掉部分之后只剩下了几千块钱。别傻了，这种事情真的发生过了，哭也没有地方可以哭了。

借款逾期未还所造成的后果，并不仅仅只是信用受损

换个角度想，如果我是借款人或者想要劝说借钱不还的朋友的话也得清楚其中的利害关系。很多人认为自己欠的钱不多吧？最坏的情况就是被列入失信名单了。其实后果比这严重得多。一旦被列为失信被执行人就会失去坐飞机、高铁的机会，并且孩子上私立学校也会受到影响。现在很多银行和金融机构在审批贷款的时候，都会查询关联人的征信记录。做生意的人因为几万元的债务纠纷上了黑名单之后想从银行贷几十万周转已经不可能了。

而且，这种信用污点会一直存在。就算你还清了债务，失信记录也会保留五年时间。在这五年的期间里，你可能会发现以前可以办理的信用卡现在办不到手了，曾经享受过的优惠政策也已经没有了。更重要的是圈子里的人开始对这个圈子的看法变得不好了。做生意要讲信用最重要。一旦有人告诉你欠钱不还并且被起诉的话，合作伙伴、供应商都会对你敬而远之。为了这点小钱把自己前路给堵死了值当吗？显然不算好选择。

我还遇到过关于借款利息的问题。有的人借钱的时候口头答应了很高的利率，等还不上的时候出借人要求按高利率还款。这时借款人一般会感到很委屈，并认为你是高利贷放款的人。法律规定民间借贷的年化利率不能超过一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍以上部分法院是不予支持的。具体的数字我已经记不清了，大约为年化15%左右（这个数据会有变化，要看起诉时的LPR）。因此如果你被高额利息压得喘不过气来的话，完全可以只还法律规定的本息范围内的款项，并不要害怕对方吓唬你。

说到底，借款不还会被怎样处理对于出借人而言，这是一场持久战；而对于借款人来说，则是信用和生活双重的损失。后来我总结出了一个铁律：借钱给别人的时候要做好钱收不回来的心理准备，或者把所有的手续都办齐了，不要感情用事耽误时间。老张二十万的钱最后虽然通过执行程序拿回了一部分，但是扣除律师费、时间成本之后其实还是亏本的。而且十几年的感情也就这样结束了。

下一次有人找你借钱的时候，先签好借条并把身份证复印件留下之后再说。