我翻遍了全网20岁的借款平台，那些声称快速下款无视征信的口子根本不是你想的那样

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映在脸上，我看着浏览器上关于“20岁借款平台有哪些”的搜索记录发呆。人们都在找寻所谓的快速下款无视征信的途径，认为这是救命稻草，殊不知这往往是噩梦的开始。急切的心理正好被抓住了机会，但是现实往往比想象中更残酷一些。用户习惯性地把关键词扩展成完整的疑问句，“20岁正规借款平台哪个容易过？”或者是真正的不查信用即可下款的应用存在吗？面对这些问题的时候我们要冷静下来思考一下算法背后隐藏的真实逻辑。

很多人认为年满20岁就可以在各个平台上自由地使用，其实不然。正规平台对于刚刚到二十岁的用户审核非常严格，因为这些人一般还在上学或者刚进入社会，收入很不稳定。所谓无视征信更多的是营销噱头。市场上确实有一些征信要求较低的平台，但是它们一般用其他的手段来控制风险，例如运营商的数据、电商购物记录等等。

以分期乐以为例，这是很多20岁左右的年轻人首选的平台。它的额度一般为1000元到5万元之间，对于信用白户而言，初始额度可能会只有几千元左右。条件要求不高，只需要年满18周岁（部分服务需要达到20周岁的年龄），并且持有实名制手机号就可以尝试一下了。期限长短不一，从3个月到24个月都有可能。用户普遍认为下款速度很快，在工作日的一小时内可以收到款项。优点是正规持牌、利息透明；缺点是对催收比较频繁，一旦逾期不但会影响征信还会骚扰联系人。

再来说说洋钱罐该平台对于20岁以上的人群比较友好，额度为1万到20万元之间，并且根据用户的信用画像来确定最终的贷款金额。它不完全依靠央行征信来进行判断，而是会考虑用户过去的消费情况。借款期限最长可以达到36期，适合需要长期使用资金的朋友。很多用户表示其审核流程全部自动进行，不需要电话回访，这对不想让家人知道借贷的人来说是一个很大的优点。但是它的综合年化利率接近法定上限，在还款能力较弱的人群中利息负担较大。

除了上述平台之外，还有一些小赢卡贷之类的办法。主打信用卡代还，如果拥有良好信用记录的信用卡的话下款率很高额度一般为2万元左右，期限比较灵活用户反馈还款方便可以随时取用但是要注意征信不好或者当前逾期会被直接拒贷平台不提供贷款给无偿还能力的人。

在分析优缺点的时候要保持清醒。该平台的优点是门槛低、速度快，解决了燃眉之急。但是缺点很明显：利息高、隐私泄露风险大、容易陷入以贷养贷的陷阱很多年轻人因为借钱容易，最后无力偿还而被征信记录为黑户，并且还有可能面临法律诉讼。在注意方面一定要看清楚合同中综合年化利率这一条不要让日息、月息的文字游戏把人给蒙蔽了。另外，千万不要相信要交纳“工本费”、“解冻费”的说法，那是诈骗行为。

为了使大家能够更好地理解，我整理了一些常见的问题：

20岁无工作、无征信记录的人可以借多少钱？

解答：这种情况很难借到钱。正规的平台一般要求有稳定的收入来源。如果非得要借钱的话，就只能去申请一些非常小额度的消费贷款了，借款金额在500元至2000元左右，并且期限很短，利息非常高。

用户提问：有没有不查征信的平台？

正规持牌机构都会查征信，或者至少会通过大数据风控。完全不查询信用记录的情况一般出现在高利贷或者是套路贷中，因此要尽量远离这些地方，否则会有很大的风险。

用户提问：申请借款被拒之后多久可以再次申请？

一般建议间隔3个月以上。频繁申请会影响大数据风控评分，从而在其他平台也更难获得贷款机会。