我芝麻分439分，在这几个低利息借款app借了3次都成功，额度比想象中高

深夜看着手机上显示的余额，我从来没有想过自己竟然也可以成为那个幸运的人。就在上周芝麻信用分还是439这个尴尬数字的时候，在一般情况下这已经接近所有正规借贷平台拒绝的标准了但是让我意外的是市面上仍然有部分不合规的地方低利息借款可以借三次成功冷门的申请途径，芝麻信用439分以下也有专门的应用。这听起来是不是有点违背常理呢？当人们急需资金周转的时候，习惯性地在搜索框中输入“黑户必下口子”或者“无视征信秒批”，但是往往白费力气。那么对于征信花、分数低的用户而言，到底有没有真正可信并且利息不高的途径可以利用？这些所谓的“低门槛”的平台背后又隐藏着什么样的审核红线以及避坑指南呢？

再说说大家最关心的几个平台，这些都是我亲自测试过的或者听朋友真实反馈整理出来的，希望能给同样处于资金困难的朋友提供一些参考。

小赢卡贷是第一个。该平台在业内算得上是老牌子了，很多人觉得它的门槛很高，并不是这样的。虽然它对外宣称重视征信问题，但是芝麻分440左右的用户只要手机运营商数据正常（即没有很多逾期记录），仍然有机会下款。额度方面一般为3000元到5万之间的新客户可以拿到五千元左右的额度。使用期限比较灵活，有三、六期以及十二期等多种选择方式。但是它的利息是合规的，并且会有担保费的存在，综合年化利率大约在24%左右，在申请之前要算好这笔费用。

第二个叫“桔多多”。该APP主打消费分期业务，但是对低分人群很友好。我的一个朋友芝麻分比我还小一些，只有420分，居然也下了两千块钱。它的特点是审核速度快，在提交资料之后半小时之内就能得到结果。额度为1000元到5万之间，借款期限3-12个月左右。该平台有一个特点就是会看重你的电商购物记录，如果你在某宝、某东等平台上经常购买商品的话，即使信用分数不高，系统也会认为你有消费能力，并因此通过审批。下款之后会有回访电话的情况出现，请记得接电话。

第三个叫同程提钱游。作为同程旅行的产品，它的风控逻辑比较特殊。除了芝麻分之外还会考虑你的出行数据情况。经常订酒店、机票的人即使芝麻分为439分也会被系统认定为优质客户。额度一般从2000元开始起算，并且最高可以达到20万，但是低评分的用户一般第一次下单会在三千元左右。最长期限是二十四个月，利息比较便宜，年化利率在18%到24%之间，还算合理一些。

对于用户的评价褒贬不一。很多低分用户反馈，这些平台确实是“救命稻草”，特别是那些急需几千块钱周转的人。小李说：“我征信花了，在大平台上都被拒了，没想到在提钱游上下了利息比银行高一点，但是正规多了。”也有用户吐槽，部分平台下款之后会有额外的会员费或者权益费，如果没注意勾选的话，实际拿到的钱就会少一些。

优缺点分析：
优点：门槛很低，芝麻分439分下款的APP也存在，并给征信花的人提供了一条出路；放贷速度快，大部分可以当天到账；操作简单，全部线上办理。
缺点：利息比较高，因为风险和收益成正比；初期额度小一些要慢慢养着用；有些平台存在隐性费用需要擦亮眼睛。

注意： 1. 不要经常申请。短时间内申请多个平台，大数据风控会认为你非常缺钱而拒贷。 2.资料真实。信用不好也不要造假资料，被发现后直接拉黑。按时还款。这些平台虽然门槛低，但是上征信或者上百行征信的话逾期会影响以后的生活。

用户提问+解答：
Q：芝麻分439可以下款吗？
A：可以，但是额度不会很高，并且需要其他资质的配合，例如稳定的就业信息、社保或者公积金等条件。仅凭芝麻分是不能单独支撑的。
Q：低利息借款app借了三次都没有问题，第四次会被拒绝吗？
A：有可能。每次借款系统都会重新进行评估，如果负债率上升或者还款出现逾期的话，第四次大概率会被拒绝。
Q：逾期之后会怎么样？
A：首先会有高额罚息，其次会被催收，严重的会损害个人征信，并且有可能被起诉。量力而行。