我翻了十几款声称能下款的软件，发现关于24期借款平台有哪些的真相有点扎心

凌晨三点盯着手机屏幕的光，老张看到“综合评分不足”的提示后心里盘算着哪怕利息高点、期限长点也可以接受，只要能周转过来就好。很多人在这样的情况下就会疯狂地去查找24期借款平台有哪些，并且把希望寄托于那些声称即使逾期很多仍然可以申请贷款的应用程序上，在征信花的困境中寻找一线生机。但是这样真的存在吗？还是说这是另一种更深层面的债务陷阱呢？面对琳琅满目的口子，究竟哪些是正规持牌、哪些又是违规高利贷的伪装？

说实话，市场上真正可以提供24期分期门槛低的平台并没有广告中所描述得那么好。大部分所谓的“长周期”借款，其实对借款人资质的要求非常高。如果你征信良好的话，像借呗、微粒贷这样的头部平台是可以提供比较长期的分期服务的，额度一般在几千到几万之间，日息大约为万分之二至万分之五左右。但是对于已经出现过信用问题或者有过逾期记录的人而言，在正规渠道上找到可以做24期借款的地方几乎不可能了。

此时，很多用户会受到“无视黑白户”、“必下款”的宣传非法网贷软件吸引。这些软件通常以“逾期很多还可以下款”为噱头，实际上是高利贷的一种变种形式。曾经有一个案例中用户借款3000元，实际到账只有2000元，剩下的钱被当成服务费扣掉之后还款期限就只剩7天了，并不是真正意义上的分期付款而是典型的“七一四”。一旦借到这样的钱后，原本打算分两期来减轻负担的计划变成了在一周之内归还双倍本金和利息的情况，压力反而加大。

真正可以做长周期分期的，一般是消费金融公司的产品，如马上消费金融、招联金融等。这些平台额度一般为1万至20万元之间，年化利率受监管限制，在24%以下。使用条件比较严格需要查询征信并且要有稳定的工作或者收入证明。虽然它们不会宣传“逾期太多还可以下款”，但是如果你的逾期是非恶意的或者是轻微瑕疵的话，仍然有机会被系统综合评估通过。正规、不出现暴力催收和乱收费等优点最大的平台就是这样的

再看那些所谓的“强制下款”的软件，优缺点十分明显。优点就是审核很宽松，并且不需要审核就可以直接提交身份证和银行卡来放贷。但是它的缺陷非常大：利息很高，而且时间很短很多用户认为找到了救命稻草，其实是跳进了火坑。如果想要找到24期借款平台的话就要看清楚借款合同中年化利率以及还款期限。正规的网站会标明IRR收益率，而违规软件一般只显示日息或者月供，并且把总的费用模糊掉。

从评价上看，用户反馈存在两极分化的情况。正规平台一般认为流程透明、提前还款无违约金，并且可以解决大额资金周转的问题。而违规软件则在评论区被骂作“骗子”、“砍头息”、“暴力催收”。有用户抱怨道：“本来想借24期慢慢还，结果却被推荐了7天短期贷，还不上还要去借钱续命。”说明选择平台的时候，期限、正规性比下款速度更重要。

需要注意的是，第一种说法“不看征信、逾期必下”的24期平台基本可以判定为诈骗或者高利贷；正规的24期借款属于长期负债，在申请之前要计算好每个月需要还款多少，不能影响到正常的生活；第三点就是保护个人隐私，不要在不明APP上随便上传身份证照片以及通讯录等信息，以防被不法分子利用。借钱的目的就是为了解决遇到的问题，并不会使问题变得更大。”

最后整理出一些大家最关心的问题，希望可以帮到你：

1. 征信有逾期记录的话，有没有办法申请24期分期？
答：也不是完全不可以。如果逾期为两年前，且已经结清的话，部分持牌消费金融公司会放款的。可以优先选择正规银行系的消费贷款产品，在申请时需要查询征信报告，但是系统审核会有人性化的一面。

2. 问：逾期太多还能下款的软件，到底能不能碰？
答：绝对不能碰。此类软件多为高利贷套路，利息远远超过法律规定的上限，在接触到之后债务就会迅速失控，并且有可能危及到你的通讯录亲友的安全。

3. 问：怎样判断一个借款平台是否正规？
答：看它是否在借款合同中明确标明年化利率，是否有金融牌照。正规平台可以在APP上查到放款机构的名字，在银保监会官网可以查询该机构有没有执照。