百尚借款拒了会怎么样吗？我采访了三十个被拒的人，真相有点扎心

上周三下午，在一个便利店门口我遇见了小陈。蹲在台阶上抽烟，手里拿着手机，屏幕还在亮着——上面显示的是审核未通过的页面。“我就想不明白”，他抬头看着我说，“我的朋友上周秒过申请，为什么我没资格呢？”百尚借款被拒绝了会怎么样？会影响我后面买车贷吗？"

这是我今年第四个被拒的情况了。每次听到这样的问题，我都觉得很无奈。很多人认为被拒绝就是点一下就可以的事，大不了换个地方再找一家吧，其实哪里这么容易呢？

被拒之后，最让人头疼的是什么

小陈的情况比较典型。28岁，物流公司司机，月收入六千左右，没有负债记录，征信也没有逾期情况。按理说不应该被拒的。他给我看了申请记录里填写的是月收入八千元——他认为多填一些可以提高额度，没想到系统直接判定为虚假信息了。

这事挺可笑的。

很多人不知道，现在的这些平台风控系统比我们想象中要聪明很多。你的收入和社保缴费基数不匹配、银行流水也不对应上、手机消费记录也对不上号，那么这个系统就会立刻发现这个问题。你认为自己美化数据是出于善意，实际上却在为自己埋下隐患。

被拒绝之后会怎么样？第一反应就是换一家试试。采访过的三十个人当中，有二十四个是这样做的。结果如何呢？一个月之内申请了七八家银行都遭到了拒绝，在征信报告中显示的就是大量的贷款审批记录。

这叫硬查询太多。银行看到这样的征信之后，第一反应就是这个人肯定缺钱了？到处借钱都没有借到吗？

百尚借款被拒之后征信会有记录吗

这是小陈问我的第二个问题，也是大家最关心的一个。讲真的，这个问题不能一概而论。我专门找风控圈的朋友打听了一下，在目前主流的平台上分成了两种情况：一种是申请之后就会查征信记录，并且不管是否通过都会留下一条"贷款审批查询"；另一种则是先进行初审后才去查征信。

具体百尚属于哪种，我不便乱说，不同时期的政策可能不同。去年还不是这样的情况，在今年很多平台都开始严格要求了。但是有一点是可以肯定的：只要你授权征信查询的话，不管最后批没批准，那条记录都会存在。

并且该记录要保存两年时间。

采访了做装修的师傅老周。去年10月他着急周转，连续申请五家网贷都被拒绝了。后来想在银行办理贷款业务时，客户经理看了他的征信后直接摇头："你查询次数太多了，请半年后再来吧。" 老周当场拍大腿说：“早知道就不瞎点了。”

被拒绝的人后来怎么样了

举几个我印象比较深的案例。

一个是做小超市的李姐。她去年想借五万元进货，在某平台上申请被拒绝了。原因很离谱，她的手机号码只用了不到半年的时间就用来办理业务了。很多平台对于手机号实名制使用时长都有规定，小于六个月就会直接系统秒拒，并且没有人工复核的机会。李姐后来换了一家银行做商户贷，拿着营业执照、流水去的，三天之内就把批下来了，利息比网贷还低一大截。

还有一个刚毕业的小吴。被拒的原因是"综合评分不够高"。最坑的是这个东西，根本不知道哪里出了问题。后来我给他分析了一下发现他之前有一张信用卡逾期了三天但是已经还清了征信上还是有记录的。非恶意逾期的话有些平台是可以接受的而有的则是一票否决。

小吴后来怎么样了？他乖乖地养了一段时间的征信，信用卡也按时还款了，并把名下的不用储蓄卡注销掉以减少账户的数量。三个月后再次申请时虽然额度不大但是顺利通过了。

并不是所有的拒绝都有补救的机会。最惨的是一个做餐饮的老板，资金链断裂了之后到处借钱都被拒了很多家以后开始借高利贷。最后店铺没能保住，但是身上还背了一身债务。其实这样被拒反而是件好事，至少没有让他越陷越深。

被拒之后千万不要去做的傻事

我采访了这么多年，发现一个规律：被拒之后踩坑的人比被拒本身造成的后果要严重得多。

第一个傻事就是疯狂换平台申请。前面说过了，征信会被弄花的。见过一个月查询二十几次的人，这样的信用已经废了，在半年之内从正规渠道借钱是不可能的事情了。

第二个傻事就是找中介来"洗白"。网上那些说可以帮你消除不良记录、强制下款的中介，十个里有九个是骗子。剩下的一个应该教你伪造证件，在被发现之后会被拉入黑名单，并且还可能会承担法律责任。值得不？

第三个傻事就是向高利贷借钱。采访过的受访者中，有两个人选择了这条路，结果都很糟糕。其中一个人到现在还在还债，本金早已经全部归还了，但是利息却一直在累积之中。

被拒了怎么办

说实话。被拒了之后不要着急换一家，先花点时间弄清原因。大部分平台不会直接说明情况，但是你可以自己查一下：征信有没有逾期？查询的次数是不是太多了？负债率是否过高？资料填写有误吗？

弄清原因之后再对症下药。征信有问题就养征信，负债高了先还一部分，资料填错了等一段时间后再申请。不能存侥幸心理，系统比你想的要聪明得多。

还有一个经验之谈：如果真的急需用钱，并且担心征信会被影响，可以先到人民银行查询一下自己的征信报告。现在网上就可以查了，而且是免费的。了解下自己信用的情况，在申请的时候心里就有底了。

我采访过的老周后来对我说过一句话，我觉得很有道理："被拒不怕，怕的是不知道为什么被拒还往死里撞。"

小陈听完我的分析后，把烟头掐灭了，并说回去先查一下征信。看他离开的时候脊背挺得比较直了一些，应该是想明白了。

被拒并不是世界末日，但是处理不好就会变成噩梦。