300快借款怎么样？一个欠过债的过来人给你掏心窝

2018年的冬天我这一辈子都不想再想起，为了凑够五千块钱周转，我在手机上疯狂地点各种借款平台。那时候还不懂征信、利率这些概念，看到额度就申请了进去，当时也没多考虑，觉得能下款就好。现在回过头来想想那会儿真是脑子进水了，如果当初有人给我讲一下300元的借款怎么样那么后面再多几千块钱的冤枉钱又怎么样呢？

说实话，那时候的我就像一只无头苍蝇一样看到"快"字就走了。很多人跟我当年的时候一样急着用钱，根本不看条款，只要能下款就行。但是今天我要给大家提个醒，在借到这些钱的时候觉得挺爽，等到要还的时候才发现自己哭都没地方去！

小额快贷到底行不行？

实际上市场上带"快""急"字样的平台，十个里面有九个都是中介性质的。它们本身不会放贷给借款人，而是把借款人的信息卖给其他的贷款机构。我当时在上面填写了资料之后的一周里，手机被各种各样的电话打爆了，全是乱七八糟的贷款推销电话。这件事闹得人心烦不心烦？

我后来专门研究过这类平台，发现它们有一个共同点就是宣传的时候天花乱坠地说"门槛低""秒下款""不查征信"。正规金融机构怎么会有不去查询信用报告的呢？只有高利贷或者套路贷才会出现这种情况。我当时相信了"不要进行征信检查"的说法，所以借钱时利息很高，并且算上综合年化之后竟然接近36%。

业内有个不成文的规定，越是名字听起来像"救命稻草"的，就越要留个心眼。那些打广告说"300快借款怎么样、好不好下款"的是为了引流，把你拉进去注册，并且赚取你的注册费或者卖你个人信息。简单来说就是人家的"韭菜"。

犄角旮旯中藏匿的隐性费用

我的一个朋友老张去年也险些出事。他在类似的平台上借了2000元，合同上写的利息是8%，看上去挺好的吧？结果放款的时候直接扣除500块的"服务费""担保费",到手只有1500。还款时还要用本金来还的话，这样算下来实际利率翻了好几倍。这事儿他是跟我在喝酒的时候说出来的，悔得不行了，直拍大腿。

这就是典型的"砍头息"，虽然现在明面上不让搞了，但是人家换了个马甲又继续来了。比如叫会员费、评估费或者保险费等等，反正名目很多。急需用钱的时候哪有时间仔细看呢？等到你反应过来时，钱已经被扣掉了。坑爹还是不坑爹

我当初借的钱也一样，合同里藏着很多私货。有一个"贷后管理费"每月收取借款金额的2%，一年下来就得好几百了。这是后来我在翻看合同时发现的情况，并且当时并没有注意到这一点。所以现在看到页面花里胡哨、各种弹窗催促点的人平台的时候我心里就很不爽。

怎样判断一个借款平台是否可以使用？

这几年我对这一行算是摸清了，判断一个平台能不能碰就看几个硬性指标。第一点是它有没有正规的金融牌照。在APP中一直往下翻到底部，在没有发现"小额贷款公司""消费金融公司"等字样的情况下去工商网站进行查询即可确定真假。如果没有查到的话或者是科技类、信息类的企业，赶紧撤出，根本就没有正规放款资格。

第二，利率展示是否规范。正规平台现在都要标明年化利率（APR），不能用日息几万分的方式来模糊表述了。只告诉你借1000每天要付多少钱利息，而没有告知年化的数字的话，肯定有问题。算一下看下年化超过24%的就要考虑了，36%以上直接拉黑吧

第三，催收手段如何。我那时逾期一天就接到公司前台的电话了，差点丢了工作。正规的地方怎么会有这样的事情呢？暴力催债平台之后会有很多麻烦。借它钱就跟请祖宗回家一样。

关于借款期限的那些"坑"

还有个事情要讲一下，那就是借款期限的套路。很多这样的小平台月供很低的时候实际上把还款期拉得很长。比如借3000块钱的话会分12个月还清，每个月看起来还不多，但是算上利息之后差不多就等于本金了。不同平台上算法不一样，具体数字我已经记不太清楚了，大致是这样：期限越长，利息越多，并且除非你有很好的投资渠道可以覆盖这部分成本，否则就不能选择这样的方式来偿还债务。

去年还不是这样，今年很多平台都调整了策略，开始推短期周转的"714高炮"(借七天或者十四天)，利息非常高。这样的东西千万不要碰一下就掉入陷阱之中。我有好几个群友都是用这种方式借贷来还贷的，最后欠债十几万。

急需用钱怎么办？

说了这么多坑，那如果真的急需要用钱的话呢？我的原则是：首先找熟人周转，实在不行再去找银行借钱，最后才考虑去网贷。现在消费贷的利率也低得多了，在4%-6%之间都有，比那些乱七八糟的地方要好很多。就算是白户也能批到几万块钱的问题不大，只要工作稳定就可以。

如果银行批不下来的话，可以去正规的消费金融公司申请贷款，比如马上、招联等持牌机构虽然利息比银行高一些，但是比较合规透明，并不会乱收费。别嫌麻烦多查几家总好过被坑了再后悔吧。我后来把债还清之后就只用一家银行的消费贷心里踏实。

至于那些名字听起来就很离谱的平台，比如"xx快借""xx急贷"之类的，你问问自己：这样的好事能轮到你吗？天上掉馅饼的同时地上也常有陷阱。现在还有人问300元的借款怎么样我就劝他一下：赶紧把APP卸载掉，然后去银行问问。

借钱这件事，从来都没有捷径可走。越着急的时候就越要冷静下来。以"快"字为招牌揽客的那些人，并不是想从你的利息上赚取利益，而是想在你身上榨取更多的价值，甚至是你整个人的命运都会被他们利用到极致。不要为了几千块钱而把征信弄坏了、生活搞乱了。

我至今仍保留着当年催收电话的录音，时常拿出来听一听以警示自己不要再犯傻。钱没了还可以再赚，但是信用没了，在这个社会里真是寸步难行。你现在需要借钱吗？我会告诉你们，宁愿找朋友开口说话也不愿再去点开那些花里胡哨的借款链接了。

下次再有人给你推"秒批""无门槛"的借款平台的时候，你就把这篇文章给他看。