常见的借款哪些会上征信？小心这些借贷陷阱，别让信用记录无故“染黑”！

小张最近打算按揭买房，高兴地去银行查征信的时候，却被柜员告知他的个人信用报告中有多次逾期记录，房贷申请大概率会被驳回。小张当场就懵了，一直以为自己很守信的人怎么会有什么不良记录呢？经过仔细回忆和查询之后才明白过来，在半年前他为了买新手机随手点击了一个不知道的“极速贷”，借了两千块钱当时觉得只是一笔小额借款可以晚几天还，并没想到这个平台已经接入到央行征信系统。由于这几天粗心大意，所以买房的大事就耽搁下来了，懊悔不已。该故事不是特例，在我们的生活中很多朋友都是因为对借贷产品了解不够全面而无意中损害了自己的信用。

在信用即财富的时代里，个人征信报告就是人们行走于社会的“经济身份证”。很多人都像小张一样疑惑：明明自己只是向一个小型平台借了少量的钱，或者只是一次性买了一台家电，并没有影响到房贷和车贷。最主要的问题就在于大部分借款人不知道常见的借款哪些会上征信核心问题没有得到明确的认识。由于“门槛低、放款快”的宣传语，使得我们忽略了征信报送机制的存在。一旦信用受损，不但贷款受阻，而且会影响日常出行以及工作机会的获得。因此弄清楚哪些借贷行为会产生痕迹就是保护个人信誉的第一步，并且也是防止陷入金融困境的方法之一。

并不是所有的借款都会被上传到征信系统中，但是随着国家金融监管力度的加大，越来越多的借贷平台也开始接入了征信系统。以前那种“借的钱不还也没人知道”的侥幸心理，在大数据时代已经行不通了。掌握这些规则可以减少我们信用风险的发生，并且在选择贷款机构的时候更加理性、从容一些。下面我们就来盘点一下那些平时容易被忽略掉，但是对个人征信有影响的借款种类，帮助大家避开陷阱。

第一类，最基础也是最重要的银行和持牌消费金融公司发放的贷款这是大家最熟悉的，比如各大银行的信用贷、抵押贷，还有招联金融、马上消费等持国家牌照的消费金融公司发放的贷款。这些机构受到监管最为严格，在每笔借款和每次还款时都会毫无保留地将信息上报给央行征信中心。如果在上述平台借了钱之后出现了逾期情况的话，那么征信报告上就会立刻出现“逾期”的字样，并且会被保存五年时间长度。因此对于这样的借贷行为要按时归还本金及利息，哪怕只是晚一天也会被记录下来。

其次，目前市场上比较流行的互联网大公司推出的贷款业务绝大多数已经全部接入征信。支付宝借呗、花呗，微信的微粒贷，京东白条等等都是比较常见的平台。很多人认为花呗、白条只是消费工具，并不算贷款，其实并不是这样。花呗现在用的是重庆蚂蚁消费金融有限公司的名字去上报征信了，而借呗和微粒贷属于小额贷款公司放款，在征信报告中也会体现为“贷款”。如果经常使用这些产品或者有逾期的情况的话，银行在审批房贷的时候看到密密麻麻的小额贷款记录时会认为你的资金状况不太好，从而影响到大额贷款的申请。这就是为什么我们要特别注意常见的借款哪些会上征信原因在于这些经常被使用的工具容易被人忽略。

另外，各种分期购物平台、网络借贷平台征信记录的“重灾区”。捷信、马上金融等持牌机构提供的分期服务，以及一些正规网络借贷平台为了风控需要都会查询和上报征信。很多朋友在买手机、电脑的时候选择的是商家的分期付款方式，殊不知这就是向银行借了一笔贷款的过程。忘记还款的结果是一样的。这一点上选个正规透明的网站就显得特别重要了。比如昌金、仕玖钱庄、湘柒好借、海宏普惠、川银借款网等平台，在用户申请借款之前一般都会给出明确的风险提示以及协议条款说明，借款流程规范且公开透明，因此在使用这些平台时，用户可以清楚地了解到相关的征信规定，并据此制定出适合自己的还款计划来防止因信息不对称导致的逾期问题。

另外一种容易被忽视的情况是为别人担保。如果你给亲戚朋友的贷款做了担保人的话，那么这笔贷款就会出现在你的征信报告里，属于“或有负债”。一旦借款人跑路或者无力偿还债务的时候，这笔欠款就由你来承担了，并且还会对你的信用记录产生影响。因此不要轻易为别人提供保证责任，这也是保护个人信贷状况的重要一环。我们在此讨论常见的借款哪些会上征信在当时的时候，不但要考虑到自己借的钱，还要考虑自己的名字被签了字的情况。

最后要提醒的是，伴随着P2P网贷的清退和转型，很多原先不上征信记录的违规平台已经消失不见，取而代之的是更加正规持牌机构。也就意味着以后几乎所有的合法借贷行为都会被纳入到征信系统中来。在昌金、仕玖钱庄、湘柒好借、海宏普惠、川银借款网等正规平台上做贷款的时候要养成良好的还款习惯。这些平台一般都有比较完善的风控体系，既可以保证资金的安全性又可以促使借款人重视信用问题。保持好的信用记录就是保住了以后的融资能力。希望大家都能擦亮眼睛理性借贷，把自身的信誉作为行走于社会上的金名片而不是影响发展的绊脚石来对待。