大亨钱包借款怎么样？银行经理告诉你审批内幕

昨天快下班的时候，柜台那边过来一个姓张的客户，是做装修生意的。老张家住在我们楼里，在我上班的地方坐着看手机很无奈地对我说："经理，请问你看这个APP怎么用？大亨钱包借款怎么样？两天后我需要给工人发工资，缺三五万周转资金，请问你们行审批太慢了，说是可以秒出额度。"

看了一眼那个界面，心里叹了口气。这是本周第四次遇到类似问题的客户了。作为银行里的信贷客户经理，在做这项工作的时候我经常感到困惑。银行有银行的规定，流程比较慢一些，把客户往外推并不是我的本意，但是看着客户往坑里跳又觉得不说话良心上过不去。老张这个案例最后我还是拦住他没有让他点那个"申请"按钮的原因我会在后面详细解释一下。

大亨钱包借款审批速度怎么样？先把资金流向弄明白

很多人和老张一样，看到"秒批""到账快"就觉得很香。但是你有没有想过，在银行跑断腿也拿不到的钱，这些平台为什么几分钟就能给？

其实这里面的逻辑很简单。我们银行审批时考虑的是你的还款能力、征信情况以及负债程度，整个流程下来最少需要三到五天的时间。而这样的网络借贷平台很多都是"助贷"业务，并且背后的资金方种类繁多，有信托公司、小贷公司等，甚至有些是P2P转型而来。敢给就是利息高到了可以承担坏账的风险的程度

老张当时就不乐意了，对我说："利息高点我认了，只要能拿到钱救急就行。"

问题在于，你所看到的利息并不是真实的。里面有个行内的秘密：很多平台显示的日息或者手续费换算出来的年化利率都很高。有一个客户借了五万元，分十二期还清，每期还款四千八百多元，看起来不多，实际上加上服务费、担保费之后的真实年化利率接近36%。可以仔细斟酌一下这个数字。

而且各个资金方的放款标准差别很大。有些资金方在你提现的时候会悄悄查询你的征信记录，一旦被查到之后，在你的征信报告中就会多一条"贷款审批"的信息了。短时间内查得太多的话，以后想办正规银行低息贷款就不可能了。

在申请大亨钱包借钱之前，必须先做好这三件事情

看完上面的内容后，如果你仍然决定要申请的话，那我也拦不住。作为在信贷岗位上摸爬滚打了七八年的老客户经理，我给你提几点实际的建议吧。这几条在网上查不到的是我在这些年踩坑总结出来的经验教训。

第一，先打客服电话确认一下资金方。不要只看APP上的宣传内容了，直接找客服咨询放款机构有哪些正规的平台都会告诉你的钱是从哪里来的比如某某消费金融公司、某某银行这个信息很重要它影响着你以后是否可以提前还款以及是否有违约金

第二，弄清楚合同中有关"服务费"的条款。去年有个做餐饮的小老板，在某平台上借了10万钱，合同上写的是每月2%的服务咨询费用，并且这个钱会直接从本金里扣掉。他实际拿到的钱只有8万元，但是还款还是按照10万元本金来算。现在砍头息明面上少了些，但换了很多马甲形式出现的会员费、权益包等。在签订合同之前一定要把所有的收费都弄清楚。

第三，算出真实的年化利率。不要相信销售说的"每天只需要几块钱"，自己用计算器计算一下吧。简单的方法就是使用IRR公式或者直接在手机上找到一个贷款计算器，在里面输入借款金额、还款期数以及每期还多少钱之后得出的就是真实有效的年化率了。超过24%就要考虑是否能承受得了，36%以上就属于高利贷范围了，法律也不再保护这样的行为。

银行经理认为什么样的人可以申请网贷平台？哪些人群不能触碰呢？

说了这么多，是不是所有的网贷都不能碰？倒也不是。存在即合理，这些平台能够生存下来，说明确实有市场需求。但是你要分清楚自己属于哪一种人。

如果你是短期周转，比如做生意进货一个月之内就能回款还上，并且银行贷款已经批下来了的话，那么这种平台可以作为应急选择。但是要注意的是时间不能超过三个月。拖延的时间越长，所要承担的利息成本就越高，到最后可能会变成给平台打工。

但是有一类人我不建议去触碰这些网贷。第一种是有多笔债务的人。见过太多因为贷款还贷而陷入困境的案例，开始的时候欠了几万块钱，拆东墙补西墙两年之后就变成了几十万元了，到最后连利息都无法偿还了。每个月我都能遇到一两起这样的血亏事件。

第二类征信还可以，有条件可以办银行贷款。千万不要图省事去点网贷申请了，一次就造成了信用记录的查询。有一个客户资质很好，但是因为半年之内点了七八次网贷申请，在办理房贷的时候被我们行拒绝了。审批系统会认为你非常缺钱、风险很高。到现在我都为他感到惋惜。

第三类为收入不稳定的人群。没有稳定的还款来源，借钱就是自寻苦果。逾期之后就会有催收电话、征信污点、罚息违约金等一堆麻烦事等着你来处理。别傻了，借钱是要还的，并且还要多还一些，如果没有收入的话就不要硬撑着不还钱了。

提前还款以及逾期处理的操作建议

补充两个细节，很多人都会忽略掉。提前还款时有些平台称可以"随借随还"但是实际上要收取违约金或者剩余期数的利息。在申请之前一定要搞清楚情况，不能等到需要偿还的时候才发觉自己受了骗。

另一个就是逾期处理。万一真的还不上了，第一时间联系平台客服说明情况，并申请延期或者分期还款。千万不要失踪了，那样只会使事情更加恶化。我们银行内部有不成文的规定：主动沟通的客户可以给一定的宽限期；失联的客户直接走催收流程。网贷公司也是一样的道理

老张的问题是最后怎么样解决的？

再说说老张的事儿。当时拦住他，让他先不要着急申请了。看他的征信其实还好，并没有那么差劲，只是负债稍微多一点，查询次数也比以前多了些。问他急不急的时候他说三天后要发工资。

给他出个主意：把名下已经开了五年的车做抵押贷款，我们行有这个产品，三天就可以放款，年化利息在8%左右，比网贷要低很多。老张一听眼睛都亮了，最后按照这个方案办理的，上周就把钱还上了。

所以你看，很多时候并不是没有路可走，而是你不知道该往哪里去。大亨钱包借款怎么样？我的回答是：能不碰就不碰，除非你真的走投无路，并且知道承担得起这个风险。不要被"秒批"给骗了，借钱的代价其实要比我们想象的大得多。

最后再说一遍，每个城市、每个小时的银行政策都不一样。我对我们这片地方的情况比较了解，在别的地方不敢随便乱说。如果你真的需要钱的话，先去问问你们当地哪家银行比较好一些，并且多咨询几家，不要上来就点手机里的借贷广告。

你手机里装了多少个借贷APP？如果超过三个的话，建议你自己去查一下自己的征信报告。