我翻烂了手机应用商店，发现那些宣传征信宽松的网贷app全是套路
目前网贷市场鱼龙混杂，很多所谓的征信宽松其实也就是个噱头。我查了几个常见的平台，发现实际情况和广告词相差很远。比如某知名的借贷平台上打出了“审核宽松”的口号，并且宣传力度很大，但是实际上它对接的是正规持牌机构征信查询仍然很严格近半年查询次数过多的话，基本上就是秒拒了。额度方面虽然宣传最高为20万，但是实际放款金额一般只有几千元，并且期限较短，一般是3-12期，在急需大额资金周转的用户中并不友好。
再看一款主打“极速放款”的产品，虽然它对征信的要求稍微低一些，并且主要依靠用户的电商消费数据来评估信用情况，但是它的利息的计算方式比较隐晦表面上看日息很低，加上各种服务费、担保费之后，实际年化利率甚至可以接近法定红线。用户“李先生”在评价中抱怨道：“申请了五千元的贷款，分十二期还的话需要支付两千多块钱利息。”隐形高成本一般不会被广告提及。
当然，并不是没有比较靠谱的选择。部分消费金融公司推出的产品，虽然额度一般在1万元以内，但是期限灵活，可以分24期并且息费公开。该类平台一般要求申请人拥有稳定的社保缴纳记录或者公积金，不是真正的无门槛。用户“小张”表示：虽然额度不大但是没有乱收费，按时还款的话可以提额。“所谓宽松实际上是有一定的还贷能力的。”
因此，在使用这些网贷APP的时候，大家要遵守以下几点。首先凡是说“不查征信、一定放款”的，99%都是诈骗要么是诈骗你的个人信息，要么就是套路贷。其次，在借款之前一定要看清楚合同里的条款，尤其是利息、违约金以及提前还款的规定要弄明白。最后要注意量力而行，网贷只能用作短期周转的资金来源，并且不能过度借贷导致征信状况恶化最终陷入以贷养贷的困境之中。
为了帮助大家避开风险，我整理了一些常见的问题解答：
征信上如果有逾期记录的话，还能申请贷款吗？
解答：如果当前逾期的话，正规平台一般都会拒绝。如果是两年前的逾期并且已经结清了的部分平台会综合评估是否有下款的机会但是额度会被影响。
用户提问：申请网贷太多，征信花了怎么办？
建议停止申请贷款，静默期为3-6个月，在这段时间内改善个人信用状况，例如缴纳公积金、社保等，并在征信查询记录减少后再次尝试。
用户提问：怎样辨别一个网贷APP是否合法？
解答：查看APP是否在应用商店上架，放款机构是不是持牌消费金融公司或者银行，利率有没有超过法定范围（年化24%以内）。