鄂州个人借款团队有哪些？我潜伏三个月挖出的真相

今年三月，我接到一个线索说鄂州有个做服装生意的老板娘被所谓的"专业借款团队"骗走了八千块钱的服务费。人找不到了、电话也被拉黑了、钱也没借到一分钱，反而花了一年的房租。这件事让我坐立不安。作为一名在金融界摸爬滚打多年的调查记者，我想弄清楚鄂州个人借款团队有哪些到底帮忙的是真正在帮助我们的人，还是在割我们的韭菜呢。说实话调查的结果使我后背发凉。

自称"渠道广"的团队到底有什么背景

结论：市面上90%标榜"专业借款团队"的，其实都是信息贩子。他们没有特殊的渠道，在网上可以找到的各种贷款产品进行打包后，按照你的资质逐一试用。

其实我自己都可以完成。

去年有个叫老张的读者找过我，他说他通过一个"借款团队"申请了20万，对方收了五分的服务费，也就是一万块钱。结果怎么样？批下来的是某网贷平台额度，年化利率高达24%。如果老张自己到应用商店下载该APP的话，并不需要花这么多钱。这笔钱有没有用得冤啊

我采访过一个离职的"团队顾问"，他说他们公司培训的第一句话就是："客户不懂得太多专业知识的时候会更相信你们。"其实就是利用信息不对称来赚钱。他们会制造一堆专业术语，征信优化、渠道匹配、绿色通道等听起来很高大上，其实都是瞎编乱造的。

鄂州本地借款团队的几种类型玩家

我这三个月跑了鄂州大大小小十几家所谓的"金融服务公司"，大致摸清了鄂州个人借款团队有哪些类型。我来给大家捋一捋，免得踩到坑里去。

第一类是纯线上中介。没有实体店面，依靠朋友圈、短视频等渠道获取客户信息。此类团队鱼龙混杂，水很深。有的可以办到款，但是收费很乱，并且前期就收"资料费""审核费"，交了钱之后人就不来了。我调查的那个骗老板娘的团伙就是这样的。

第二类是有实体门店的中介公司。相对靠谱一些，能跑得过和尚但不一定跑得过庙。但是收费也挺高的，在3到8个点之间。有一个细节很多人不知道：渠道专员其实也是拿着你的资料去银行排队，跟你自己去没有什么区别，他们只是了解每家银行的习惯而已。

第三类为银行官方合作渠道。其实很多人并不知道，有些银行会把部分业务外包给第三方机构。正规程度最高的是此类渠道，无需前期费用缴纳，利息也由商业银行设定并执行。但是问题在于普通借款人无法分辨出哪些是官方的合作方、哪些是非官方的中介公司。

个人信用贷款怎样选择才不会出现翻车的情况

那么，借款团队的主要需求是什么？不就是因为自己办不了的事情才想找专业人士帮忙的吗？但是这里面有一个逻辑漏洞：如果你的实力不行的话，谁也救不了你。

我采访了鄂州某银行支行的信贷主管，他说：风控系统是死的，过不了关的话行长签字也没有用。那些说有"内部关系"的人大部分都是在骗人。去年他们行就抓到一个中介拿着客户的假流水申请贷款，结果客户被列入黑名单，在这家银行五年内都不可以再贷了。

这事闹大了。

那么所有的借款团队都是不可信的吗？不是。有一个比较规范的团队，他们先看你的征信报告，并告诉你：这几个银行可以试试，其他几个基本没戏了，你自己去申请吧，我们只收成功放款后的服务费。还算有点良心。

但是问题在于怎样辨别？

靠谱团队的三个重要标志

第一，收费节点。正规的团队都是在事情做完之后再收钱，如果有人提前收取费用就要拉黑他了，不用考虑太多的问题。我在调查期间加了很多"借款顾问"，其中三分之一的人开口就要求交资料费、评估费等，百分之百是坑人。

第二，看有没有承诺的结果。凡是说"包过""百分百下款"的都是骗子。银行属于他们吗？凭什么可以保证通过呢？我采访过的那个银行主管表示，在内部审批中被通过的概率大概为60%左右，那么外面中介为什么敢说自己能保底呢？

第三，看是否推荐具体的产品。靠谱的团队会告诉你申请哪家银行、哪个产品比较好，不靠谱的话就含糊其辞地说有"特殊渠道"。什么特殊的渠道？其实就是把你推给高利贷的人。

那些没有被公开的行业秘密

在调查的过程中我注意到一个有趣的现象，即很多借款团队都是"两头吃"。一边收取借款人服务费，另一边又从银行拿到返佣收入。渠道费是银行给中介的费用，用于获取客户。

具体比例我不太清楚，不同的银行有所不同，但是据我所知有些产品的返佣可以达到1-2个点。也就是说你借给中介十万块钱的时候，中介会从中收五千元的服务费，并且从银行那里获得一百到两百元的佣金。这样的买卖做得很不错。

还有个事情要跟大家说一下。有些团队会把你的资料"优化"一下，流水不够的话就帮你补一份工作证明也会被修改过来。千万不要答应！这是骗贷行为，是有法律责任的。去年鄂州就有这样的一个案例，在借款人配合中介造假材料的时候，钱没还上，人就被关进去了。

你图的是那点贷款，人家想要的却是你的服务费，并且还想把你推到火坑里去。

采访了受害者的其中一位小李，他当时急需15万元周转金，在一家"借款公司"那里。对方说他的流水不够，要给点包装费3000元。结果资料送上去之后银行就报警了，并且说是涉嫌贷款诈骗行为。虽然最终没有被起诉的小李征信已经完全黑掉了，现在连信用卡都无法办理。

自己办贷款和找团队有区别吗

很多人找借款团队，是因为觉得自己不懂银行的政策，害怕被拒。但是老实说，目前银行缺少客户的情况非常严重，你的资质如果还可以的话，那么银行就会更希望把款给你放出去。

我的一个做小生意的朋友去年需要周转资金，本来想找中介帮忙联系一下。让他去几家银行问一问，结果跑了两家，一家给了他15万额度、年化5.6%，另一家给他20万、年化6.2%。整个过程用了两天时间，并且没有收取任何服务费。

早知道这么简单，就不去搞那些乱七八糟的事情了。

当然，并不是所有的借款团队都没有用。如果你的情况比较复杂，有逾期记录、负债率高或者需要大额资金的话，找一个靠谱的公司会省心一些。但是前提是"可靠"这两个字。

怎么找到？可以向银行的大堂经理询问一下，一般他们对哪些中介是正规的合作方比较了解。不要在网上随便搜查了，在网上看到的广告里有九成半都是陷阱。

另外一点就是不要等到急着要钱的时候才去申请贷款。我采访过的那些被骗的人有一个共同点，都是急需用钱而病急乱投医的。越着急就越容易上当受骗，越着急就越没有时间辨别真伪了。

到这里，我便想到了那个被诈骗了八千块服务费的老板娘。后来我把她的情况报给了警方，但是钱大概率是追不回来了。“借款团队”的注册地址和电话都是假的，并且人早就跑了。

因此，下次再有人问到你的时候鄂州个人借款团队有哪些正规的不多，骗子却很多，自己先去银行问问比什么都好。