我试了一圈才发现，那些所谓的短期大额借款渠道，和借钱无视黑白100%秒下软件根本不是一回事

深夜盯着手机屏幕的光，我想到朋友老张上个月因为点进了一些宣传“借钱无视黑白100%秒下软件”的链接后，不但没有拿到钱，反而把通讯录给弄丢了。这让我不得不重新审视一下大家都在搜到的大额短期借款渠道有哪些，并且这些平台是否真的存在不需要看征信就可以快速批准的情况？为了搞清楚这个问题，我整理了一些主流渠道的真实情况，请你参考一下。

很多人第一反应就是去找那些“不讲黑白”的黑科技，但是现实往往很骨感。正规的大额短期借款渠道更看重你的还款能力，并不在乎所谓的黑名单和白名单。下面分几个方面谈谈目前市场上可以接触到的真实途径。

一、主流平台额度及规则详解

首先是大家所熟知的借呗、微粒贷等头部产品。这类平台额度一般为500元到30万元之间，期限灵活，从三个月至二十四个月不等。虽然使用条件看起来简单，但是其实存在门槛：必须要有良好的信用记录以及稳定的消费流水。很多人认为有额度就可以借款了，并且系统会不定期地进行风险评估，在发现风险的时候就会立刻把额度清零。关于那些号称“不管黑白”的软件，99%都是骗局，正规机构不会有任何一家敢完全不看征信就放款的。

其次就是一些消费金融公司，例如马上消费、招联金融。额度一般为1000元到20万之间，期限多在6-12个月左右。这类平台对征信的要求比银行稍微宽松一点，但是如果你是所谓的“黑户”，基本上也是秒拒的。它们的优点就是下款速度很快，在半小时之内就能到账，不过利息普遍会高于银行存款利率，并且年化率一般为10%-24%之间。

二、用户真实评价及优缺点

经过大量用户的反馈之后，我发现评价两极分化比较严重。对于借呗而言，用户普遍认为：“急用钱的时候确实很方便，但是提前还款容易导致额度降低。”而对于一些不知名的小贷软件，则有如下评论：申请时说的天花乱坠的是真的还是假的呢？还钱的时候各种服务费、担保费加在一起实际上拿到的钱少于借款金额。

优点很明显：快正规的大平台到账速度可以满足短期周转的需求。缺点也很明显：利息隐蔽很多平台宣传日息万分之五，看起来不高，但是加上各种费用之后年化利率会超过36%。关于声称可以“秒下”的那些产品，用户评价基本都是被要求提供个人信息或者涉嫌套路贷的描述，并没有出现过真正的放款情况。

三、借款过程中需要注意的问题

在寻找资金的时候，有几条红线是不能踩的。第一种情况就是，在放款之前收取费用的就是诈骗行为，并且正规机构是不会让你先交“工本费”或者“解冻费”的第二种情况，不要相信所谓的“强开技术”或者是内部渠道这种说法第三点短期借款只能用来应急的时候千万不要借来养贷不然债务就会越滚越大最后影响到家人。

四、用户提问及回答

问：征信花了的话没有机会下款吗？

答：还有一定的机会，但是大额的基本上没有可能了。可以尝试一些门槛比较高的小额贷款产品，或者提供更多的资产证明来提高自己的信用水平，比如房产证、车辆行驶本等材料用以表明自己有还款能力的话也有可能通过人工审核。

问：为什么我申请很多平台都会被秒拒？

答：这大概是因为你申请频率过高，征信查询次数过多。系统会认为你的资金链很脆弱，并且存在较大的风险。建议在近三个月之内不要点击任何借款链接来修复自己的信用记录，在得到一定改善之后再试一次。

问：无视黑白的软件到底能不能相信？

正规的金融机构都要接入央行征信系统，所谓的“无视黑白”不过是吸引急需用钱的人上当受骗的一种手段，并不能保证不会掉进高利贷或者诈骗陷阱。