21岁哪个平台可以借款6w？别急，看完这篇少走三年弯路

上周三下午，我正坐在办公室里喝着茶的时候，一个叫小林的男生推门进来。21岁刚毕业不久，穿一件比较宽松的衣服，在眼睛中流露出一种急切的心情。他开口就问我年轻人都很关心的一个问题：21岁可以借到6万元的平台有哪些？？他说自己在网上查了一下，广告多得看不过来，“秒批”、“免审”的感觉很美好，但是真的不敢随便点，怕被骗了。现在的这种顾虑很有道理，并且比闭着眼睛填表的人好很多。现在钱没借到反而被骗走几千块钱的事情我见过不少。

为什么21岁要借6万块钱，感觉就像过关斩将？

年龄这个问题可以谈一谈。21岁，在传统的银行看来，是一个"半熟不成熟"的尴尬年纪。买水果的时候太生了怕酸、太熟了又会烂掉，所以21岁的我就是还没完全成熟的果子。很多银行信贷产品要求借款人年满 22 岁甚至 25 岁，并且需要有连续缴存公积金的历史记录。小林就卡在这一块儿，工作不到半年时间，社保刚交上，征信报告薄得像一张纸，在我们行话里叫"白户"。

白户借钱，难度系数直接拉满。

银行看不到你的信用记录，所以不敢把钱借给你，怕你是那种借钱就跑的人。这个时候如果你硬要去申请那些门槛很高的银行产品的话，结果只有一个：被拒绝了。征信上多一条查询记录就会导致二次借款更加困难。这件事情就好比恋爱一样，你被一个姑娘拒绝对方的时候马上去追她的闺蜜，她肯定觉得你这个人有问题。

小林当时不懂这个道理，随便在手机上点了一通就把征信查花了才来找我。看到那些密密麻麻的"贷款审批"查询记录的时候，我真的拍了大腿。因此21岁借款平台怎么样这个问题不能只考虑能不能下款还要看会不会影响信用记录。

不要被广告所蒙蔽，好的渠道只有这几种

市场上声称可以借款的地方数不胜数，去掉花里胡哨的外衣之后其实就三种。一类类分开来看，并不是所有的平台都适合你。

第一类为消费金融公司以及正规的网贷平台。招联金融、马上消费、蚂蚁借呗、微粒贷等都是其中的一种。这些网站背后大多有合法牌照，虽然利息比银行略高一些，但是相比那些非法机构来说已经算是很良心了。对于21岁的年轻人而言，这样的平台一般会被选作首选。风控系统更重视的是你过去的交易记录以及流水情况，并没有那么在意公积金的缴纳年限的问题。小林最后还是在某消费金融公司申请到贷款额度的，虽然比银行高出了两个百分点左右，但是毕竟是正规金融机构，不会出现利滚利还不起的情况。

第二类为银行系的"青春版"产品。为了争夺年轻人市场，一些银行推出了专门面向年轻客群的信用卡、小额信贷等服务。比如某商业银行推出的校园贷转型类产品或者是专门为应届生提供的专属信贷业务。这类产品的额度一般都不大，从两三万开始起算，并且利息比较低而且正规。如果你是全日制本科毕业并且有稳定的工作的话（哪怕才21岁），也是有机会的。但是说实话，这样的产品对单位性质有一定的要求，在国企、事业单位工作的可能性会比较高一些；而在小私企工作就可能没有那么好了。

第三类，也是我最希望提醒大家注意的——不知名的小贷以及套路贷。手机上刷到的"无视黑白户""必下款"之类的广告中，99%都是坑人的。要么利息高得吓人，借6万只给4万一走；或者就是骗你的信息了。这样的事情千万不要去碰一下。

借款六万元通过平台推荐，这几个方面决定成败

说了这么多，到底应该怎样选择呢？如果你问我21岁借款平台哪个好，我会给你一个具体的行动路径。不要只看广告词了，要看看自己的"底子"。

如果你的征信很好，没有逾期记录的话，那就可以选择支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条这些头部平台。为什么？因为他们关注的是你日常生活中的行为数据。消费多且守信用的人才会给额度。我的一个客户才22岁，在做自媒体工作，并无公积金，但是由于流水较大，所以被授信了8万元的借款额度。这说明什么问题呢？意味着比年龄更有价值的数据就是数据本身的价值大于其年老的程度或者说价值不随时间而消减。

如果征信已经被用尽，或者负债率高的话，那么头部平台是过不了的。这时候可以试试持牌消费金融公司。怎么找到呢？直接在应用商店里搜索名字，并且查看开发主体是否为"xx消费金融公司"，有牌照的就是可靠的。但是要注意的是该类网站上的利息一般都在年化10%到24%，借六万块钱的话一年的利息就有可能要几千元了。算好这笔账吧，到时候还不起钱可不要来找我帮忙啊！

还有个事情要跟大家说一说。很多人认为，只要点了申请，系统就会给额度的。其实不是这样。每个平台都有活跃期、冷淡期之分。比如有的平台月底资金紧张时审批会严格一些；月初资金充足的时候通过率就高了。虽然官方从不承认这一点，但是经过我多年来的观察发现确实存在这样的规律。如果你不太着急的话可以等到一个月或者一个季度的开始再去申请一下可能会有意外惊喜哦

真实案例：小林是如何从"秒拒"变为"下款"的？

回到小林这个话题上。他来的时候征信已经被查得很烂了，需要6万元周转金。我当时给他提的建议是：先止损再出击。

第一步，把手机里的乱七八糟的网贷APP全部卸载掉，并且不要再点"测额度"了。第二步就是养三个月流水。工资卡是某银行的，我就让用这张信用卡平时消费的时候都刷一下，然后按时还清就可以了。三个多月之后他就向该行申请了现金分期付款业务，虽然只有两万元左右的贷款限额但是毕竟是正规银行提供的服务。接着他又到一个头部的消费金融平台上申请借款，这次由于之前有银行放款记录并且还款表现良好，系统给他的额度是四万块钱。两项加起来六万就搞定啦！

这说明了这样一个道理：平台并不是瞎子，它们也是会看你表现的。越规矩就越敢借给你钱。

最后说两句掏心窝子的话

借钱这件事，从来都不是结束的时候，而是开始的地方。人们只关心怎么把钱拿到手了，并不考虑怎样去归还它。六万块钱对于一个21岁的年轻人而言不算多也不算少。按照目前的行情来分24期还款的话，每个月要偿还两三千元以上。你现在扣除生活费之后的钱能剩多少呢？

见过太多借钱还不上，最后被催收弄得焦头烂额的年轻人。有的为了还一家而向另一家借款，结果越滚越大，本来欠6万最终变成了20万。这样血亏的买卖千万不要做。

如果你真的打算借钱的话，就把还款计划写在纸上。算好每个月要还多少钱，自己能不能承受得起。以后赚大钱的时候再回来还不行的，那是空想。只有把挣到的钱收起来才是自己的东西。

还有一个行业内小秘密，网上很难找到。很多平台在审核的时候都会查看你的手机运营商数据。如果你经常接到催收电话或者通讯录里有很多被标为"贷款""中介"的联系人的话，系统就会直接扣分了。因此，在申请之前先把通讯录清理一下，把那些乱七八糟的联系方式删掉，并没有什么坏处。

小林目前还是按照原计划还款，上个月发微信告诉我额度又提高了一些。路是一步步走出来的，并不是可以一蹴而就的。

如果你现在手头真的比较紧张的话，也不要急着去求医问药。先查一下自己的征信报告，看看自己到底值多少钱再去匹配对应的平台。一开始想着借6万块钱的人太多了，实际上两三万元就可以缓解一下压力了，先把信用度提高上去再说，后面有的是机会。