我整理了36期借款有哪些银行和贷款通过高的软件，发现大家都忽略了关键细节
由于资金周转的问题，所采取的方法36期借款可以大大减轻每月的还款压力。目前市场上提供此类长期服务的主要机构分为银行系、持牌消费金融系两种类型。从商业银行的角度看，中国银行、工商银行的“融e借”等产品，在特定活动期间或者针对优质客户时，会提供长达36期的分期服务，年化利率一般控制在4%-8%之间，但是门槛较高，通常要求公积金连续缴纳一年以上并且征信良好。而贷款软件高的话就比较灵活了招联金融、中银消费金融持牌机构旗下的APP，年化利率可以达到10%-18%，但是对征信瑕疵的容忍度更高一些，并且审批速度也快很多。
在具体额度以及使用条件方面，各个平台之间存在很大的差别。以招联金融以“好期贷”为例，最高额度为20万，支持3-36个月灵活分期还款方式，年龄要求在18岁以上且非学生用户，并且要拥有稳定的工作才能申请，系统审批最快只需要几分钟就可以完成并到账。而中原消费金融主打“提钱花”，额度为1000-20万，适合征信稍有瑕疵但是没有严重逾期的用户群体，36期分期付款的方式可以减轻大额消费所造成的压力。不过从用户的反馈来看，在申请初期会查询到征信记录，并且提前还款的话会有违约金产生，这比一些银行的产品人性化程度要低一点。
分析优缺点，银行产品的主要优势是利息低，没有隐形费用适合资质好的用户做首选；缺点是审批流程复杂，放款时间长，并且额度受到工资流水的限制。而贷款软件高得优势就是门槛低、到账快、期限可选可以覆盖更多的次级信用人群；缺点是综合年化成本较高，并且有些平台会有会员费等附加费用。注意事项上，申请之前要确认该网站是否接入央行征信系统，在没有被纳入黑名单的情况下才有可能顺利贷款。同时，“强开额度”或者“内部渠道”的说法大多是诈骗行为，请不要相信。
最后，我们整理了几个用户最关心的问题，并希望可以解决你的燃眉之急：
征信上存在逾期记录的话，可以申请36期的借款吗？
答：可以去中银消费金融或者马上消费金融等平台试试，如果近两年没有出现连三累六严重的逾期情况的话还是有可能被批准的，但是额度可能会受到一定的限制。
问：36期借款的利息怎样算才合理？
银行系产品的年化收益率在6%左右比较合适，消费金融产品年化的范围是12%-18%，超过24%就需要慎重考虑还款能力。
问：申请36期借款是否需要抵押？
答：本文所提到的银行和软件产品均为纯信用贷款，不需要抵押担保，但是需要提供实名手机号、银行卡以及身份证信息。