刷抖音看到借钱广告？盘点抖音上的借款有哪些平台靠谱

前两天跟邻居大姐喝茶的时候，她拿着手机凑过来问我："老张你看这个视频里说的扫个码就能拿五万额度是不是真的？"

我瞄了一眼，又是一个"急用钱别求人"的短视频。大姐家里我也很了解，儿子明年要结婚装修房子了，手头有点紧张。但是作为一名持证理财规划师，我想先声明一下：抖音上有哪些平台可以借款不能只看广告词，要看背后的操盘手是谁。买菜的时候去市场走一遭，并不是听卖菜人喊得最多的就是最好的；而是要看看这货色新鲜不新、斤两是否准确可靠。

抖音已经不再只是个娱乐平台，它更像一个大的金融超市。但是这个超市里既有品牌专卖店也有临时摊位的。如果你分不清的话很容易买到一堆"烂菜叶子"。

那些打着"抖音"旗号的借款平台，到底是由谁来放款？

很多人有一个误区，认为在抖音上借钱就是抖音给我的钱。其实并没有那么简单？简单来说，抖音更多的是个"二房东"角色，在其平台上可以找到有牌照的金融机构开店。

抖音上的借款入口大致可以分为两类。一类是抖音自家的产品，例如"放心借"等。这就如同超市里自营的品牌一样，在质量控制上相对严格一些，并且利率也还可以接受，毕竟这是字节跳动旗下的小贷公司所运营的平台。另外一种就是第三方合作产品，比如招联金融、中银消费金融这些持牌机构。

就好比你在星巴克买咖啡，有的是属于星巴克直营的店铺，也有些是在机场里被授权经营的小店，在卖一样的东西的情况下服务细节以及优惠活动也会有所不同。要弄清楚钱是从哪里来的。

不要被"日息万分之几"所蒙蔽，算清明白账

我的一个做设计的朋友小刘去年在抖音上借过钱。那时候他看到广告里写着"日息低至万二"，觉得这也不算很高了，一万块钱一天才两块钱利息，等于白拿。

结果呢？

他真的借了五万元，分十二期还款。还了三个月后觉得不对劲就拿着账单来找我了。给他算了一下利息之外还有担保费、服务费等费用加在一起综合年化利率接近18%左右。小刘当时拍大腿说被坑了。其实也不能全怪平台，在展示利率的时候，很多借款平台会把"优惠利率"放在最显眼的位置上，就像商店门口挂出的"全场两元"牌子一样引人注目，进去一看才发现只有其中一根头绳才卖到两块钱左右。

抖音借钱平台的利率一般是多少？正规持牌机构，年化利率一般在7.2%-24%之间。如果你资质比较好一些的话，比如公务员、国企员工等拿到10%以下的利息；但是如果是自由职业者征信查询次数多点，那么贷款成本就会上升很快。

行业内很少有人知道的一个秘密是：很多借款平台在还款日前三天的时候，系统就会对用户的信用等级进行重新评定。如果这时候往关联账户里存点钱的话（哪怕只有几百块钱），那么系统的判断可能会认为你的还款意愿比较强烈一些，下次提额或者降息的概率就稍微大一点点了。我不敢保证，但是有不少客户跟我反馈过类似的情况叫做"玄学"。

怎样判断你看到的借款平台是否可靠？

说到这儿，你可能会问：抖音上有哪些平台可以借款比较正规，不容易踩坑吗？给一个简单的判断标准，并不是看广告词写得多么花里胡哨，而是要看借款合同。

当你点进一个借款产品的时候，不要着急点击"确认借款"按钮，在此之前要先去寻找一下是否有叫作"借款合同"或者"用户协议"的文字。打开后查看放款方信息，如果上面写着某某消费金融公司、某某银行的话，那么基本可以信赖了，毕竟都是银保监会颁发牌照的正规机构。看到是某某科技有限公司、某某信息服务公司的，则要提高警惕，因为这很可能是助贷平台或者是不规范的高利贷马甲。

去年有一个叫老赵的客户，征信有些问题，银行贷款没贷到。他在抖音上看到一个"无视黑白户"的广告点进去借了两万块钱。结果合同里写的是放款方是一家没有听说过的科技公司，三个月后要还三万五。这属于典型的黑网贷，利息非常高，并且会采取暴力催收的方式。老赵后来找我帮忙投诉，在我的帮助下有部分多收取的利息被退回了，但是过程挺麻烦的。

所以，对于"不查征信、秒下款"的宣传要保持警惕，并不是这样的好事会出现。正规平台都要做信用审核的，这是最低的要求了。那些声称不要看征信的人，其实更看重的是本金或者高额的服务费。

申请抖音借款之前，这几点"小事"要记好

既然我们已经说到这儿了，我就再补充几句。借钱的时候只关注到额度的人没有考虑到还款方式，这是要吃大亏的。

还款方式中暗藏的技巧

抖音上借款产品的还款方式一般是等额本息。什么意思呢？每个月所还的钱中，本金和利息的比例不同。刚开始的时候是先支付较多的利息再逐渐减少本金，如果在一年后想要提前归还的话就会发现大部分已经结清了。有些平台会收取违约金来处理提前还款的情况，在借款之前一定要看清楚条款，否则到时候可能会觉得受委屈。

授权信息存在的风险

还有一个被很多人忽视的地方就是，在申请借款的时候，平台会要求你授权通讯录、定位等信息。正规的平台现在比较好一些，并不会乱来，但是有些野鸡网站一旦给你授权之后逾期那天你的通讯录里的朋友都会接到催收电话。这种事情我见过很多次了，真的挺坑人的。因此非必要时不给权限，在必须借的时候选择名气大且有资质的持牌机构如抖音放心借、招联金融等虽然审核比较严格但是不会出现这样的事情。

具体数字我已经记不清楚了，但是去年有一段时间抖音金融板块的放款量增长很快。说明什么？缺钱的人多，想在这个池子里捞鱼的人也很多。没有辨别能力的话很容易就被人当成下酒菜了。

说了这么多，其实就是一个意思：抖音确实给咱们提供了一个借钱的便捷渠道，但是这并不意味着你可以闭着眼睛乱点。要知道抖音上有哪些平台可以借款分清哪些是正规军，哪些是非正规军；利息怎么算清楚一些，合同里有什么猫腻。

下次刷抖音再看到那些"轻松借钱"的广告的时候，先不要着急点进去看看我今天说的内容。

如果你实在拿不准的话，可以查一下该放款机构有没有牌照，也可以问问懂行的人，总比事后后悔好。