我扒了扒巴南花呗借款，发现那些20岁可以借钱平台不查征信的口子全是套路

刚满20岁的小张最近为了凑生活费，在网上疯狂搜索“巴南花呗借款怎么样”，听信了某些论坛里的所谓“大神”推荐，一头扎进了那些号称“20岁可以借钱平台不查征信的口子”。他本以为找到了救星，结果不但没有拿到额度，反而因为点击了一个不明链接而被骚扰电话轰炸。很多人都认为找到了快速获得贷款的方法，并不知道这些所谓的“捷径”背后存在很大的风险。巴南花呗到底怎么样？市场上真的有不需要进行信用核查就可以放款的平台吗？急需资金周转的年轻人如何辨别真假借款渠道呢？

说实话，关于巴南花呗借款怎么样这个问题我专门去查了，发现很多信息都是误导性的。所谓的“巴南花呗”并不是支付宝旗下的花呗产品，并且是各地的小贷公司或者是不知名的应用程序为了蹭热度而起的名字。这类平台通常以门槛低、放款快为宣传点来吸引用户，主要针对刚大学毕业的年轻人20岁可以借钱平台不查征信的口子关键词搜索的用户。正规金融机构在放款之前一定会查征信，这是铁律。号称“不查征信”的，要么利息高得离谱的是高利贷，要么就是彻头彻尾的诈骗软件，目的就是为了套取你的个人信息。

那么对于征信花或者白户的年轻人而言，还有哪些比较正规的选择？这里整理出一些目前市场上常见的平台情况以供参考：

1. 某分期购物平台（比如分期乐、趣分期模式）
额度范围：一般在1000元到5000元左右，适合学生或者刚工作不久的白领。
使用条件：虽然征信要求不像银行那么严格，但是也需要授权查询征信或者提供学信网信息、工作证明。所谓的“不查征信”在这里是行不通的，只是相比于银行而言它们对于征信瑕疵的容忍度稍微高一些。
期限：一般支持3期、6期、12期分期付款。
用户评价：大部分用户的反馈是审核速度比较快，一般当天就可以到账了，但是年化利率普遍在18%-24%之间，并且催收频率较高。

2. 某消费金融公司的APP（马上消费、招联金融等）
额度范围：正规持牌，额度大一些，在5000元到20万元之间。
使用条件：需要年满18岁，并且有稳定的工作和收入。20岁可以借钱平台不查征信的口子这里完全没有，不但要查征信还要上征信。如果你的信用状况不好，基本上会被拒绝。
期限：灵活分期，最长可以分36期。
优缺点分析：优点是正规合法，不会出现暴力催收、套路贷的情况；缺点就是审核比较严格，并且一旦逾期就会对个人征信造成很大的影响。

3. 被称作“无视征信”的私人放贷渠道
这是很多年轻人最容易出问题的地方。此类平台一般没有正规的APP，只是简单的H5页面或者微信群链接。
额度：号称几万，但是能下款的很少。
条件：身份证、手机号码要填写，但是这并不意味着没有风险。
风险提示：这类口子一般会要求你先支付“工本费”、“解冻费”，或者索要你的通讯录权限。一旦付款后对方就不见了；或者是放款之后再用高利贷的方式，利息很高以至于你还不了钱了，然后就把通讯录发给你。

从整体上看，无论是巴南花呗还是其他的中小贷公司，大家都要清楚地认识到：正规贷款要查征信宣传“20岁可以借钱平台不查征信”的99%都是镰刀。年轻人要保护好自己的信用记录，不要因为几千块钱而把未来的信誉给毁了。如果真的需要资金的话，优先选择支付宝借呗、微信微粒贷或者持牌消费金融公司，虽然会查询你的个人信用报告，但是相对比较安全合规一些。

最后，为了帮助大家避免掉坑，整理了一些常见的用户问题：

问：我今年20岁，征信为白户状态，在哪里可以借到钱？
答：征信白户并不表示无法借钱，而是指信用记录良好。建议首先去支付宝借呗、京东金条等大平台尝试一下，如果有正常的消费流水的话，系统就会自动评估额度，并不需要去找那些小口子。

问：巴南花呗借款不还的话，会有怎样的结果？
答：正规平台不会产生征信问题、被起诉或者成为失信被执行人。非法的“巴南花呗”如果不还款的话，可能会遭到暴力催收以及群发通讯录等软暴力行为，建议保留好证据并报警处理。

问：申请贷款的时候会显示“综合评分不够”是什么意思？
答：一般是因为你的年龄、工作稳定性、收入流水或者历史借贷记录不符合平台风控模型。不要盲目地去尝试其他的网络，频繁申请的话征信就会被弄花的，在此之前最好先把个人资料优化一下，一段时间之后再试一试比较好。